理财活用6个公式避开5个坑 财富轻松翻倍

本篇文章1743字，读完约4分钟

1、支出=收入-储蓄

许多有很强财务管理意识的工薪阶层在收到月薪后会将日常消费的剩余资金存入银行。这种方法通常会导致每个月可以省下不同的钱，有时甚至是“月光”。

如果“储蓄=收入-支出”的概念可以转变为“支出=收入-储蓄”的概念，每月首先将收入的30%存入银行，其余的将用于当月的支出资金，那么你的小金库里就会有越来越多的钱。

2.稳健的财务管理= 50%稳健+25%强力攻击+25%稳健攻击

积累一笔资金后，50%的资金可用于存款、货币资金投资或购买银行担保的理财产品；其余25%的基金投资于高风险和高收益的投资产品，如股票或股票基金；剩下的25%可以购买更安全的中高收益理财产品。

3.风险承担比例=(100-当前年龄)* 100%

例如，如果你是30岁，你能承受的风险比例是(100-30) * 100% = 70%。也就是说，70%的闲置资金可以投资于高风险、高收益的投资，如股票；剩下的30%是稳定投资。按这个比例配置资产，进行多元化投资，可以降低风险，增加利润。

4.还款金额月收入* 35%

为了保护日常生活和每月投资免受过多债务的影响，每月偿还的贷款本金和利息不应超过收入的35%，但通常首选20%。

5.养老金成本=当前年度成本*20

在收入和消费基本稳定后，你可以开始准备相当于年支出20倍的存款(年收入减去年储蓄)，并把它们存起来作为退休后的日常生活费用。

6.完美的家庭理财计划:4-3-2-1

家庭资产的合理分配比例为:家庭收入的40%用于住房和其他投资，30%用于家庭生活费用，20%用于应急存款，10%用于保险。这种分配比例可以有效分散风险，帮助家庭资产保值增值。

管理金钱，避免这些陷阱，你会成功一半

随着2016年的到来，许多人已经开始了自己的新年理财计划。面对利率的持续下降和美元进入加息周期，银行的财务收入一直在下降，p2p平台上出现了许多新的事件。许多人都在寻找更好的财务管理方法。在这种情况下，请保持冷静。

1.没有高收益、高流动性和低风险的理财产品

普通投资者最幻想的金融产品是高回报、高流动性和低风险。但是这个产品不可能存在。我们只能在这三个方面取得平衡。

如果你想要高回报和高流动性，你必须承担一定的风险，比如股票和基金；如果你想要高回报和低风险，不要对流动性要求太高，比如信托产品；如果我们想要高流动性和低风险，就很难实现高回报，如余额宝和货币基金。你不能一边吃蛋糕一边吃。

2.每天研究股票市场的人可能不会比什么都不懂的人从股票市场赚钱

美国《旧金山纪事报》做了大猩猩选股实验，让大猩猩单独用股票代码写纸板报价。如果一个代码被投票，这意味着一只股票被选中。这样，大猩猩可以选择五只股票。

然后，将Gorilla选择的股票组合与《华尔街日报》八位知名分析师精心计算和分析的五只股票进行比较，在持有一段时间后，Gorilla随机选择了面值超过交易员的股票。

1月4日，股市迎来了2016年的第一场血腥事件，1000股下跌，然后继续下跌。在中国的股市，往往不按常规玩牌，即使你每天专心研究股市，你也可能赔钱。不要盲目听专家的话，购买股票。

3.小银行和大银行一样安全

许多保守人士，尤其是老年人，认为大型国有银行，如工人和农民，是最安全的，他们不放心与其他中小银行。因此，存款和财务管理归大银行，但他们不知道，有时小银行甚至比大银行更安全，他们的财务管理收入更高。事实上，只要通过正规渠道，无论是大银行还是小银行，其安全级别都没有差别。

4.在银行工作的人不一定是银行职员

当人们去银行购买理财产品时，他们普遍对银行的员工有一种信任感，认为他们介绍的产品是银行发行的，安全性有保障。然而，情况并非如此。除自营理财产品外，银行还代销其他金融机构的产品，这些代销产品的风险高于银行自营产品。这时，介绍这些产品的人也是Ice Bank的工作人员，但这些人是由相关公司安排在银行做推广的。

5.一元的财务管理只是一个噱头

许多网上理财产品的起点都很低，口号是1分或从1元开始。这和从100元开始和从1000元开始有很大不同吗？真的只投资1点或1元，每天1万份的收入就直接被忽略了；所以不要一看到这样的标题就激动。最好仔细看看内容描述和合同条款。