“裸辞”后如何理财度过收入空白期

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[财务案例]

周瑜，28岁，大学毕业6年。目前，她在上海一家日用品公司的信息技术部做程序员，税后月薪约为2万元。程序员工作非常努力，忙的时候加班到深夜，有空的时候工作到九点到五点。作为一个女人，周瑜对这样的生活节奏感到不知所措。

几天前，周瑜决定在一年后辞职，因为她厌倦了每天输入代码。虽然她还没有找到新工作，但她不想辞去工作，立即回到工作岗位。她想利用辞职和再就业之间的时间做一些她没有机会做的事情，比如旅行和参加驾照考试。

但是，考虑到辞职后没有工资收入，个人生活和财务都会受到影响，周瑜决定进行财务咨询，希望通过投资和财务管理的手段，成功度过辞职后的“0/0/0”时期。

[财务目标]

投资收益和增加个人收入。

[财务状况]

根据周瑜自己的叙述，理财规划师从收入、支出、资产、负债等几个方面梳理了他辞职前的个人财务状况:

表1-1周瑜个人收支平衡表(单位:万元)

[财务分析]

从以上财务状况来看，周瑜辞职前，个人收入非常稳定，支出合理，年结余较大，储蓄率较高。此外，其可用流动性充足，且没有债务负担，因此个人可以自由使用资金，合理开展投资活动。

另一方面，周瑜收入来源少，理财收入少，过于依赖工资性收入。辞职后，她需要尽快开辟新的收入增加渠道。同时，周瑜偏好银行储蓄、银行理财产品等低风险、低收益的投资方式，不利于提高整体投资效率。

[财务建议]

根据以上财务分析，财务规划师对周瑜提出以下财务建议:

1.重新建立收支预算表，为生活预留足够的应急资金

辞职后，周瑜计划去旅行，参加驾照考试，这将花费很多钱。为了避免乱花钱的现象，建议她辞职后根据具体需要重新制定收支预算表。此外，为了保护她的正常生活不受投资和辞职的影响，建议她在紧急情况下根据新的支出预算留出3-6个月的生活应急基金。

2.减少银行储蓄投资，配置稳定的理财产品

工资是周瑜的主要收入来源。一旦他辞职，他的个人收入将急剧下降，支出将迅速增加。当钱不能出去的时候，个人财富就会越来越少。因此，她需要尽快开辟其他增收渠道。

对于个人来说，投资收益是增加收入的一个可行渠道。从以上财务分析可以看出，周瑜倾向于投资银行储蓄、银行理财产品等低风险、低收益的方式，不利于整体投资效率的提高。建议减少银行储蓄投资，配置目前市场上流行的稳定的理财产品。

3.完善人身保护计划，购买合适的商业保险

周瑜计划去旅游，但是在旅途中总是有很多意外和风险。因此，建议她拿出部分资金为自己购买商业保险，如意外伤害保险和意外伤害保险，并建议她离职后正常缴纳五险一金，以减少个人财务风险，保护健康。