客户投资无门 可靠收益高的理财产品少之又少

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临近年底，一款网络理财产品连续几天升级，数据出来得很晚。我不禁感到不安。虽然我知道这个产品的资金是上亿元，资金链应该不会出问题，但它毕竟不是银行存款。如果发生损失，国家将不予赔偿。

“你是不是太过敏了？”我妻子对我说，但她的语气中明显有一点担心。晚上，我发了一条微博来表达我的不安。结果，我的微博在过去没有被访问过，在一瞬间变得活跃起来。它不仅很快获得了超过1000次点击，而且许多人发表了评论并表达了类似的担忧。所以我决定把钱一张一张地转到银行卡上。

如果钱存在银行里呢？从营业厅看，30万元起的大额存单年利率只有2.1%。知道我们的卡上还有余额，一位财务经理很快就来为我们提供vip服务。

经理向我们推荐了一个两年期稳健的理财产品，“保本保利，两年期预期收益为5.2%……”我们都是坦率的人。我们确认不会有问题。我们很快买了20万元。买了之后，经理告诉我们，这是一家保险公司推出的理财产品，具有人寿保险的功能。从她的语气来看，我们似乎在利用“买一送一”的优势。然而，当我听到“保险”这个词时，我有点冷，我觉得自己娶了一个妻子，却莫名其妙地娶了一个来历不明的儿子。幸运的是，有一个15天的后悔期，所以请等待合同模型的电子版在晚上发送。

自从回家后，我一直感到不安。临近傍晚，合同终于来了，有二十多页。不仅阅读量很大，而且里面还有很多令人费解的词，比如“账户价值”和“现金价值”……全文不容易理解，有些关键词让我们感到害怕。该产品实际上是一种“终身万能保险”，被保险人死亡的日期是合同终止的日期。两年财务管理期届满后，本金和利息可以归还账户，但必须全部取出，这是一种退保行为。申请投降，主动权不再在你自己手中。即使它被批准，它能被采取多少天？合同中没有明确说明。

有一晚我没睡好，第二天我赶紧去银行退保。财务经理不理会我们的担忧，他说，虽然它被称为保险，但它实际上只是一种掩护，其本质是金融产品。至于两年后的退保，现金可以在一周内退还，不收罚金。但是，这些都没有写进合同，怎么可能有法律保护呢？

完成投降后，我们松了一口气。后来，我从一个朋友那里听说他两年前也买了这个产品。到期后，他必须收取退保手续费。经过计算，本金也损失了4%。我们很高兴地想到，几乎所有在银行看到这类产品的客户都是老年人，我们不禁为他们担心:超过20页的合同是云山雾罩。他们能理解吗？

一周后，20万元人民币被退还到账户。与一些不规范的小银行相比，这家银行总算还不错。看着账户里的钱，我们又开始担心了。他们应该去哪里？月光家族的一个朋友为此嘲笑我们。他从未遇到过这样的麻烦。这真的是“风吹蛋壳，财富让人快乐。”然而，退休将很快被推迟。当我们在系统外工作时，我们怎么敢“兼职”？

在国内，它仍然是“难以管理的钱，很难去天空。”可靠且有利可图的金融渠道真的很少。