比e租宝更可怕更可恶：这类P2P专骗农民！

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(注:这篇文章是深圳一个p2p平台上的朋友写的，作者是观察员网的专栏作家马平。本文中的所有p2p产品名称都不是专门针对的，只是为了提醒读者。(

当你读这篇文章的时候，你应该靠在你熟悉的家乡的卧室里，吃你家乡的菜，用你的手机刷开观察网，带着和亲戚朋友聚会的醉态，看看最近外面的世界有什么新的东西，这并不奇怪。但是，如果你明天还没有离开你的家乡，请在你醒着的时候问你的家人是否听说过“扶贫p2p”和“扶贫X宝”等投资产品，如果是，请建议他们保留他们的养老金。

我和其他读者处于同样的状态，我一直坐在家里度假。今年的闲暇是因为我刚从一家从事扶贫p2p的公司辞职，我实在不忍心帮公司赚农民的退休金。在我的业余时间，我想谈谈我在p2p公司经历500亿次电子租赁诈骗的经历。扶贫p2p，一种风险投资，可以很容易地将农民锁定在

网吧？上市公司？

去年春天，由于加薪20%的诱惑，我加入了深圳的一家互联网公司，自称在做p2p平台，负责一些互联网项目。我走进公司的第一印象是回到过去。嘈杂的办公室铺着质量差、不整洁的办公室地毯，电脑放在最简陋的办公室桌椅上，可供100多人一起工作。如果我加上几十个耳机和烟灰缸，我肯定会认为我已经回到了五年甚至十年前的县网吧。

然而，这是一家融资数十亿的p2p平台公司。如果你相信公司的宣传册，那它也是一家上市公司。整个公司有1000多人，换句话说，差不多有10个类似的大办公室。公司有4个办公地点，每个办公地点包括几个类似的办公室。机器人(报价300024，购买)、物联网等“高科技”项目都放置在高新区。只有核心财务部门位于3公里外的一栋大楼里，它被认为是一栋“严肃”的办公楼。

当然，一个“上市公司”的老板不会在这么低的办公室工作，但说实话，我不知道他是否有一个固定的办公室。如前所述，该公司没有自己的办公楼(它不买车，简而言之，它没有固定资产)。所有类似的办公室都在深圳几个工业园区的酒店里租用，老板经常坐在酒店的大厅里，所以管理层可以打电话或发微信来找他。当然，普通员工不会只是去酒店大堂找老板。当我们听到老板的声音时，我们经常在会上听老板的讲话或喊口号。

“业务”部和市场部

这1000个人做什么？他们中的一半人负责“营销”，即承诺高利率并说服其他人将他们的钱投资到公司。除深圳外，在北京、上海、烟台、贵州等地都有分公司。据说香港、泰国和美国也有负责“营销”的分支机构(需要核对，因为我从来没有看到过以下分支机构同事的办公照片)。总之，这些人为公司创造了现金流，并向客户承诺未来会有更高的现金回报。

另一半的同事属于几十个业务部门，在公司网站上只能看到40个项目。这些业务部门负责“投资”，提供许多“高科技”项目，并向支付养老金的客户解释资金流。请注意，这30-40个业务部门都是自营的，换句话说，公司名义上是一个p2p贷款平台，为了给客户的资金寻找高回报的企业，实际上，最终的借款人是老板们自己。

从公司网站上看，业务非常丰富，包括o2o、农村电子商务、跨境电子商务、物联网、互联网金融、智能机器人、在线教育、社会招聘、餐饮实体、信息平台等。最近，我也瞄准了农村地区。我想成为农村地区的工业园区和创业基地，也想开办武术学校...由于中国有大量的工业部门，我找不到这家公司不投资的任何行业。如果你相信所有这些项目都是真的，这家公司的融资额不是几十亿，但至少是几十亿。

也...好吧，所有这些项目都是假的，有些项目会假装运行几天，而大多数项目只在ppt上运行。例如，最近推出的“安装小x包”(互联网装饰)项目，从成立到关键人员被解雇只花了几个月的时间。应用程序和网站完成后，团队被解散去做其他项目。整个项目根本没有实际操作。然而，这个项目不运作，不赚钱，公司也不关闭它，但仍然向外界展示它作为吸引资金的理由。

