宜信金融科技创新 从根本上是为强化金融流通性

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金融领域的金融管理，9月27日——主题为“金融技术创新，为小做好”的金融技术创新共享会议今天在信易总部会议室举行。CreditEase大数据创新中心的管理和技术团队，结合升级后的产品和技术，向与会嘉宾深入讲解了金融技术创新的经验，并详细分析了CreditEase整合金融和技术优势并将其应用于财富管理和包容性金融业务场景的能力，传达了CreditEase坚持创新和探索、专注于服务个人和小微企业的不变初衷。

满足多样化的需求是信易持续创新的动力

“CreditEase的金融技术创新的根本目的是增强金融流动性，提高金融效率，并以更好的服务满足用户需求。中国的高增长人口一直是信易专注服务的核心目标之一。CreditEase首席战略官陈欢表示，高增长人群的金融服务具有数量少、分散、多样的特点，这往往意味着服务成本高、难度大。虽然随着互联网金融浪潮的到来，接受金融服务的门槛已经大大降低，但随之而来的同质竞争、服务质量参差不齐等问题也逐渐暴露出来。”自成立以来，CreditEase一直努力解决行业问题，满足更广泛的高增长人群的需求，并帮助他们实现梦想。这也是宜信金融技术创新的驱动力。"

“作为一家专注于创新的金融技术公司，CreditEase相信，只有通过有效管理创新，我们才能真正发挥创新的价值。”陈欢认为，宜信的管理创新能力主要体现在三个方面，即严格合规、找准时机和跨境整合。随着金融科技行业的发展，合规要求越来越高，信易的创新始终坚持严谨、理性、底线的态度；尽管创新可以带来更多的可能性，但CreditEase不会急于行动。只有根据市场需求和业务场景准确判断推出创新模式和业务的时机，我们才能真正领先；金融科技创新必然依赖于金融科技人才的整合与合作。在CreditEase中实施的“相互赋权”和“两人团队”的精神，真正使两种完全不同的人才融为一体，达到1+1+2的效果。

优势整合，诚信——易信走出模式创新之路

CreditEase经过11年的发展，从小额信贷起步，业务范围扩展到综合、全方位的金融服务，构建了基于能力建设的框架，形成了中国普惠金融发展的样本。如何保持业务能力和客户信誉的双重增长，积极布局新技术和新业务，创新与发展的落地环节至关重要。作为公司的技术驱动型大数据创新中心，它也在积极探索新的业务模式。CreditEase大数据创新中心副主任、CreditEase普惠尚同贷款公司总经理孙萌强调:“CreditEase倡导‘理念创新、模式创新、技术创新’三位一体的创新模式，使CreditEase在十多年的发展中不断抓住新的商机。回顾过去，许多现在看似合理的想法，当CreditEase提出时，行业认知仍处于初级阶段。”

在金融技术经历了动荡、合规和回归理性之后，development/きだよ还有发展空间吗？孙萌认为，基于多年的金融积累和行业研究能力，CreditEase认为，随着高增长人群金融需求的多元化和快速增长，“小有所为”的理念将迎来最好的落地机会。尽管单体数量少，需求多样，但如果能提供适当的创新服务，也能挖掘巨大的商业价值。

基于对高增长人群的长期服务实践，CreditEase可以通过重新整合其财务优势和技术能力，根据用户需求设计其业务模式。孙萌用“放大器模式”、“数据双赢模式”和“数据驱动操作”详细解释了CreditEase模式创新的具体实践。

孙萌说:“随着科技创新的加速，CreditEase可以重新分配金融资源，让高增长人群可以体验到过去只为高净值客户提供的金融资产和定制服务，并享受金融红利。”例如，以王宓为例，我们将通过智能化和在线化，在客户访问、投资规划和投资运营等许多重要环节，实现“私人级”服务的文明化。这种模式创新，我们称之为‘放大器模式’。”

“数据双赢模式”旨在建立CreditEase与小微企业和数据合作伙伴之间的闭环联盟。CreditEase超前洞察数据时代的趋势，通过技术创新努力收集、汇总和分析过去孤立分散的数据，通过共享充分发挥业务和金融属性的价值，从而形成相互作用、共同成长的良性循环。金融服务平台可以丰富数据来源，加强风险控制和信用体系；小微企业可以基于数据信用实现高效便捷的信用贷款，而数据合作伙伴可以更好地了解用户需求，为用户提供更深层次的运营管理增值服务。

