P2P网贷的五种骗局 平台惯用伎俩有哪些

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本报22日报道，p2p平台银行贷款董事长失去联系，南昌300多名投资者被困，损失2600万元。目前，南昌市的受害者已经成立了维权小组，他们可以自由行走。他们中的一些人去南昌警方记录口供，而另一些人去银行贷款总部寻求信息，试图挽回损失。

然而，知名p2p网络借贷平台南昌分行的负责人郑峰(化名)表示，他对南昌投资者能挽回多少损失并不乐观，因为每次p2p网络借贷的老板跑了，投资者能拿回本金的情况就很少了。那么，投资者应该如何识破p2p在线贷款平台的骗局呢？在这方面，郑峰结合自己的专业经验讲述了典型的p2p网络借贷骗局。

金融欺诈

骗取高年收入作为诱饵

郑峰介绍说，由于私人投资渠道狭窄，银行利息低，很多p2p网上贷款往往以年化收益高为诱饵，这让投资者感到兴奋。

“目前，p2p平台的年化回报率一般为10%~15%，有些p2p平台的年化回报率为20%甚至30%。”郑峰谈到工行南昌分行的年化收益率，根据不同的投资时期，年化收益率基本在8%到14%之间。

郑峰指出，这是许多伪p2p网络借贷平台的常见伎俩，许多缺乏风险防范意识的投资者很容易被较高的年化收益所诱惑，忽视了年化利率越高，违约的可能性越大。

在骗局2的早期阶段按时支付利息或奖金

郑峰表示，目前，许多p2p网络借贷平台普遍存在提现和逾期贷款困难的问题。相应地，根据Yinxian.com的最新统计，截至7月15日，7月份全国新增62个p2p问题平台。在新增问题平台中，有36个丢失平台和3个运行平台，占总数的62.9%。但是，有19个取现平台和4个终止运营平台。

对此，郑峰指出，许多失去p2p网络贷款平台的业主会根据协议按时向投资者支付利息或股息，以获得投资者的信任。例如，p2p平台银行贷款也在老板逃跑前按时支付利息给投资者。

“该平台利用这种‘小甜头’的方式，让投资者放松心理警惕，从而实现对投资者的长期锁定。”郑峰指出，这样做的目的是让投资者吃被骗的“定心丸”。

骗局3发布了一个虚假的投资项目“第二个标记”

郑峰介绍说，所谓的p2p网上借贷平台一般是由网上借贷公司提供的平台，在这个平台上，借贷双方可以自由竞价，撮合交易。“你有钱，他要钱，我建立一个平台来匹配”，这是p2p网上借贷平台最流行的描述。

p2p网上借贷平台的收入理应来自“匹配”的佣金，但现在一些p2p网上借贷平台的收入不在这里，而是一些热门目标(投资项目)被编造出来，一上线就被“秒抢”，业内称之为“第二目标”，许多投资者被骗投资，然后被骗走投资者的资金，这些资金可以用于自己的融资和理财等项目。

郑峰指出，“第二个关口”是运行平台的自我导向伎俩，给投资者一种项目投资价值大、收益高、客户多的错觉。

“事实上，他们中的许多人是由平台本身创建的假标签，或者他们自己发送投标。这是一个诡计。”郑峰表示，为了吸引人气和吸引更多投资者，天桥平台故意派发许多短期项目“秒杀”，制造虚假印象，骗取更多投资者。

骗局四，撕裂东方，编造西方，制造赚钱的假象

庞氏骗局实际上是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍说，这种收入不是通过公司的业务赚钱，而是用新投资者的钱来支付利息和给老投资者短期回报，从而制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。

郑峰指出，“电子租赁宝”就是这样一个游戏，而银行贷款董事长在这次事故中也表现出这样的苗头，主要是因为温州和台州交投激烈，导致了资金链的断裂。

“通过这种方式，投资者可以在短时间内获得回报，但随着更多人的加入，资本流入不足，处于底线的投资者将遭受资金损失。”郑峰指出，这类网上贷款平台的幕后老板把钱花在了其他地方，比如偿还银行债务、投资股票和支付自己的生活费用。承诺给投资者的好处是用后来投资者的钱来偿还早期投资者的利息和本金，并拆掉东墙来弥补西墙。一旦资金链断裂，他们只能逃跑。

诈骗五家网上贷款子公司作为担保

郑峰分析了银行贷款诈骗案，发现担保公司实际上是一家由银行贷款老板的亲戚注册的空空壳公司。“为了安抚投资者，许多p2p平台声称担保公司保证资金的安全性。事实上，一些担保公司本身就是在线贷款平台的附属公司。”郑峰指出，一些p2p平台在线有理财业务，线下有大量理财店铺，大部分理财资产由集团内部关联公司提供(小额贷款、典当、融资租赁等)。)，而集团内的担保公司提供担保。也就是说，“自己卖，自己保护。”目前，业内有很多私人金融集团，所以投资者应该谨慎。投资时，必须检查借款人、担保公司和网上贷款平台是否有关联。

简而言之，郑峰提醒投资者，为了降低风险和确保投资安全，年化收益率超过20%的平台是不能碰的；不能触摸经常出现“第二标记”的平台；单个项目融资金额巨大的平台不可触摸；被怀疑是自我整合和财富积累的平台是不可触及的；担保公司是网上贷款平台本身的附属公司，不可触碰。