银行理财收益一降再降 看本周哪些产品可以买

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银行理财产品一度被视为人们理财的“明星产品”，但自去年以来，银行理财市场迅速降温。一方面，产品发行的数量不再像过去那样猛增。2015年，增长率开始放缓，2016年甚至开始负增长；另一方面，自今年2月以来，平均预期回报率已降至4%以下。同时，自3月1日金融机构存款准备金率下调0.5%以来，市场预期有所下降。据业内人士透露，一般来说，在RRR降息开始三个月后，该行的财务管理收益率将大幅下降。

银行理财收入再次下降

据分析，除了降息和RRR降息对银行财务管理的影响外，不断扩大的大额存单发行也在一定程度上挤压了同质金融产品的份额。

银行融资规模持续增长，但2015年增速明显放缓。此前，中国政府证券登记结算公司发布的《中国银行业金融市场年报(2015年)》(以下简称《年报》)显示，2015年银行业金融机构共发行金融产品186，792种，共募集资金158.41万亿元，发行产品数量和募集资金数量分别比2014年增长3.5%和39%。

相比之下，2014年银行理财产品的发行数量和融资金额分别比2013年增长25.31%和61.70%。相比之下，2015年银行融资规模继续稳步增长，但增速明显放缓。一些分析师认为，2015年银行理财产品的流通量较2014年略有增加，流通量很有可能已经见顶。

一些业内人士预测，由于多种因素，2016年银行融资规模增速可能会继续放缓。“取消贷存比削弱了为存款发行高收益短期理财产品的力量。不断扩大的大额存单发行也在一定程度上挤压了同质理财产品的份额。同时，在银行理财向资产管理产品转型的过程中，也面临着投资者意识形态转变过程中产品再选择的压力。"

根据87家金融交易所的数据，2月份，共有318家银行发行了4934种理财产品，同比下降24.59%。已宣布预期年化收益率的4875种产品的平均收益率为4.15%，比上年1月低0.06个百分点。

此外，分析师认为，RRR降息和降息等货币政策措施今年很有可能再次出现。深湾宏源证券表示，将维持每年下调RRR 6次、降息25-50个基点的判断。国泰君安首席宏观分析师任泽平认为，2016年，积极的财政政策将更加积极，稳健的货币政策将趋于稳定和适度宽松。预计今年可能会有一次降息和六次RRR降息。

本周如何选择理财产品

本周，18家国有商业银行和股份制商业银行向全国个人销售了140种人民币理财产品。记者列出了本周最值得购买的10种理财产品。

尽管银行理财收入下降，但银行理财产品因其相对稳定性吸引了许多投资者。统计显示，2015年，超过50%的受访者购买了银行理财产品。投资者在选择理财产品时，最关心的是银行理财产品的盈利能力，其次是产品风险。

本周，18家国有商业银行和股份制商业银行向全国个人销售了140种人民币理财产品。记者列出了本周最值得购买的10种理财产品。

其中，2016年，平安银行115种平安财富结构(关联股票)资产管理类人民币理财产品tlg160115的年化收益率最高，为8.6%，最低为1.6%，92天，保本起止金额为5万元。“如此高的最大回报率自然是一种结构性产品，产品回报率与沪深300指数的表现挂钩。要获得更好的回报，条件是沪深300指数的波动不超过规定的产品范围，越接近18%，就越接近8.6%的最高年化回报率。上周，股市表现低迷。如果你对市场前景感到乐观，又害怕在股市的过山车上失去本金，你可以关注这个产品。”一位银行理财规划师说。

除结构性产品外，浙商银行2016年永乐理财人民币理财产品(不含权益类客户)046号为116046。产品收入来源于投资标的债券的利息、交易过程中的差价收入、回购和借款收入、存放同业资产收入、信托计划、委托债权和资产管理计划投资收入等。预期回报率为4.7%，363天。起始金额为5万元。

同时，理财规划师也建议投资者在选择理财产品时要注意几点:首先，投资者应该清楚地意识到未来银行理财产品的收益率将会继续下降。在这种情况下，你越早购买越好；其次，理财产品的期限越长，收入越高。如果购买长期产品，短期内不会影响未来收入的下降；第三，中小银行尤其是城市商业银行和农村商业银行的理财产品收益率略高于国有银行，可以优先选择中小银行。“对于投资者来说，在提高风险防范意识的基础上，他们应该积极降低自己的收入预期。对于一些在售的高收益银行理财产品，他们应该尽快购买高收益产品，而不应观望。”

本周值得购买的10种银行理财产品