如何“欠债”致富？高质量“欠债”帮你成有钱人

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如何负债致富？

据说“欠债的是叔叔”，但不要低估所欠的钱，这是“技术含量”，甚至高质量的“债务”也能帮助你更快地致富~

这个星期天，规划六月告诉你关于债务。

1你想负债吗？

n先生是85后的学生，在皇城的教育系统工作。目前，他在一所重点学校工作，福利待遇不错。除了公积金之外，不仅有寒暑假，还有成千上万的住房补贴。最近，他看中了一套不到90平方米的房子，打算买下来。他会在婚前把它租出去，然后搬进去。因为这个决定，这个家庭分裂了。

n的父亲的家不是没有地方住。此外，你必须为你的婚姻准备一些钱。没有必要买房子。N先生，我现在可以提很多公积金，如果我多加一点，我可以先付一笔首付。将来，我可以用公积金和住房补贴的钱来抵押，我基本上不能用我自己的。振兴公积金多好啊。神父，我不想你欠我钱。这需要几十年的时间。头是什么时候？

钱是不会花的，它只是一堆彩纸

n神父是一个非常谨慎的人，他很在乎花钱。支付工资的第一件事是把它们存入银行，而购买财务管理在过去的1-2年里才开始尝试。通常，它只会被保存，而不会被花费。也正是这种性格使父亲拒绝债务。他私下告诉我，“事实上，我不同意他买房子的主要原因。他不是不愿意付钱，而是不想欠别人。他欠家人和朋友的钱，并从银行借钱支付利息。”

事实上，我个人认为N先生买房子的想法是正确的。对他来说，这套房是必不可少的；第二，为公积金和住房补贴存钱。然而，退休后，你可以掉一百八十万，但三四十年后它还叫钱吗？当你想在五六十岁的时候买房子，你是想自己享受，还是想无私地造福子孙后代？话说回来，180万英镑够几十年后买房子吗？

考虑到2001年和2002年北京的房价，三环路和四环路上有四五十万人可以买一套两居室的大房子。现在看，半年的房价还不够涨！当然，人们在十年前挣得并不多，那些能一次用几十万买房子的人也是少数。以朋友的房子为例。2003年，她在东四环买了一套房子。同年，这座城市的一个小庭院被拆除，一套两居室的公寓被分成了她的房子。然而，住房面积超出了一些，超出的部分只能采取商业贷款。最近我们聊天的时候，她还说当时家里的负担很重，每月要还1000元...是的，你读对了。十多年前，每月有近1000元的抵押贷款，压力很大。现在，恐怕1000元不够一顿饭和两件衣服。

那么，既然你有能力和需要，为什么不用你账户里的钱呢？

债务怎么了？目前的利率太低了，银行的钱是不必要的。如果钱没花，那只是一堆高质量的彩纸。

3不要害怕债务

我相信不仅仅是N神父，还有很多读过这篇文章的人都害怕负债。他们通常认为欠钱是生活的沉重负担。但这很正常。中国人已经习惯了没有债务。

但是你知道那些赚了很多钱的人是靠负债经营的吗？想想温州人过去的房地产投机。大多数人在投机前没有存足够的钱买一套房子。相反，他们先借钱或存足够的首付，然后再出售。做生意的想法是从债务开始，用债务发大财。

事实上，Planning Jun自己最初拒绝了债务，并且总是觉得他可以尽可能多地做大事，并且他欠下的钱用于不良消费。然而，研究发现适度负债有利于财务健康。

对于普通人来说，只有三种负债:

抵押贷款、汽车贷款和信用卡。合理利用债务杠杆可以让你享受更好的生活质量。经过多次降息后，商业按揭的利率只有4.9%，公积金按揭的利率更低，只有3.25%。即使你投资收益率为8%的p2p在线贷款，你仍然可以获得近5个百分点的回报。这种债务无异于躺着。

4“坏账”和“好债”

例如，如果一个人的月收入超过4000英镑，并且要求他每月支付3000英镑以上的抵押贷款，他的年收入不足以支付利息，如果他再次遇到投资损失，将导致严重的金融危机。

这就是“坏账”，也就是说，债务的数额不符合一个人的偿还能力。

当然，还有另外一种债务，Planning Jun也称之为“坏账”，比如汽车贷款。由于汽车是一种没有价值保存的消耗性物品，其折旧速度很快，并且会产生额外的费用，如保险费、汽油费、停车费、罚款、维修费等。也将在使用中产生，如果没有提到这笔钱，也不会给我们带来额外的好处。所以如果你能买一辆车，尽量不要用汽车贷款。它将继续吞噬你的现金。然而，抵押贷款债务是不同的。除了提供住宅价值，房子本身仍然有空.的升值从某种意义上说，债务本身也能产生收入。

第三个“坏账”是信用卡的过度消费。信用卡消费实际上是从银行贷款购买商品。老实说，信用卡贷款和高利贷没有什么不同。如果您不能按时向银行偿还贷款，银行将按每天万分之五的罚息利率向您收取滞纳金，罚息利率为一年后的18%，远远高于商业贷款利率。虽然明年会被取消，但违约赔偿金还在等着你。

“好债”是这样的:

给定两个公式，你可以自己检查债务情况:

家庭资产负债率=(总负债/总资产)×100%。

偿债比率=每月债务总额/每月可支配收入总额×100%

提示:每月可支配总收入=(税后总收入-日常支出)

根据经验，安全值如下:每月还款额应控制在可支配收入的30%以内，最多不超过资产的50%。如果贷款偿还率达到月收入的50%甚至更高，债务人将没有财务灵活性。一旦收入减少或额外支出增加，家庭很容易陷入无法打开锅的困境。同样，家庭资产的总负债率应尽可能控制在50%以内。

例如，你的房子、汽车和投资资产的市场价值总计400万元。如果你有160万英镑的债务，债务比率是40%；您的月可支配收入为12000元，月按揭还款为5000元，还本付息率约为42%。我们认为这种负债是“好负债”。

与汽车贷款和信用卡过度消费不同，适度抵押贷款是合理的。如前所述，房子可以创造价值。

债务既不是天使也不是魔鬼

债务本身并不可怕，有时合理消费和负债比赚钱更重要。

你应该做四件事:

了解自己的消费状况。你每个月花的钱和挣的一样多，这还不足以刷你的信用卡吗？还是先存一笔钱，然后花掉剩下的钱？如果是前者，你甚至无法实现基本的收支平衡。债务对你来说是魔鬼，所以你应该减少不必要的债务。

了解你的信用状况。如果你还清了所有的债务，你认为你能有良好的信用记录吗？是否按时还款也将影响信贷情况。

识别“好债”和“坏账”。“好”债务可以创造价值，或者在我们可以控制的范围内，而“坏”债务是有损债务，没有升值的可能。应尽快消除“不良”负债。

不要担心提前还清“好债”的余额，优先考虑“坏账”。

我希望上面提到的成千上万的话能帮助那些深陷债务而犹豫是否负债的人。

就这样。

负债赚钱是富人的生活节奏！