因此，老板对“关键员工”的定义是负责项目规划、ui(界面)设计、包装和宣传的员工。许多业务部门只有一个自命不凡的技术团队和用户界面设计团队，他们的主要工作是制作一个可以展示的模型，后续操作人员的数量是0。无论如何，多做点是好的。在这个“简单”的过程中，公司将在平均15-20天内启动一个新项目，大约2-3个月后，项目将投入运营(吸收投资)。

总之，公司里有一半的人根本没有创造社会财富的责任，只是提供了吸收资金的理由。至于另一半负责“营销”的人员，他们只做一件事，吸收和储存高利率，他们是高度同质的。除了负责在互联网上渲染公司光辉形象的推广部门外，其他人员，无论是销售扶贫小宝、小宝、创业小宝、农村小宝等。，早上起来喊口号，然后在网上和网下承诺高回报来吸引顾客。

通过上述“项目”的安排和组合，公司共有十多种金融产品，年利率在12%至28%之间，平均在20%以上。公司对外宣传是1万元每天还8元，很有诱惑力。为什么12%的收益率能使年利率超过20%？

因为公司会频繁推出“双收入”。去年10月至11月的双收刚刚结束，今年1月至3月又开始了，已经成为固定的双息。今年，老板推出了一个100%退货价格的网上购物中心，类似于几年前流行的“按天回扣”。不管你买什么，你都要保证在几年内全额归还你给的钱。所有的工作人员都奉命为新项目营造一种氛围。(支付宝受不了了，已经屏蔽了返利项目的支付入口)

谁在交易“扶贫”p2p？

说实话，虽然公司的现金流不小，但员工的收入只能说是平均水平。为了维持一个高科技项目的形象，该部门必须根据市场情况招聘一些人。市场部基层人员的工资普遍不高，流动性也很高。

为了维持这个团队，公司创造了一种强大的洗脑文化，每天早上，它都会集体念口号，唱X卡之歌。在内部，除了部门和市场部，还有一个独立的培训系统，以大力发展内部培训讲师竞争。事实上，从老板到每个业务部门的负责人，每天的主要工作就是洗脑。培训师每天都在谈论祖国政策，声称要打造世界百强企业之一。

为了控制庞大的基层低薪员工，一支“忠诚”的骨干员工队伍至关重要。根据我的观察，骨干主要是老板的亲戚，因为他们都有相同的姓氏，并与老板做过许多类似的“职业”。几乎每个业务部门的负责人都是这样的亲信，他们的收入高于其他公司类似职位的人。

至于老板本人，他是这一领域的老手。我听同事说，老板几年前在上海从事集资和传销。它被称为“xx心脏联盟”，公司名称是xx全球贸易。主要业务是充值返利、集资和存钱。后来，这个项目应该已经挂了，被骗的信息可以在网上隐约搜索，甚至可能有犯罪记录。据说这家公司成立于2013年，但我认识的最老的同事直到2014年年中才加入。公司第一批p2p资金发生在2014年5月，产品名称是X卡贷款。

此外，老板还在山东成立了一个名为“房地产公司”的MLM机构。许多事情不能被发现太久，但是这些项目显然为老板“训练团队”并积累联系。除了上面提到的骨干员工之外，现在公司的很多高级管理人员都来自以前老板的“创业项目”，很多分公司也位于老板“战斗”的地方。

有了这些关系网和骨干团队，老板对公司有绝对的控制权，所有筹集的资金都由公司自己控制。公司资金池是老板的个人账户——公司账户里根本没有钱，申请提取现金的员工只能从老板的个人账户中获得汇款。

最后的疯狂:加里·蒂森的逃脱

有正常思维能力的读者应该意识到这种模式是绝对不可持续的。至少20%的回报率加上公司的运营成本，公司拿走了客户的钱，赚取30%的年回报率就不可避免地破产了。

事实上，自去年9月以来，我已经逐渐感觉到泡沫破裂的前兆。在我工作的前三个月，我的工资是用我自己的卡以现金形式收到的，然后我的工资被存入公司的财务账户。如果我在15天内提取现金，我将扣除1%的手续费。如果我不提现金，我可以像其他投资者一样享受超过20%的理论年利息收入。到年底，老板坦率地告诉大家，12月、1月和2月只发50%的工资，其余的尽量从4月到5月发。我真的不相信这种“尽力而为”。

