家庭理财该如何进行资产配置？

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资产分配是指选择资产类别并确定其在投资组合中的比例的过程。通常，资产被分配在低风险和低收益证券以及高风险和高收益证券之间，因此投资组合的回报趋于稳定。

研究表明，资产配置对投资收益的贡献率超过90%，远远大于时机和特定产品的选择(不包括彩票投资的巨额奖金)。

对于不同的投资者，资产配置也应该因人而异。

根据家庭的财务状况和财务目标，确定合理的资产配置比例，然后选择合适的理财产品。每个家庭的情况不同，其风险承受能力也不同(回答“测试”这个词就知道自己的风险承受能力)，这就导致了不同层次的财务需求，所以每个家庭的资产配置方案也不同。

因此，在选择金融产品的过程中，我们必须首先判断我们的风险承受能力，看看我们属于哪种类型的投资者。然后，根据家庭的实际情况，确定相应的资产配置方案。

让我们用一个家庭的实际案例来分析它

李先生，34岁，专业经理。李女士，29岁，专业会计师。女儿，两岁。目前，李先生和李女士的月收入余额均为定期存款，除基本保险外，未购买任何商业保险。在不久的将来，我们打算贷款购买一套商品房。就风险偏好而言，他们都是稳定的投资者。

东方华尔街理财顾问认为，李先生家族资产配置的最大问题是金融投资比例过低，资产流动性差。家庭也缺乏足够的保护，“两支柱”家庭面临巨大的潜在风险。

建议您进行如下配置

首先，家族准备了一定数量的流动性来满足短期资本需求

李灿先生将30%的家庭资产用于存款、货币资金和短期理财产品，以便在保证资金流动性的基础上尽可能获得更高的收入。

两个。将家庭可投资资产的15%用于购买商业保险，以弥补家庭的风险缺口

大病保险和两种风险都可以被认为是保险的主要类型。

第三，在购房贷款方面，

量入为出，每年还款额不应超过家庭可投资资产的30%，以避免过度压力。

第四:提前为孩子未来的教育费用做好准备

20%的家庭可投资资产可以分配给更稳定的银行理财产品或债券基金。

第五，我们可以适当考虑投资高风险的证券

但金额不应超过家庭可投资资产的5%。

家庭资产在不同阶段的分配是如何进行的

年轻白领、新婚夫妇和新组建的家庭

年轻的白领新婚家庭应该从有限的资产中进行长期投资。基金的固定投资是最简单、最有效的投资方式，收益高于储蓄，市场风险低于证券。

中年家庭成员

大多数中年家庭都有一定程度的资产积累，因此投资应该多元化，分散投资风险。这时，你可以尝试银行理财产品、网上贷款、黄金、托收等投资方式。

个体家庭

投资工业是所有投资和财务管理渠道中回报率最高的投资方式，但也是最有风险的赚钱方式。同时，医疗保障、养老金等问题往往是这些家庭最敏感的问题。因此，有必要选择合适的商业保险来保护你自己和你的事业。

高收入家庭

高收入家庭应该尝试一些高收益的金融产品，如银行金融产品、货币基金和股票投资，而不是简单地存钱和理财。

退休的老年家庭

退休老人家庭最大的经济压力仍可能来自医疗费用。从合理配置家庭财产的角度来看，这是盘活宝贵的旧房地产的好办法。

如果你不管理金钱，金钱会忽略你，谁在乎谁会！