节前理财收益率下滑

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自今年年初以来，银行理财产品的预期收益率创下2011年5月以来的新低。许多分析师分析了下跌的原因:首先，与全球经济疲软相关，市场预期未来回报率将会降低；其次，由于利率市场化，银行存款、国债、理财产品股票等投资替代品的市场收益率呈下降趋势，理财产品的投资目标收益率下降；第三，随着资金的增加和项目的减少，降低产品的产量是必然的趋势。

为了增加收入，所有经纪人都推广资产管理产品。根据不同的风险级别，产品的订购阈值分为几个等级。低订阅门槛是5万元，高订阅门槛是100万元。预期年化回报率与认购门槛挂钩。以认购门槛为5万元、期限为3个月的产品为例，券商部门理财产品的预期年化收益率约为4.7%。为了争夺客户，券商出售的理财产品的收益率往往高于银行同类产品的收益率，否则，客户会优先选择银行购买同样收益率的产品。然而，就产品类型和分销频率而言，银行产品更好。

分析师预测，2016年我行理财产品收益率将进一步下降，人民币非结构化理财产品的平均预期收益率可能回到“三倍”。由于银行财务管理的收入水平受基准利率水平影响较大，资产短缺问题难以在短时间内得到缓解，虽然银行财务管理正在努力创新业务，但风险却在逐渐增加。为了保持高回报率，一些银行试图在资产方面进行创新。2015年第四季度，股权涉及的业务增加，但银行没有披露足够的理财产品具体配置信息。对于股权业务，未来可能会出台新的监管政策。一方面，银行在这类业务中的信息披露需要加强；另一方面，投资者需要关注这类理财产品的风险。

一般来说，票据融资产品的特点是起点低、收益高、风险低、期限短。然而，尽管银行承兑汇票作为抵押品，虚假票据、克隆票据和延期付款都给这种投资方式带来不可控制的因素。对于投资者来说，我们应该对票据融资有一个全面的了解，不要想当然地认为所有的票据融资都是高收益、低风险的。为了有效规避投资风险，选择合适的平台非常重要。对于一些建立时间短、收益高、信息披露不完整的平台，我们必须避免。

根据金融领域金融产品研究中心的统计，本周银行理财产品的平均预期年化收益率为4.19%，比上周低0.02%。7天内有24种理财产品，平均周收益率为3.35%，比上个月下降0.09%；共有11种理财产品，期限为8至14天；发行期限为15天至1个月的理财产品21种，预期收益率为4.03%，比上个月下降0.09%；共有565种期限为一个月至三个月的金融产品，平均周收益率为4.15%，比上个月增长0.02%。