对于一个依靠虚假项目来筹集资金的企业来说，一旦滚雪球般的利息支付压力超过了现金流入，对老板来说就不再有利可图了。这时，你会看到企业的核心层抛出了一个完全离谱的回报率，试图获得最后的投资，并准备随时逃离，这就是我看到的现实。

在过去的几个月里，该公司的年终集资行动被称为“疯狂”，它把触角伸向了以前不愿“发展”的贫困村庄，并推出了几个面向农民的新金融产品，如农村X-宝理财和小额零钱X-package。这些新产品有望在春节期间使他们的投资翻倍。如果之前的投资没有在农历新年期间提交，他们也将享受双重待遇，并且他们还将在农历新年期间获得1.3%以上的财务红包。年底，老板在公交车和地铁站贴了很多广告。

特别是10月份以后，老板在家乡贵州开了分店，通过创业创新产业园的“项目”，推出了一个不可思议的p2p项目——扶贫X宝。他根本没有向农民解释资金的去向，只是以高利率筹集资金。

如上所述，10，000元每天支付利息8元，主要宣传对象是那些拿退休金“投资”的农民。作为一个农村孩子，当我这样做的时候，我不能面对我的良心，所以我不得不辞职并介绍p2p的现实。如果你回家后听到了扶贫p2p的概念，你必须提醒你的家人要保留他们的养老金。如果你运气不好，你可以得到你想要的……我担心公司的老板会在春节假期后出国逃跑。

真假p2p

再次提醒读者，我们公司有不止一个非法的p2p或互联网金融项目。在整体经济衰退的这一年，越来越多的非法p2p公司必然会关注农民的养老金。在这里，我想介绍一下我对p2p的基本认识，希望能对我的老乡们有所帮助。

首先，p2p的本质是私人投资者借钱给一些高风险、高利润的项目。银行拒绝贷款给这些项目是因为它们的高风险和缺乏信息，但一般来说，有一些项目的利润足以抵消风险，所以私人投资者可以在掌握足够的项目信息后尝试个人对个人的准高利息贷款——注意“掌握足够的项目信息”的前提。

私人投资者和贷款者彼此不了解，因此不可能掌握足够的项目信息。因此，有必要建立一个p2p平台，让双方进行交流，并公开展示给投资者选择。换句话说，p2p平台本质上是高风险投资项目的中介。鉴于项目本身的高风险，除非投资分散在多个平台和项目中，否则完全不适合养老储蓄的投资。如果你不能向村民解释p2p平台的运作模式，简单地告诉他们远离p2p集资可能是最安全的方式。

如果你一定要投资p2p，你一定要记住p2p公司本身只是一个平台，一个中介中介(重要的事情都说了三遍)。

任何由自己控制和投资的p2p平台都不再是一个平台，而是一个资本炸弹，有几乎100%的概率会发生一些事情。如果你发现公司已经宣布将募集的资金投资到自己的业务部门或项目中，请尽快撤出投资。这个平台最多只能再支付六个月的利息。读完我的经历，你会知道虽然电子租赁只有5%的真实项目，但这个比例并不是业内最低的...

其次，我们必须记住，p2p是一种风险投资，任何承诺保护资本和支付利息的投资都是不可靠的，必然是骗子。此外，高回报必然伴随着高风险。15%、20%甚至30%的年化回报率意味着，任何时候都可能有输光所有钱的结局，或者这只是一个骗钱的虚假项目。只有当理财产品的回报率略高于四大银行的回报率时，才是可信的，才可以作为养老金投资的替代选择。

第三，p2p平台归根到底只是一个商业项目，政府没有资格或义务来保证它。如果你发现一个p2p企业虚构自己的背景，喜欢报道自己的公益投资，经常谈论中央电视台的采访，甚至把投资与国家和民族利益联系起来，那么这个企业肯定有问题，它必须利用政府的声誉为自己的欺诈行为铺平道路。

最后，p2p投资必须针对具体项目。如果企业对资金的去向和项目的使用含糊不清，只有光明的收入前景，那就一定不要打开钱包。至于其他标准，如第三方基金托管、风险控制能力和抗风险背景...这些问题很难判断，所以我就不在这里提了。

在我写这篇文章期间，各大网站上出现了很多关于农民因盲目投资而返贫的消息，所以很抱歉这篇文章来的这么晚，希望能在读者年假的时候及时发送出去，也能对老乡们有所帮助。