新常态下 家庭理财规划应该知道的五个规则

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一年的计划在春天，一天的计划在早上。任何事情都必须有自己的计划，才能更好地实现自己的目标。在国民经济新常态环境下，每个家庭的理财规划都要与时俱进、高质量、独具特色，确保家庭财富的健康保存和增值至关重要。以下是中国知名第三方金融机构嘉丰里德的理财规划师威廉总结的五条高质量理财规则，仅供参考。

规则1:家庭财富审查是“前提”

在制定个人理财计划之前，最重要的工作是了解自己家庭的健康状况和家庭财富，也就是对家庭财富进行一次财富检查，主要包括资产构成、日常收支、负债等。从而帮助每个家庭更好地了解家庭财富的构成、资产和负债、财富流动等。为挖掘家庭资产投资潜力，提高家庭债务偿还比例，调整家庭资产配置，制定高质量的家庭理财计划提供了最真实的依据。

规则2:量身定制是“原则”

每个家庭不仅拥有不同的财富和资产构成，而且拥有不同的家庭结构。有些是单身，有些是新成立的家庭，有些是又老又小；而且，家庭发展阶段也是不同的，包括发展阶段、成熟阶段和衰落阶段。因此，在制定家庭理财计划时，应坚持量体裁衣的原则，根据家庭财富体检结果和家庭理财目标制定个性化的理财计划。嘉丰瑞德高级理财规划师威廉认为，应该从家庭财务风险偏好、合理负债和资本投资等不同角度进行分析和制定，例如，针对不同投资和财务偏好的家庭。它可以分为保守的家庭理财计划、稳健的家庭理财计划或激进的理财计划。同时，考虑到家庭财富的收入和支出，财务规划不能影响家庭的正常日常生活。

规则3:家庭财务规划和职业规划应该“一致”

财务规划的主要目的是保持和增加家庭财富的价值。它应该是你职业发展的垫脚石，而不是路障。两者之间不应有冲突，最好是达到相互促进的状态。一方面，一个人自己的财务规划应该把职业规划考虑在内，职业发展规划和财务管理的目标应该保持一致的方向；另一方面，通过自己的职业生涯规划来促进自己的成就，可以更好地为财务管理提供资金，财务规划也可以是一个很好的补充，从而达到优化家庭资产流动性、挖掘家庭资产投资潜力、提高家庭债务偿还比例、调整家庭资产配置等效益。

规则4:家庭财富所有权“互补”

不要让你的财务计划与你的经济收入不成比例，也就是说，你的财务计划不应该独立于家庭财富的收入和支出而存在。财务规划是为了更好地保持和增加家庭财富的价值，而不是一张纸空.与家庭财富分离的财务规划就像空.嘉丰瑞得高级理财规划师威廉建议，在制定理财计划时，应考虑家庭的日常开支、资产配置、投资负债等方面，如果有足够的资金，应制定与之相匹配的理财计划，以避免可能出现的风险，抓住更好的投资机会。

规则5:越来越高是财务规划的“禁忌”

如果你没有阿津岗祖安，就不要做瓷器工作。财务规划应该根据你的能力来做。财务管理远离现实是一个禁忌。分配资产以匹配资本是不明智的，例如借钱交易股票和进行杠杆分配。一旦投资失败，它不仅会失去一切，还会承受巨大的债务压力。佳丰里德的高级理财规划师威廉认为，制定一个高质量的财务计划应该是真实的、脚踏实地的，不应该做超出自己能力范围的事情。例如，在设定家庭资产配置比例时，他必须保留足够的家庭储备资金，这些资金不能用于投资。

理财规划是家庭理财的行动指南，可以更好地帮助投资者保持和增加家庭财富的价值。有了计划，就会有目标和动力。就像制定第十三个五年计划一样，财务规划也要有大局感。根据自己家庭的实际情况，它应该只是现实的，而不是想象的！