校园分期三大平台走出校园 转战白领消费金融市场

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校园舞台开始为场景而战。一方面，校园中转平台曾因过度透支和借款人自杀而备受争议。另一方面，在目前各种各样的互联网金融消费大军中，只有满足不同场景下用户的需求，他们才能真正有发展的后劲。

另一个校园集结地宣布“走出校园”。

最近，友芬宣布进入非校园消费金融市场。至此，校园消费的三个平台已经分阶段“组装”起来。今年4月，Staging Music宣布进入白领市场，同时也在开发蓝领用户。2014年12月早些时候，Fun Staged为互联网白领推出了“未来舞台”平台。

这三家机构都是从校园业务起步的，但最近一两年它们已经转向了白领市场。这是业务扩张的自然逻辑，还是市场环境的转型，抑或只是想摆脱舆论领域“校园贷款”的标签？

从目前的情况来看，这更像是一个全面的选择。校园分期平台正逐步走出校园，争夺更广阔的消费金融市场。

监管环境越来越严格

在舆论的压力下，校园集结地发生了变化吗？对于这个问题，平台都是保密的。

8月15日，重庆市政府发布文件，规范“校园贷款”。有八条禁令，其中最大的亮点是，父母、监护人和其他二级还款来源在向学生发放贷款前必须获得书面同意。

这是自今年4月教育部办公厅和银监会办公厅联合发布《关于加强校园不良贷款风险防范和教育引导的通知》以来，第一个被跟踪的地方政策。

同样在8月，上海互联网金融行业协会号召所有校园网上借贷平台自觉遵守“五需要五不”的10条规则。其中，“五不”规则是指:虚假宣传、线下签约、非法中介、超高收费率和暴力收藏。

然而，很难阻止外界将这一转变与监管环境的变化联系起来，因为友端选择在此期间宣布进入新业务。

然而，友端首席执行官方平只表示，进入非校园市场是公司成立之初确立的大方向。从去年到今年，公司的非校园市场团队已经切入了许多新的场景。“在这种情况下，我们推出这项服务是顺应了大趋势。”

“这次有点敏感，我们就不回答了。”这是《国际金融新闻》在询问另一个校园中转平台时得到的回复。

事实上，自去年下半年以来，校园贷款出现了一些负面现象，包括高利贷和暴力集资。今年上半年，“跳楼”和“脱光衣服”这两个极端事件把这个行业推到了舆论的风口浪尖。

对于形势的变化，校园集结地也有怨气。此前，河南一名学生因资不抵债跳楼后，相关平台工作人员向《国际金融新闻》记者表示，校园舞台平台与消费场景结合，购买行为真实，金额不大。它不同于发放高利贷的线下贷款公司。

在业内人士看来，“校园贷款”这种极端事件只是少数，它们已经被推到了舆论的风口浪尖。但与被动等待行业洗牌相比，主动转型是一种更为主动的策略。

发展遇到瓶颈

除了政策考虑，消费金融市场的巨大潜力是另一个动机。

根据易观国际的研究报告，2015年互联网消费金融市场蓬勃发展，交易规模约为1400亿元人民币，同比增长444%。据估计，到2017年，市场交易规模将超过9000亿元。

目前，校园消费金融在大学生中已经非常普遍。根据《2016年中国校园消费金融市场专题研究报告》，大学生对分期付款消费的接受度普遍较高，超过67%的大学生已经使用过分期付款消费，并表示将继续使用。

然而，如果我们从另一个角度来理解，这也意味着空的校园市场增长不大。从长远来看，大学生的数量一直相对稳定——每年都有新生进入校园，毕业生离开。当大学生离开校园时，他们将成为其他消费金融机构的用户。

这也是舞台音乐打入白领市场的逻辑。2016年初，Staging Music发现，每天大约有600万份订单不是来自学生，因此不可能进入审核流程。这些用户是刚毕业的白领，他们在校园期间也知道这个品牌。工作之后，他们有了消费者需求，希望用分期付款音乐购买。但是，因为没有相关业务，舞台音乐已经全部拒绝。

据《国际金融新闻》记者介绍，今年上半年，非校园人群的营业额已超过10亿元，非校园商业市场潜力巨大。

市场竞争激烈。“目前，校园市场的增量相对平缓，不是爆炸性的。要使公司有更大的突破，就必须切入一个新的场景，而这个新的场景就是一个非校园人群。”这是方平在宣布新业务后接受媒体采访时的声明。

然而，与校园商业中的“三点世界”模式不同，在更广阔的市场中，竞争对手的数量越来越多。

除了银监会批准的15家特许消费金融机构外，电子商务巨头也紧随其后。阿里、JD.com和苏宁都推出了自己的消费金融产品，而专注于消费金融的公司，包括帕派贷款(Patpai Loan)和默里金融(Murray Financial)，也在积极地四处奔走。

其中，消费场景的竞争可能成为成败的关键。业内人士指出，互联网金融消费的未来是跟随着场景，它需要与特定场景无缝连接，从而最终走向长远。目前，业内普遍认可的重要场景包括教育、租赁、旅游、购物、家居装修和汽车。

为了争夺现场，三大平台也准备了充足的资金和弹药。今年7月，Fun Stages宣布完成首次公开募股前系列的第一阶段，约30亿元人民币。6月初，舞台音乐宣布完成第一轮2.35亿美元的D系列融资。舞台音乐创始人兼首席执行官肖表示，这一轮融资将加速集团向全民的业务扩张。友端还表示，在未来，公司将计划启动新一轮融资。

然而，对于场景的布局，三个平台有不同的策略。方平说，在有趣的阶段，电子商务与JD.com竞争，而在好的阶段，采用电子商务加金融战略，而在好的阶段，只提供金融服务。