什么是庞氏骗局？如何识别P2P行业的庞氏骗局？

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什么是p2p在线借贷？隐藏在高回报背后的所谓“庞氏骗局”是什么？他们的特点是什么？网民投资网络金融产品应该如何防范风险？.....这张照片和你的钱包有关。

问题平台的数量惊人

一些平台如何变成“庞氏骗局”

庞氏骗局是金融领域投资欺诈的一个术语，是由一个名叫查尔斯·庞兹的投机者发明的。庞氏骗局在中国也被称为“拆东墙补西墙”和“空手套白狼”。总之，收入不是通过公司的业务来赚钱，而是用新投资者的钱来支付利息和给老投资者短期回报，从而制造赚钱的假象，骗取更多的投资。通常，你可以在短时间内获得回报，但随着更多人的加入，资金流入不足，当欺诈泡沫破裂时，低端投资者将遭受资金损失。

在市场上，许多p2p平台以“高投资回报”吸引投资者，但另一方面，借款人不得不承担高利息支付成本，这是大多数小微企业力所不及的。那么，怎样才能填补投资的高回报呢？该平台只能通过不断发行新标的、先支付早期投资者的现金提款需求，然后投放信用来循环资金，这逐渐导致了期限与资金池之间的庞氏骗局不匹配。

当投资者甲购买的投资产品到期时，机构需要将本金返还给甲，因此必须寻找新的投资者乙来替代，以此类推。

许多网民在投资网络理财产品时，总是希望周期短，收入高，但最后却不幸踩了雷，想哭无泪。因此，如何识别欺诈变得非常重要。

“电子租赁宝藏”——典型的庞氏骗局

“在一年半的时间里，超过500亿元的资金被非法吸收，受伤的投资者遍布中国31个省市……”备受关注的“电子租赁宝贝”非法集资案是典型的“庞氏骗局”。其中，95%的项目是假的，这从一开始就是“空手套白狼”的骗局。“电子租赁”平台的实际控制人、禹城集团执行董事会主席丁宁与犯罪嫌疑人表示:“我们捏造融资项目，将资金转移给承租人，支付给承租人利益，然后将资金转移给我们公司的关联公司，以达到挪用事实的目的。”

互联网p2p在线借贷平台包含在规范中

纵观当前的p2p行业，许多p2p平台都是与小额贷款公司、商业保理、典当行等子行业相结合，导致了大量的p2p“变体”。这些业务的本质仍然是私人借贷。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)明确界定了“民间借贷”的定义，将嫁接了多种传统金融类型、多种多样的p2p纳入规范范畴。《条例》还明确规定了业内普遍存在的“高利率”:借款人与贷款人约定的利率不超过年利率的24%，贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。约定利率超过年利率36%，超额利息协议无效。借款人要求贷款人归还已付利息超过年利率36%的，法院应予支持。

当然，并不是所有的p2p网络借贷平台都是“互联网中的庞氏骗局”，但这种现象是由犯罪分子利用监管漏洞编织骗局来迷惑普通人造成的。

每年年底都是各种资金回笼的高峰期，尤其是各种模式层出不穷的p2p网络产品。请在年底购买时睁大眼睛，警惕风险！