带病也可以投保，不看你可能就亏大了！

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这篇文章是荣360专栏作家小啊说才的原创作品，只代表作者个人观点，并不代表荣360的官方立场。请联系作者以获得授权。

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我很少写保险，但我以前写过几篇文章。有人说保险具有欺骗性和欺骗性。

由此可见，过去保险业的不专业服务对市民造成了很大的伤害。

其中最直接的因素可能在于保险销售终端的销售人员，不专业的、忽隐忽现的销售，以及销售保险时认为可以坑一个人；知识水平有限，他们出售的产品不了解自己，这导致了一系列的事件，不能解决当被保险人索赔。

的确，有很多这样的事情。然而，不能说保险具有欺骗性。

事实上，养老保险、大病保险、医疗保险、意外保险、汽车保险等等，保险都与我们的生活息息相关。

保险对个人，尤其是家庭来说是非常有价值和必要的。

例如，你是一个有房有车的中产阶级，但是有一天你不幸得了重病，治疗需要花费50万元，而你家里没有那么多现金。你应该如何处理每月的汽车贷款和抵押贷款？对于这50万元，你只能在任何地方筹集资金或在紧急情况下卖掉房子。无论如何，最直接的事情是你的生活质量会立刻下降一大步，甚至会辍学。

但是，如果您已经分配了保险(严重疾病保险/医疗保险等)。)以前对自己来说，你一年只需要花两三千元，就可以从容应对事故。这种保险非常值得购买。

虽然，对所有被保险人来说，整体是一种损失，但对每个人来说，花一部分钱去配置保险是非常值得的。

在购买保险之前，你应该清楚地表明购买保险不是为了盈利，而是为了保护你的家人免受小概率的不幸。保险可以转移风险，这是保险的核心。

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那么，谁应该购买保险呢？

保险是一个严重的逆向选择。简而言之，保险公司希望向健康人出售保险，而大多数健康人并不急于考虑购买保险。然而，身体有问题的人会主动考虑保险，但保险公司不愿意把它卖给这样的人。

另一方面，当你不再健康或年老时，你更有可能生病，所以更难购买保险。

所以，如果你想问，谁应该购买保险？首先，对健康人来说，尤其是25 -30岁的人，分配保险是必要的。

在这个年龄，身体问题并不严重，有许多产品可供选择，而且溢价很低。将来，身体机能衰退，会有许多小问题。买保险更难，保险费也更贵。

另一个，正如我们上面所说，购买保险的初衷应该是确保一个人的生活质量不会被一个小概率的不幸所破坏。是否应该分配保险，前提是它不会影响目前的生活质量。如果你买保险，会让你的生活更加困难，最好不要买。(注意，上述保险是指商业保险)

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健康的人当然是保险公司里最受欢迎的人群，他们也是分配保险的最佳人群。

然而，吃全谷物的人有一些轻微的身体问题是正常的，这些人也是有强烈意愿购买保险的人。例如，我身边的一个朋友，他还不到30岁，但是身体不好，他问我他能买什么保险。

这种人有一个词来形容，带病投保。如果被保险人在购买保险时已经患有某种疾病，这就叫做在此时购买疾病保险。

对于生病或轻微生病的人，保险公司因为风险因素不想出售他们。这是出于对商业利润的考虑，这是可以理解的。

所以，如果你生病了，你就没有机会买保险了？

当然不是！如果你生病了，你也可以买保险，但是有几个条件:你必须说实话！

购买保险时，你应该如实告知保险公司你的健康状况，以便保险公司能够做出正确的承保决定。被保险人有责任说实话。

许多人觉得被保险公司欺骗了，事实上，部分原因在于他们自己。许多人担心自己因病无法购买保险，所以他们向保险公司隐瞒病情，不遵守如实告知的义务。结果，保险公司发现了，不会提出索赔。

当被保险人损失了保费却一无所获时，他开始抱怨保险公司是个骗子

有很多这样的事情。因此，如果你有轻微的健康问题，想投保，最好说实话。如果你不说实话，被保险人将承担巨大的风险，保险公司可以拒绝赔偿。

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说实话后，我可以投保疾病吗？

在告知你的健康状况(你患有何种疾病)后，你能否投保取决于保险公司的承保结论。在正常情况下，保险公司对患病的被保险人有以下承保决定:

1.正常承保:如果通报的疾病对保险影响很小，保险公司将确认其为标准健康体；如果将来出了什么问题，保险公司会正常理赔。这是最理想的结果。

2.增加保险范围:如果现有病史增加了将来患严重疾病的风险，就必须支付稍高的保险费；如果将来出了什么问题，保险公司仍会正常理赔。这种情况也是幸运的。

3.除外保险:如果一种疾病的风险非常高，并且不影响其他疾病的发生，保险公司通常会将其批准为除外保险。也就是说，被告知的疾病被排除在外，其他病例可以得到解决。例如，如果客户患有甲状腺结节，在购买医疗保险时，甲状腺疾病被排除在外，索赔将不被支付，但其他疾病可以正常支付。

4.延期承保:如果目前健康状况不明，在投保前需要观察一定时间(例如半年或一年)，并根据目前的健康状况决定是否投保。

5.拒绝承保:如果保险公司在告知疾病后发现风险超出公司的承受能力，它将拒绝承保。这是最糟糕的情况，你买不到保险。

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最后，非常实用的东西，哪些产品可以投保疾病。

首先，医疗保险是绝对可能的。

医疗保险是最基本的医疗保障，水平低、覆盖面广、支付水平低。只要在中国居住过的居民能够参加保险，城镇居民医疗保险和农村医疗保险/新型农村合作医疗制度就存在。

它适合广大人民群众，富人和穷人，特别是低收入水平的家庭，医疗保险是非常重要的。

此外，最重要的是，医疗保险可以承受过去的疾病，也就是说，它可以与疾病保险。因此，所有人都必须优先享受医疗保险。

第二，个人所得税——优秀的健康保险

目前，国家还推出了个人税收优惠健康保险产品，可以投保疾病和保证更新。除了投保疾病，它还可以减免个人所得税。

该产品从今年7月1日开始在全国范围内试用，有疾病的人可以关注。

此外，一些商业保险在疾病保险方面更加宽容。

例如，对于乙肝人群，前一篇文章“乙肝患者可以购买这三种保险”中介绍了几种产品，“阳光电子保险”和“人寿电子保险定期寿险”的健康公告没有对乙肝病毒携带者和小三阳进行健康咨询。也就是说，乙肝病毒携带者和小三阳这两种类型的保险可以由标准机构承保。

此外，最近市场上最热门的两个百万医疗保险产品平安人寿和享受人寿保险开辟了智能承保的功能，即在保险前已患病或有症状的客户被如实告知后，系统将实时判断客户是否可以投保以及如何投保，使部分患病客户也可以享受医疗保险。

对于病人来说，在购买保险时，他们需要更加小心，详细阅读所有条款。

总之，买保险就是买安心，投保疾病也不是不可能的。前提是说实话，避免将来拒绝赔偿的风险。最后，如果预算允许，必须尽快购买保险，以避免拒绝的最坏结果。

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