这些理财“骗术”你不能不知道：银行“飞单”咋办

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为了防止被骗，你在开枪时一定要小心，要相信你祖先传下来的一句名言:“天上没有馅饼。”。然而，说谎者会猜测人们的心理，欺骗正在被翻新。投资者应该时刻保持警惕。

本文梳理了近年来“流行”的骗局。当面对类似事件时，消费者可以从中吸取教训，从其他人那里得出推论，识别欺骗，并保留他们的钱袋。

高贴现利息

近日，媒体披露，萧山、杭州、宁波等地的16名储户在高贴现利息的诱惑下，将2.88亿元巨款存入中国工商银行甘肃省临夏市东乡(县)支行。然而，他们却被企业和银行的“内鬼”所勾结，用假存单骗取贷款。事件曝光后，警方逮捕了一些涉案人员，涉案资金被冻结，但仍有存款数月后无法提取。

专家提醒，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超额利息协议无效。与此同时，一些非常规承诺显然不是机构的正常做法。此外，储户应该更加注意利息，而不要相信所谓的“银行信誉”。银行不仅有“内鬼”，还有通过银行网站非法集资的人。

银行“飞单”

今年7月，广发银行被媒体曝光为“飞钞”案。客户刘在本行北京分行一名员工的推荐下，购买了一只年收入为11%的私募股权基金产品，但在一年赎回期结束后，未收到承诺的本金和利息。本案中，有5位客户与刘女士遭遇相同的遭遇，共计未付款767万元。银行人员私下销售非银行独立发行和销售的理财产品，产品不能按时支付的“飞盘”事件在很多地方都有发生。

今年6月，中国银监会发布通知，要求加快银行理财产品和委托理财产品的视频录制。专家提醒金融消费者，在购买理财产品前，应明确合同条款是否有银行参与和银行盖章，并明确产品是否有担保、资金投入、收入、期限等。，不要相信高回报。

“原始股份”

近日，上海优硕环保科技发展有限公司原法定代表人段被捕，其所持假股票在河南诈骗数千人，金额超过2亿元。随着河南、山东、上海等省市“炒股”骗局的曝光，许多人的“一夜暴富”梦想破灭，倾家荡产。

中国证监会明确指出，严禁任何机构和个人以“股权众筹”的名义非法发行股票。专家提醒，投资者只能在上海证券交易所、深圳证券交易所和负责新三板交易结算的全国中小企业股份转让系统买卖股票。网上销售交易的所谓“原始股票”不受法律保护。

混淆业务范围

今年1月，装修时尚、工商执照齐全、用豪华车接送客户的吉林博润投资管理有限公司突然来到空.大厦赵桂芬，一个受骗的长春市民，很难相信她十多万元的存款随公司“跑了”。据长春市公安局统计，截至今年7月，已有18家“天桥”投资公司被立案，涉案金额近1亿元，受害者数百人。

专家提醒，这种金融投资管理公司利用投资者认知不足的优势混淆概念。这些公司只需要在工商部门注册，他们的实际业务范围是金融咨询，不具备融资、借贷、仓储等资质。投资者不应该被他们迷人的外表所迷惑。在作出决定前，应仔细检查营业执照上的经营范围、资金实力和资金流向。

存单变更政策

今年5月，急于用钱的常女士想提取她5年前“存”的10万元，但她从未想到这笔“存款”是一份保险单。回想当初，她说银行里的人推荐了一种理财产品，定期收入比银行高，但没有告诉她是保险合同，期限从5年改为10年。

专家提醒，在银行销售产品的人不一定是银行职员，产品也不一定是银行产品。保险产品和银行财务管理有很大的不同。投资前，你应该充分了解期限、保险责任、退保费用等事项。一般保险产品有一周或两周的犹豫期，在此期间退保不会有经济损失，但在犹豫期过后，退保损失很大。

互联网上的金融MLM

“10，000元改为每年230，000元”、“开户时50美元”和“月利率30%”...最近，一个名为“mmm共同金融社区”的“金融管理”网站吸引了许多超高回报的投资者。

最近，中央银行、中国银行业监督管理委员会、工业和信息化部、国家工商行政管理总局针对“金融互助”、承诺高回报和吸引公众投资基金等行为发布了“风险提示”。专家提醒，这个具有传销和庞氏骗局特征的平台并不连接任何行业，也不产生任何现金流，只是吸引亲朋好友加入，把钱从“线下”退回到“线上”。一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。

P2p“圈钱”运行

最近，90后白领陈骁非常焦虑。他刚刚加入工作，在“23%的年化回报率”的诱惑下，将自己的工资储蓄投入了两个p2p平台。然而，在四个月内，他投资的平台出现了一个又一个问题，导致了严重的损失。据田燕数据中心网上贷款统计，截至12月4日，中国共有1221个p2p网上贷款问题平台。

专家提醒，p2p企业是混合的。低收入人群和风险容忍度极低的中老年人应该谨慎选择这种投资。投资前，首先要了解网上贷款平台的背景或评级报告，并多关注高收益目标。