房价下跌，该断供还是继续还贷？其实还不起房贷可以这样做！

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随着信贷政策的收紧，买房的金融压力越来越大。一些朋友担心:如果房价下跌，300万元的房子会跌到200万元，但他们仍然欠银行240万元。如果每月按揭付款太高，我该怎么办？我们是应该停止付款还是继续用牙齿偿还贷款？

房代123应首先澄清买方和银行之间的贷款关系。双方签订借款合同，买受人(抵押人)将该房屋抵押给银行(抵押权人)作为抵押物(担保)。根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)，如果抵押人的行为足以使抵押物价值减少，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押财产的价值，或者提供相当于减少价值的担保。抵押人不恢复财产价值或不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。

意思是如果由于买受人的原因(如火灾和人为损坏)造成房屋价值受损，银行(抵押权人)有权要求您停止行为，恢复房产价值，或提供相当于减少部分价值的担保。如果你既不恢复价值也不提供担保，银行会要求你提前还清债务。如果300万的房子只卖了，

200万元，当时抵押评估价为300万元，所以你不仅要偿还贷款，还要补足100万元的差额。

那么，如果房子的价值没有因为买家而降低，我们该怎么办？《担保法》有以下规定:

如果抵押人没有过错减少抵押财产的价值，抵押权人只能在抵押人获得的损害赔偿范围内请求提供担保。抵押财产的未减值仍作为债权的担保。

也就是说，随着房价因市场波动而下跌，你只需要补足差价，继续偿还贷款，银行就不会负责了。

据估计，应该说《担保法》也规定，如果抵押权人在债务履行期届满后仍未清偿，他可以与抵押人约定折价或者以拍卖或者变卖抵押物所得的价款支付抵押物；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押财产折价、拍卖或者变卖后，价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。由于我拒绝偿还贷款，银行将拍卖它。如果卖价超过了按揭价格，多余的钱会还给我，所以我就把房子扔给银行。

荣360房贷君觉得有这个想法的人只是说说而已，并没有真正去做。想象一下，在水漂，一个如此努力购买的房子的首付、装修费用、税费都没有浪费。此外，如果银行真的起诉你，包括法院的执行费用，所有的诉讼费、诉讼费等都由债务人承担，这意味着银行一直在往里面放钱，更不用说买家的信用信息也会受到影响，如果他们被列入黑名单，他们将来买车就不能借钱了，所以你愿意放弃。

从银行的角度来看，如果市场上的房价出现波动，他们会在第一时间开始采取对策，比如去市场做一个自下而上的调查，了解当前的交易情况和房子的交易价格；重新检查抵押品的价值，加强贷后管理，并估计可能的风险。一旦借款人未能按时偿还贷款，将联系他们了解情况并协商解决方案。如果借款人连续6个月以上未能偿还贷款，且无意偿还贷款，银行有权向法院起诉并要求拍卖该房产。著名的房屋姐妹龚爱爱因抵押贷款失败被银行起诉，要求赔偿800万元。

因此，总的来说，切断供应确实不是一个明智的选择。如果你真的觉得还款压力太大，可以暂时采取以下措施:

第一，延长还款期限

对于等额本息还款法，还款期越长，每月还款额越少，这是一种减轻还款压力的方法。然而，缺点是改变还款期限意味着重新签署贷款合同，这需要根据最新政策执行。例如，现在利率已经上升了10%，而你贷款的剩余利率也将上升10%，这将增加相应的抵押贷款压力。

第二，暂停偿还本金

贷款人可以与银行协商，要求暂时偿还利息而不是本金。当贷方有钱时，他会偿还本金。因为银行有房子的抵押权，所以它通常接受这个提议。

第三，借钱偿还贷款

最后手段是次好的政策。如果资金有问题，你可以和银行协商解决。如果不起作用，你只能向亲戚朋友借钱来偿还贷款。

一般来说，偿还贷款困难是有原因的。他们没有明确考虑还款能力，盲目借钱买房；也有市场原因，但房价本身有一定的波动性，但不太可能大幅下跌。毕竟，从长远来看，政策层面是将房价控制在合理范围内，避免大幅上涨或下跌，这是大多数人最愿意看到的结果。

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