“数据驱动运营”有助于财富和信贷业务提高获得客户和服务的能力。凭借技术创新和金融业务经验，CreditEase可以深入挖掘广泛收集的大数据，提炼深层规则，使数据在业务运营中逐渐发挥更重要的作用。凭借卓越的产品设计和贴心的用户操作能力，CreditEase的创新业务能够顺利登陆金融领域，让更广泛的用户体验高效、便捷、专业定制、智能、理性的创新金融服务。

无论创新想法有多好，都需要通过扎实的技术能力来实现。"一个听起来合理的模型在着陆过程中将会遇到许多挑战."孙萌表示，CreditEase的技术能力在金融技术行业处于领先水平:云计算能力为在线业务提供高效稳定的基础支持；大数据存储和处理能力使CreditEase积累的多维多类型内外部数据发挥金融属性的价值；机器学习技术可以从海量大数据中捕捉规律，通过建模和优化提高风险控制能力和营销效率。

创新的场景应用，“变好变小”

依托独特的创新模式，CreditEase不断推出针对细分需求的多元化产品。至于如何服务于遍布中国商业版图的新兴城市中产阶级和小微企业，现场嘉宾以王智财富和信易普惠商业贷款为例，介绍了信易在个人金融和小额信贷场景中的创新应用。

指向财富是CreditEase在个人财富管理细分中的创新应用，为新中产阶级提供了人生财富规划的方向，充分体现了“小而善”的理念的作用。自2015年3月成立以来，王智财富已累计为800多万用户提供服务，交易额超过250亿元人民币。王智财富产品公司的负责人韩飞说:“经过三年的积累，王智已经抓住了一批极其壮大的人——新中产阶级。他们25-35岁，受教育程度高。他们有非常鲜明的特点，‘两快，两少，三追求’。”业务的快速发展和收入的快速增长”使得他们的投资需求和可投资资金不断增长。然而，他们普遍面临“投资经验少、投资方式少”的问题，无法有效实现财富增值。因此，追求理性投资、专业投资和风险投资的愿望越来越迫切，市场迫切需要能够满足其特殊需求的专业服务。

“王智最大的不同在于，它是一个基于人生目标的财富计划，而不是一种被动的投资。”韩飞表示，新中产阶级有明确的人生目标，这意味着代表未来趋势的股权和长期投资是解决新中产阶级需求的最佳方案。以“放大器模式”为指导核心，这意味着新中产阶级可以享受传统私人银行所能提供的高质量定制服务。通过固定收益和严格选择基金的投资组合、智能生活规划功能和改善金融业务的辅助功能，王智希望不仅能满足新中产阶级的金融需求，还能支持他们实现“美好生活如约而至”的长远愿景。

CreditEase普惠尚同贷款是一个实时信贷金融服务平台，旨在解决中小电子商务公司和小微企业的融资问题。孙萌介绍说，“尚同贷款的设立也源于‘为小而做’的创新理念。中国有大量的小微经济体，它们是大众创业和创新的主力军。尚同贷款的使命是为各行各业的小微企业提供高效便捷的金融服务，帮助小微企业成长。”

尚同贷款自成立以来，就认识到建立“数据双赢模式”的必要性。从电子商务行业开始，尚同贷款在过去的三年里已经对接了国内外许多重量级的电子商务平台，让用户享受跨平台的实时信用融资体验。自去年以来，尚同贷款已逐步与用友、金蝶、关家坡等一线erp服务提供商建立了联系，覆盖了1000多万小微企业。未来，它计划与第三方支付、saas服务平台和垂直b2b平台合作，为更广泛的用户提供数据贷款服务。在CreditEase全年积累的风控经验和自主开发的大数据风控系统的支持下，拥有丰富电子商务和业务运营数据的尚同贷款，可以有效实现小微企业主基于个人信用和业务信用的信用评估和风险定价，为用户提供多样化、定制化、高效可靠的在线实时信用融资服务。