状元理财：安全和规范成2016年互联网金融行业主旋律

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在过去的两次全国会议上，互联网金融再次成为讨论的热门话题。网络金融作为传统金融的有益补充，不仅可以调动分散的小额资金满足小微企业的融资需求，而且有助于民间借贷阳光化，从而在一定程度上降低影子银行监管的难度。李克强总理在报告中提出:规范互联网金融发展，整顿和规范金融秩序。从以前的“推广”到现在的“规范发展”，这种表达方式的变化代表着互联网金融决策层的定位和监管思维正在发生变化。互联网金融机构的金融属性将进一步凸显，合规发展和加强风险控制将成为今年行业的主旋律。

中国经济正在经历转型之痛。随着供应方改革的推进和深化，痛苦将会继续。中国宏观经济呈现“L”型前进趋势。实体经济整体较弱，发展动力严重不足，给服务实体经济的金融企业带来巨大挑战。去年底，曾经被泡沫掩盖的非法机构相继倒闭，对投资者的权利和信心产生了很大影响。

冬天，仍然有冰冷的李子。3月15日，由《消费者日报》主办、中国消费者经济高层论坛组委会和商务部消费者经济研究司支持的主题为“企业发展与线上线下营销”的2016年“3.15中国消费者市场行业影响力品牌”推介会暨颁奖典礼在北京隆重举行。凭借先进的风险控制理念和完整的产品设计，第一理财等互联网金融平台荣获“互联网金融十大创新平台”奖。

财务管理一号首席运营官邓建平表示:互联网金融的本质是金融，核心是风险控制。合规发展和三维风险控制是未来互联网金融业的唯一出路。他表示:“随着互联网金融行业逐渐告别过去，未来的发展前景将越来越乐观，行业内的竞争将主要集中在子行业的风险控制能力和产品设计上。”据了解，第一财务隶属于海子金融集团，在严格的风险控制下创造了稳定的业绩。获得了金融部门颁发的“2015年度互联网金融平台杰出贡献奖”、投资者新闻评选的“2015年度互联网金融公司投资者保护杰出贡献奖”、第五届中国公益节“2015年度互联网金融责任品牌奖”等多项行业奖项，品牌影响力逐步扩大。

邓建平认为，从风险控制的角度来看，目前无论是哪一个互联网金融平台，风险控制的力度都无法超过银行，唯一的出路就是通过情景差异化和资产侧分散化。

“我们与覆盖全国30多个城市数百所高校的校园消费中介机构合作，积极拓展消费金融债务项目。”邓剑平说道。调查显示，现在大学生的月平均生活费在1200到1500元之间，主要消费方向是电子产品。最高价格在5000元左右的电子产品将获得12-18个月的分期贷款，每月还贷不超过400元对这个群体来说压力相对较小。校园分期付款合作组织与大学周围的商店合作，在大学生购买电子产品时向他们推荐分期付款业务。“现在这项业务只面向指定地区、指定学校和指定年级的学生。同时，还建立了一个线下审查和贷款促进机制，以确保贷款能够在毕业前还清，并将风险降至最低。”邓剑平说道。

第一理财的另一个资产方向是汽车消费贷款。“我们根据汽车评估价值的较低百分比向借款人提供财政支持，以帮助借款人实现买车的梦想。同时，车辆以平台的名义抵押，具有良好的车辆快速处置渠道，以确保违约风险的覆盖。借款人每月定期偿还贷款，还清贷款后发放抵押贷款。这种债务项目的风险仍然很低。”邓剑平解释道。

最后一个方向是“圆”，这也是一个特殊的资产方。“圈子借贷”的模式是通过商业圈等熟人圈子充分了解情况，由圈子里的总裁、副总裁等权威人士担任担保人，借款人录制宣誓视频，满足所有条件后在平台上申请借贷。这种形式的优势在于，除了常规的风险控制手段之外，它还具有软风险控制手段，即一旦借款人违背了自己的承诺，就会失去商业圈中的各种资源，导致个人信用破产，而违背自己承诺的成本非常高。实践证明，这种方法在约束借款人方面起到了很好的作用。

除了从资产层面控制风险外，庄源财富管理还先后与荣安信用信息、好贷网络云风险控制、博世拉融资担保公司等签署了合作协议。从风险控制准入、贷后跟踪、资金运用、风险处置等各个环节充分保障用户资金的安全，提炼形成八大流程、40个环节的立体风险控制体系。“我们正在讨论与几家保险公司合作，努力进一步保护用户资金的安全。”邓剑平告诉我们。

邓建平表示:“在宏观经济形势尚未恢复、行业监管政策越来越细化的背景下，对状元财富管理等中小互联网金融平台的资产侧质量进行控制和改革相对容易，影响相对较小。”