人生的第一个100万怎么来 又该怎么投资？

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对大多数人来说，一百万的存款应该被视为一笔美丽的资产。对于这个美丽的资产，许多人认为它被保存了。

事实上，在收入来源越来越好，至少不会减少的情况下，时间被视为成本，费用被减少，随着时间的推移，数百万资产最终可以收回。对此，美国一家投资理财网站也给出了建议:

避免生活水平随着收入的增加而提高

即使收入增加，你也不应该在提高生活质量上花太多的钱，而应该选择储蓄

将意外收益存入存款

设定短期储蓄目标

节制消费和过度储蓄不利于增加你的财富

这个建议似乎很合理，但你可能希望把自己的收入和支出结合起来，你会发现这个建议有一个很大的缺陷，那就是它的适用性不强，因为很少有人能坚持下去。

不难看出，这一建议的核心思想不是储蓄，而是不随着收入的增加而扩大消费，但这几乎是不可能的。

人们通过努力工作获得报酬后，他们经常想到的第一件事不是存钱，而是首先奖励自己。为此，公司里的每个人都必须有最好的经验。工资前一天是一个月中最穷的，工资后一天是一个月中最富的。

我们在北京对一些白领做了一个统计，80%的白领在领工资后的一周内花费最多，几乎所有的白领在一个月内花费最多。本周之后，他们的消费行为明显减少。

事实上，这是有理论基础的。人是动物。虽然他很高级，但他仍然是一只动物。像大多数动物一样，他们的行为需要鼓励，以回报他们的努力，并鼓励自己迎接新的挑战，在未来做得更好。

这有点像“奖赏之下，必有勇士”的意思。当将军们带领军队作战时，他们总是通过物质鼓励来鼓励士兵。

这里的逻辑是增加士兵的收入，从而提高他们的消费预期并激励他们去战斗。如果将军说要帮助他们存钱，并在他们退休时寄给他们，效果肯定会不同。

消费可以增加你的软资产，而软资产会帮助你获得更多财富

如果一个人真的用他所有的货币收益去储蓄，那么他的货币收益增量很可能会减少。因为增加储蓄意味着减少支出和削减软资产，这在某些情况下会带来更多的物质资产。

这些软资产包括购物带来的身心愉悦、花钱社交带来的人际益处、改善旅行节省的时间成本，以及通过提高消费预期获得融资的精神动力。

根据对北京近30名年收入在20万左右的中层白领的调查，他们的消费增长(不包括购房)主要集中在提高生活舒适度、节约时间和增加社会交往上，而他们的年定期存款并没有减少，而是有不同程度的增加。

这项调查显示，看似可有可无的开支实际上增加了他们加薪的可能性。例如，他们的社会支出增加了他们的人际资源，扩大了他们的联系网络，实际上提高了他们的收入效率和成功率。

对于一个上班族来说，你做的每一笔购买都应该有一个目的。当你每月结算你的消费时，你可能希望仔细考虑这些费用给你的生活或工作带来了什么，它们是否提高了你的生活水平，让你每天过得舒适；您是否扩大了您的联系人圈子；是否提高工作效率等。

如果你的支出为你增加了软资产，那么这些支出是有成本效益的，即使它们的价值没有立即反映出来。这就像消费品公司的广告一样。你不能忽视广告费用的作用，因为你不能计算广告带来的时机和销售量，并认为投放广告是无效的。

年轻人最大的价值不是金钱，而是时间和选择。我们可以把22~35岁的人都算作年轻人。

我们必须清醒地认识到存钱买第一桶黄金的重要性

不鼓励强制储蓄和盲目消费。如果你花了一些不必要的甚至超出自己承受能力的钱来升级软资产，那么这种消费毫无价值。

必须明白，你花的每一笔钱都是在透支你的时间和身体。即使你一生挣800万元，当你可以选择商务舱时，也没有必要选择头等舱。

如今，对于一个上班族来说，存钱赚第一个一百万元是很困难的，因为你面临着更多的消费选择，有更多的消费动机。因此，如果你盲目控制消费，很可能会适得其反，缩小你的社交圈。

但是有一点需要注意。不要克制自己不要花太多钱。这并不意味着抹杀省钱的重要性。没有第一桶钱，你会发现很难赚钱。

如何配置第一桶黄金

如果你觉得你不能一直存钱，你不妨通过投资和财务管理来筹集你的第一笔钱。索引是一个不错的选择。因为总的来说，投资指数基金基本上不会赔钱，但可以省钱。

当你的定期存款超过5万元时，你可以通过从银行购买常规理财产品或参与一些低风险投资来保值。

请记住，如果你没有房子，没有汽车，没有背景，没有富有的第二代或搬迁户，高风险投资不应超过你总资产的4%。更重要的是，当你拥有第一笔100万元或第一笔10万元时，你应该被禁止作出孤注一掷的投资决定，比如稀里糊涂地创业和在澳门赌博。

如果你不得不孤注一掷，请先给自己买套房子。

简而言之，如果你的家庭很薄，很难赚到第一个一百万元，或者10万元。请不要认为这是意外之财。如果你让我给你一个投资建议，我会这样告诉你:

1.保持对风险的敏感性，并且相信你做的每一项投资都可能赔钱。说白了，不要为投资产品支付学费，直到你了解它们。

2.不要把鸡蛋放在一个篮子里，但不要把它们放在太多的篮子里。从风险评级的角度来看，在确保处理突发事件和日常开支所需的现金流的前提下，我建议您:

40%的资产被分配给低风险理财产品，如银行理财产品和货币基金，以应对通胀风险

30%投资指数基金

10%用于股票投资(强安利的书《聪明的投资者》)

10%配置风险对冲产品，如黄金

10%用于增加性能更好的投资产品，可以在闲置期间放入余额宝，或者每天买10元的彩票，记住不要超过10元，梦想还是要实现的，万一实现了呢！

永远不要参加赌博。小赌伤害你自己，大赌伤害你的家人

决定创业必须谨慎，然后再谨慎

3.永远不要孤注一掷。你的生活不是那么悲惨。