用不差钱的公积金补充养老保险 你同意了吗？

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据报道，最近发布的《中国社会保险发展年度报告》显示，中国职工养老保险的抚养比已降至“不足三人供养一人”。今后，养老金的支付压力将会更大，相关部门正计划用住房公积金、职业年金和长期护理保险来补充养老保险。

众所周知，在“人口加速老龄化”的趋势下，我国养老保险等社会保障基金的收支日益捉襟见肘，甚至入不敷出。数据显示，2015年，中国五大社会保险基金总收入同比仅增长15.5%，而支出同比增长18.1%。另一方面，与“五大风险”相比，住房公积金的收支明显宽松得多。许多专家都赞成这个“新想法”。首先，这是社会保障基金的振兴和创新；其次，这是解决未来养老问题的智慧。

但是，住房公积金补充养老保险可靠吗？

首先，住房公积金补充养老保险面临政策障碍。

养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险(统称为“社会保险”)，这五种保险转移是合理的，就像你把你的钱和你父亲的钱结合起来，只要你是一个家庭。例如，失业保险和养老保险可以一起使用，它们都是公共资金。

但是，住房公积金是私人的钱，由一个子账户组成，所有子账户都是有名的和姓的，都是公民的个人财产。根据《住房公积金管理条例》，职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人或者受遗赠人可以提取职工住房公积金账户的储存余额。因此，住房公积金补充养老保险的做法在法理上是有问题的，可能会引起社会的恐慌。不管怎么说，打算把荣360的公积金全部拿走。

同样，职业年金补充养老保险也存在法律问题。企业年金是企业为员工设立的补充养老保险，没有法律依据支持企业年金与公款混合使用。

第二，住房公积金真的有盈余吗？

当人们生活的时候，他们会在某些方面遇到困难，当他们被迫这样做的时候，他们会用拆东墙补西墙的方法来解决问题。然而，尽管这方面的漏洞已经被填补，另一方面的漏洞也会随之而来。总的来说，问题最终会暴露出来。

“以住房公积金补充养老保险”无疑在一定程度上弥补了养老基金的不足，但显然这种补充作用不能被高估，更不用说被视为解决养老基金短缺的根本办法。

数据显示，2015年，我国住房公积金实收职工人数仅为1.2393亿，但同期参加职工养老保险的职工人数为2.6219亿，前者不到后者的一半，这还不包括参加养老保险的较大数量的城乡居民。这就是说，即使“以住房公积金补充养老保险”是有益的，并不是所有的养老保险参与者都能从中受益，但只有少数人能够从中受益。

然而，从实际角度来看，住房公积金确实有盈余，但这可能只是一种幻想。如果它没有被使用，并不意味着它是多余的，它可能还没有被使用。许多人没有买房子，所以他们没有用这笔钱。然而，我们没有买房子，不是因为我们有房子住，而是因为住房公积金是九牛一毛，我们不能得到首付，这导致取消使用公积金。

最后，公积金补充养老金？付款人有最终决定权

众所周知，近年来，住房公积金的使用范围不断扩大。例如，低收入和极端贫困家庭可以申请住房公积金，患有重大疾病或重大手术住院的家庭成员可以申请住房公积金。荣350认为，从这一趋势来看，用住房公积金补充养老保险不足为奇。

但是，这不能由有关部门决定，也不能由少数专家决定。仍有必要征求住房公积金出资人的意见。即使缴费者同意住房公积金应补充养老保险，第一步是改革国家养老保险总体规划，确保养老保险覆盖率。否则，一旦依靠住房公积金补充，养老保险改革将缺乏动力。毕竟，有些人在上班时开始赡养老人，有些人支付了一辈子的养老金，却从未抚养过老人。