新婚买房后资金剩余 如何开展家庭投资？

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[财务案例]

小李今年27岁。从研究生院毕业后，小李嫁给了一个比她大两岁的大四学生。目前，他们刚买了一套房子，付了首付，现在每月还贷款约5000元。此外，这对年轻夫妇一年的税后平均收入约为35万英镑。他们俩都喜欢旅行，并计划在生孩子之前尽可能多地环游世界。旅游预算大约是每年5-7万元。小李丈夫的家庭条件很好，房子的父母承担了很大一部分首付，但他只付了一点。因此，他们可以在工作几年后保留很多钱，大约有120万家银行。在投资方面，他们刚刚开始有计划。

[财务建议]

对此，理财规划师认为，从投资和财务管理的角度来看，小丽和丈夫的收入目前都处于中产阶级，根据目前的家庭支出和每月的按揭付款情况，平时会有一定数额的盈余资金，加上原有的100多万元的储蓄。总的来说，他们仍然可以进行一些中等规模的投资。建议小李考虑以下投资方案:

1.一些银行存款可以转换成长期国债

对于银行存款来说，如果只是逐年存款，利率也不高，特别是最近央行几次降息后，收入减少了很多。因此，建议用一部分长期未占用的资金购买长期国债，以获得稳定的收入。目前，3年期国债的年收入约为4%，与1年期定期存款的1.5%的利率相比，还是相当不错的。但是，国债的投资比例并不需要太多，因为毕竟与其他投资相比，收益还是比较小的。

2.配置固定收益产品

此外，建议小李的家人也应该配置一些回报率较高的机构固定收益产品，如流行的稳定利润选择基金等。12个月的投资回报率在9%-10.5%左右，相当不错，投资相对稳定。对于固定收益投资，建议配置比例可略高，约占可投资资产总额的40%-60%。

3.配置一些货币资金

此外，如果它涉及到可以使用的短期资金，比如几个月内的旅行，为此已经准备了几万元。在这一部分，建议在短期内分配一些金融项目。例如，货币资金投资，通常被称为银行金融产品，是更合适的，收益率约为4%-5.5%。然而，银行理财产品的投资门槛一般需要5万个案例。通过这种投资，可以更好地利用短期闲置资金。

5.长期保险、固定投资等

最后，理财规划师建议小李和她的家人也可以配置一些保险产品或固定投资基金产品。例如，对于前者，香港的保险具有较高的性价比。在相同的保险保障下，香港保险比国内保险公司的同类保险便宜30%-50%。此外，如果香港保险选择带来投资红利，其预期回报远高于国内保险，作为长期投资也是非常好的。固定投资基金相当于平时将活期存款转为余额宝等理财工具或其他一些基金的投资品种，并享受一定的收益。这也最大限度地利用闲置资金增加财富。通过以上方法，我相信小李家的财富将长期保持平稳中速增长。