富人投资新途径 买香港美元保险像买包一样简单

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香港保险可以美元计价，年化回报率更高。您也可以在大陆支付银联卡的人民币账户

80年后，在内地购买保险和理财产品将升值29倍，而在香港购买保险将升值181倍。你相信吗？最近，香港分红储蓄保险产品的信息在朋友圈子里流传，令很多消费者感到诱惑和担心。

自2014年11月以来，中国央行数次降息后，一年期存款基准利率已降至1.5%。最近，人民币对美元的汇率波动让更多高净值人士将目光投向海外，而香港的美元保险成为他们的新宠。

看涨的美元资产现在被分割了

2016年初，外资银行陆续发布了新一年全球市场展望报告。在花旗(citi)、渣打(standard chartered)、瑞士信贷(credit suisse)和汇丰(hsbc)针对2016年高净值客户的投资提案中，对于是否看好美元资产也存在分歧。

在《2016年全球展望》中，瑞士信贷建议买入美元，买入空欧元和瑞士法郎。瑞银还表示，预计美联储和欧洲央行的货币政策将在2016年出现分歧，而美元将保持强势。

在花旗展望2016年全球金融市场和投资后，花旗银行全球个人银行业务投资策略和全球财富规划部负责人华表示，2016年美国可能成为世界上唯一一个有机会加息的市场，美元将在短期内或先进行调整，但在美国加息和总统大选的背景下，2016年下半年有机会重新强势。

然而，与大多数预计美元将在2016年升值的市场参与者不同，汇丰预计美元将在2016年关闭。渣打银行中国财富管理部发布的《2016年全球市场展望》也指出，新的一年投资环境仍将十分艰难。随着全球经济进入周期的终点，全球股市可能仍会带来正回报，但它已接近牛市的终点。此外，渣打银行中国财富管理部总经理梁大伟表示，今年人民币不会继续大幅贬值。预计今年人民币汇率的平均水平将保持在6.6左右，但波动性会加大。

然而，不管外国银行报告的方向如何，当世界主要经济体的货币趋势出现分歧时，高净值个人的资产配置已成为焦点。

根据胡润研究院去年4月发表的《海外置业趋势报告》，高达80%受访的高净值人士表示，他们未来有海外投资需求，超过一半有海外投资经验。房地产已成为最受欢迎的海外投资目标，占海外投资的最大比例，超过40%。

中国高净值个人倾向于在海外购买自己的房子。据了解，由于投资回报和投资偏好的影响，国内高净值客户仍主要投资美国房地产。过去三年，以纽约为首的美国一线城市的房地产回报率为8%-12%，而二线城市的平均回报率超过12%。

美元保险已经成为新宠

除了在海外购买房地产，2016年还有哪些投资方式适合高净值个人？

一家银行的财务管理部经理告诉《证券日报》，高净值个人投资者应该考虑全球资产配置，将部分资产分散到海外，不要过于集中在单一资本市场或单一货币。在2016年的资产配置方面，他建议主要配置美元债券和欧元区股票，此外还要购买一些香港保险。

根据泰康人寿和胡润研究院联合发布的《2015年中国高净值人群医疗保健白皮书》，截至2015年5月，mainland China 1000万元高净值人群已达121万人，为历年最高；有7.8万人拥有1亿元的高净值。其中，1000万元高净值个人(即109万人)中有90%拥有商业寿险，年平均保费为3.7万元/人，年保费为400亿元，占中国人身保险总额的4%。高净值人士平均每年缴纳的保费接近10万元。在拥有商业人寿保险的高净值个人中，90%拥有医疗保险，82%拥有养老保险，73%拥有意外保险。

据了解，香港有三个主要的保险吸引力的地方:长期终身保险，重大疾病保险和其他保证保险。在相同的保险范围下，香港保费约低30%；赔偿范围更广，全球接受索赔，适合有移民需求的家庭；它可以以美元计价，在Mainland China刷银联卡的人民币账户，购买大额金融投资连结保险，可以避免Mainland China每人每年高达5万美元的外汇限额。

事实上，内地的高净值个人和高收入人士正成为香港保险业的重要新客户。根据香港保监局向《证券日报》记者提供的数据，2014年，内地游客在香港购买了近16万份保单，每份保单的平均保费约为15万港元。

根据香港保监局2015年12月发布的数据，2015年前三季度内地旅客新增保费总额约为211亿港元，占香港个人业务新增保费总额的21.7%。数据显示，2010年香港内地客户的保险金额为44亿港元，2014年达到244亿港元，而一些业内人士猜测，过去2015年的保费超过300亿港元。与五年前相比，这个数字增加了六倍。