独立理财师： 做医生 而不是药厂导购

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近年来，中国对理财的需求不断扩大，但传统金融机构和互联网金融平台都以销售自己的产品为目标，无法真正专注于提供理财服务，这与欧美成熟的理财市场有很大不同。在这种背景下，一个名为“独立理财规划师”的群体正在蓬勃发展。业内人士指出，传统金融机构的财务顾问类似于制药公司的购物指南，他们通过向“病人”推荐不同的药物来获得制药公司的佣金，而“病人”确实需要医生。

摆脱“卖瓜”模式

“独立理财规划师”在国际上被称为ifa，其特征是独立于产品提供商和金融机构，根据客户的具体需求从市场中选择合适的产品。这些理财规划师的目标是“不管产品是好是坏，只看它们是否适合顾客。”

虽然国内各大金融机构都为一定投资水平以上的客户提供金融咨询服务，但实际效果并不好。投资者张向记者表示担忧:“理财顾问只会向我推荐我行的产品，当我要求他们向其他银行产品提供理财建议时，他们通常会守口如瓶。”

在机构工作的财务顾问也很困惑。一家银行的个人账户经理说，一方面，他承受着公司业绩的压力，另一方面，他经常因为与客户建立了长期的信任和友谊而犹豫不决。有没有更好的方法来真正为顾客提供他们需要的产品？

夏群原本在一家传统金融机构工作，但最近选择成为一名独立的财务顾问，因为他想摆脱销售指标的限制。“目前，非独立理财规划师在中国非常普遍。他们经常背负着沉重的销售任务。他们只能卖瓜，而不考虑是否适合顾客。作为一名独立的理财规划师，他们可以摆脱这些缺点，为客户带来更合适的理财解决方案。此外，独立计费消除了代理商的流程成本，客户可以获得更高的收益。”

机构掘金新蓝海

据业内专家介绍，“独立财务管理”模式在亚洲仍处于发展的初级阶段，但在国际上已经成熟。“在欧洲和美国，独立理财规划师占整个财富管理市场的50%至60%。目前，中国每年新增注册财务规划师数以万计，其中95%在银行，2%在保险业，不到3%因各种原因离开金融业，不到1%是真正独立的财务规划师。独立理财规划师的大发展将是必然趋势。”

《财富》杂志董事长兼首席执行官王晰给记者做了一个形象比喻。“传统金融机构的财务顾问类似于制药公司的购物指南，他们通过向患者推荐不同的药物来获得制药公司的佣金。“病人”真正需要的是一名医生。他不受任何药厂控制，但对不同药厂的产品功效了如指掌，并针对“病人”的具体情况开出处方，使他能够真正“摆脱疾病”

事实上，在美度财富成立之前，王晰就已经建立了金融教育机构，为行业输送金融规划人才。然而，他后来意识到，他培训的所有“医生”都去“卖药”了。如何让这些医生诊断-分析-治疗-复查，并长期照顾他们客户家庭的幸福，是他一直在思考的问题。2014年，米多财富成立，成为中国第一个通过独立财务顾问直接为人民提供财富管理服务的平台。2016年1月，米多财富将完成第二轮融资。

一位财富管理老手表示，随着中国财富管理市场竞争的加剧，移动互联网新技术不断渗透，行业变化迅速。最终决定市场发展规模和趋势的是投资客户群体。如果我们不在作为产品和客户之间核心纽带的财务规划师的身份机制上实现突破和创新，最终将影响金融市场活力的释放，而独立的财务管理有望成为一个重要的突破口。