一定要知道：银行理财中的“小猫腻”

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受人们欢迎的银行融资真的像看上去的那样可信吗？现在一些银行账户经理为了完成任务和竞争业务而写“空支票”

每年，央视315晚会总是吸引很多人的目光。我们以前不知道的黑洞和某个行业的内幕可以通过聚会一目了然。然而，受人们欢迎的银行融资真的像看上去的那样可信吗？今天，边肖用三个生动的案例揭示了银行财务管理背后的诀窍。

保底理财产品也会赔钱

王先生一年前花了5万元买了一个保底理财产品，预期收入为8%，期限为90天。然而，在最近到期后，他发现5万元的财富管理不仅没有盈利，还损失了数百美元。这不是保本金融产品吗？银行怎么能骗人呢？

原来，除了财务经理介绍的内容之外，这款理财产品的手册中明确规定保本率为90%或95%，这意味着有可能损失5%-10%。此外，财务经理提到的预期回报率是8%，但它不是固定收入，而是浮动的最高收入。什么意思?这意味着除了最高收入，还有最低收入，即-5%或-10%。

点评:小朋友，以后买理财的时候可以吃点零食。边肖检查了一下，发现银行理财产品中有这样一种产品，叫做“结构性理财产品”。对大多数结构性产品的投资分为两部分。一部分流向债券等低风险产品以获得稳定收入，而另一部分则与海外利率、汇率、大宗商品(如黄金和石油)、股票、基金和信贷挂钩。产品的收入水平取决于关联资产的表现，其风险也来自于关联资产价格的变化。正常情况下，如果利率高于5%，你要注意它是否是一个结构性理财产品。

储蓄理财存单变更政策

今年1月，朱阿姨的20万元国债到期了。所以我去银行办理了相关手续。经过处理，银行账户经理告知，该行现在有一种类似存款的储蓄型理财产品，3年收益高达4.95%。与此同时，账户经理拿出一张传单给朱阿义，上面写着:“保证年化收益率3.7%~4.95%，长期收益投资一次，3年后就可以获得利息。”

传单上没有银行名称或银行标志，财务经理一再承诺这是一种储蓄型的金融产品，它和存款一样，是银行和大企业合作的产物，所以利息很高。现在，这个产品只有5000万元的配额，所以尽快购买，否则它就会消失。朱阿姨还发现，在她犹豫的20多分钟里，确实有很多人在处理这件事。因此，朱阿姨直接购买了产品。

结果，回家后，朱阿姨告诉儿子，儿子让朱阿姨拿出合同，看到储蓄理财产品实际上是一个保险产品。这也吓了朱阿姨一跳，然后在儿子的陪同下退了这个保险产品。

点评:随着银行理财产品和存款利率的不断下降，只要客户寻求高收益的理财产品，银行理财经理就会推荐保险产品，一些银行理财经理会将银行理财产品和保险产品的表述和概念与“储蓄理财产品”、“一年储蓄1万元”、“取款”、“本息”、“利息”混为一谈。

与存款和银行理财产品相比，虽然一些保险公司推出了一些削弱保险功能的分红保险和投资保险产品，但其分红收入是不确定的。如果你是一个风险承受能力差的投资者，你最好在投资前仔细看看合同，不要做财务经理。

你不能相信“空支票”

春节前，任小姐看中了一套房子，打算买下来。因此，任小姐向一家国有商业银行申请了住房抵押贷款。在收到任正非的信息几天后，银行账户经理告诉她，任正非有良好的信用记录，会给她20%的首付和8.5%的贷款利率折扣。随后，账户经理拿出一大叠借款合同资料，直接要求任小姐在每一方签字并按下指纹..

任小姐随便翻阅了一下，发现所有的合同都是空·怀特的格式。然而，由于时间紧，文件多，对财务经理的信任，任小姐没有多想。

两个星期后，任小姐被告知不能申请贷款利率15%的折扣，只能给10%的折扣。贷款已经批准，将于下周偿还。这让任小姐很不满意。当她明确表示没有好的折扣时，她被告知要偿还更多的贷款。

点评:目前，一些银行账户经理为了完成任务和竞争业务，会写“空支票”,口头承诺一些折扣以吸引消费者，然后在消费者签字后填写各种条件。虽然合同条款违背了任小姐的意愿，但从法律角度看，这确实是双方签订合同时的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法有效。

看到这些血腥的案件，是不是有点可怕？如果连拥有中国品牌的银行都不可信，还有哪些金融机构是可靠的？因此，必须记住，无论你投资什么金融产品，你都必须更加关注钱的问题，并且必须仔细阅读合同条款。不管是银行还是p2p，多心永远不会出错。