不说不知道 买房提前还款却要交2万违约金

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几年前，李先生在杭州买了一套房子。同年12月，他通过一家银行办理了商业抵押贷款，贷款期限为30年。由于工作需要，李先生于2015年10月卖掉了自己的房子，想一次性付清剩余的钱。然而，账户经理告诉他，他必须为提前还款支付违约金，违约金为提前还款本金的2%，最低为2万元。

“因为我的还款时间快两年了，他建议我等到12月以后，所以违约金只花了1万元。”李先生说。

预付款是多少？

如何计算违约金？

许多人感到困惑。你为什么要提前还钱？银行是否想阻止借款人在此期间提前还款，以便收取尽可能多的利息？因为你想提前还贷，银行用另一种方式把它赚回来？

首先，我们需要知道银行如何定义提前还款。

为了限制提前还款，一些贷款机构提出了“实质性提前还款”的概念。每个贷款机构对实质性行为有不同的标准，但一般在12个月内，借款人的提前还款金额超过本金余额的20%。

那么，如何收取违约金呢？

目前，商业银行提前还款违约金的收取一般有两种形式，一种是按照提前还款时未清余额的百分比计算(一般为2%-5%)，另一种是按几个月的利息计算。

李先生坦率地说，起初他很困惑，他不得不提前还钱，但却发现合同上有明确的说明。

在李先生与我行签订的借款合同中，有一个表格介绍了提前全额还款的违约金比例。根据还款时间，有四种情况:一年内罚款3%(最低3万)；一至两年罚款2%(最低20，000英镑)；两年至三年，罚款1%(最低10，000英镑)；三年后，罚款将被免除。

看到这一点，李先生也感到有点恼火。他说:“当时贷款只关注金额和贷款利率，当时的业务员没有详细介绍给我。”因此，我们在今后签订贷款合同时一定要注意这一点。

据了解，目前大部分银行不再收取违约金，部分银行对贷款一年内申请提前还款的人收取违约金，大部分银行根据提前还款金额或利息计算违约金，很少根据本金计算违约金金额。

这些“潜规则”银行永远不会告诉你

1.不同的还款方式在支付总额上有很大差异

一定有很多人不知道偿还抵押贷款的方式不止一种。最终，不同还款方式所支付的总金额的差异可能会达到几十万。

银行贷款有两种还款方式，第一种是等额本息还款，第二种是等额本金还款。一般来说，银行不会主动提及平均资本的还款方式，因为这种方式会为购房者在后期节省大量资金，但银行的利息会相应降低，但对于经济形势紧张的购房者来说，等额本息的还款压力会更小。

2.信用卡自动扣款日期和最终还款日期

根据银行的客户服务，与在自动柜员机或柜台偿还欠款不同，银行通过相关账户偿还欠款的自动扣款时间通常更早。如果是通过自动取款机或柜台还款，最后一次汇款和结算时间是当天24: 00，但如果是自动还款，由于系统结算的要求，汇款通常是在最后一个还款日下午5: 00进行。

客服建议使用自动还款的用户应提前检查账户余额是否充足，并在最后一次还款日前2-3天存入足够的资金，否则自动还款可能会失败。

3.未能一次性付清临时配额将影响个人信用信息

临时额度是指持卡人在紧急情况或需求时临时向银行筹集的额度的一部分。该金额不包括在持卡人信用卡的信用系统中。临时配额的有效期为1-3个月。有效期到期后自动恢复原始配额。

当临时限额到期时，需要一次性偿还所有促销金额。如果不偿还或还清，将产生超额费用。除了超限费，还有每天万分之五的利息，将计入逾期个人信用信息！

4.仅支付“最低还款额”将影响信贷金额

当一个朋友决定买房时，他去银行申请优惠利率贷款，但被拒绝了。银行信贷经理告诉他，问题出在他的信用卡消费记录上。消费记录里没有他过期的记录，但是记录显示，

他选择在每一期按“最低还款额”偿还贷款。虽然这不会影响个人信用信息，但每月剩余的透支款需要支付利息。几年后，透支利息不再是一个小数目。

虽然按最低还款额还款不会产生信用污点，但每个月，信用卡金额都会大于还款额，而且每个月都会有利息和利息，最终会导致高负债，还款压力也会增加。如果你不小心，你甚至不会支付最低还款额，导致逾期。

5.分期付款很难

分期付款是指用信用卡购物后偿还透支金额的次数，银行在约定的还款期内不收取透支利息。它看起来很美，但它不是！

分期付款的手续费不是表面上的数字，乍一看也不是很贵。然而，你忽略了一个问题。随着月还贷，你的贷款基数在减少，但有些银行仍会根据初始贷款额为你计算手续费。