今年年终奖怎么理财？分析师：要借“巧劲”

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猴年就要到了，年终奖成了上班族内心的期待。无论数额有多大，如何照顾好这笔奖金，实现其保值增值，已经成为许多读者春节的心愿。对此，记者还采访了银行理财经理和券商战略家，他们认为，只要规划合理，运用“聪明”，2016年年终奖金的财务效益将是惊喜的。

赵志·伊

购买银行理财产品的年化回报率预计将超过4%

记者在南京部分银行网点看到，银行理财产品的总体回报率在3.7%至4.4%之间。例如，一家国有银行188天理财产品的年化回报率估计为3.90%；城市商业银行182天理财产品收益率达到4.30%。

此外，招商银行南京分行财务顾问马经理告诉记者，目前该行较高理财产品的年化回报率预计在4.5%左右。“像这样收益率较高的产品通常会大幅上涨，投资者比他们的手还快。”马经理说:“通常一天就卖完了。因此，获得年终大奖的投资者必须尽早购买。”

记者了解到，银行理财产品的收益率低于去年底，去年12月初出现了年化收益率为5%的短期理财产品。据业内人士分析，今年以来，银行理财收入总体下降趋势没有改变，但短期市场资金短缺，银行存款“损失”较大。因此，银行理财收入在春节期间不会出现较大波动，仍然是全年投资的好时机。

需要提醒的是，除了银行提供的低风险金融管理外，p2p平台等私募股权基金产品都有较高的投资风险。投资者在选择产品时必须考察产品的基本特征，根据自己和家人的风险承受能力适当参与，不要盲目将资金集中在某类产品上，造成损失。

策略2

长线钓大鱼，固定投资基金，超额回报

目前，在股市底部波动的背景下，具有一定风险承受能力、希望有良好机会参与a股市场交易的投资者也是冲动型的。但是，如果缺乏一定的投资基础，我们可以“巧借”专业机构的力量来照顾它，比如购买公募基金公司的产品，特别是通过固定投资的方式。

业内人士告诉记者，固定投资本身就是一种“懒投资”，它可以利用长期投资来降低持有成本，获得股市增长的好处。对于通常是月光族的投资者来说，年终奖励可以完全降低到零，逐步参与基金的固定投资，也就是说，他们可以每月投资固定基金来购买基金产品；其余的钱可以先由货币基金组织管理，然后在需要扣款时再转移。

金融分析师建议，如果投资者对基金公司的声誉和基金经理的个人操作能力持乐观态度，他们可以购买积极管理的部分股票型基金产品；如果我们对a股市场的长期增长持乐观态度，避免选股、择时等人为因素的干扰，我们可以关注指数基金。对于资金充裕的投资者，也可以组合配置，如“指数基金+部分股票基金+货币基金”；或“指数基金+部分股票基金+债券基金”。

战术三

喝“现金奶”，关注高股息率的股票

除了参与基金的固定投资，相信自己投资能力的投资者也可以关注a股市场的“摇钱树”。所谓的“摇钱树”指的是一些全年支付股息的股票，它们的相对股息收益率往往高于财务收益率。因此，在股票市场上有一个流行的说法:购买银行股票比存入银行要好，这意味着银行的股息收益率高于银行存款利率。

根据数据，2014年中国建设银行(报价601939，BUY)10个集团的利润分配为3.01元(含税)，税后为2.8595元；其股息收益率接近6%。农业银行(报价601288，BUY)2014年利润分配为10组1.82元(含税)，税后1.729元；其股息收益率为5.3%。就股息收益率而言，它显然优于目前大多数银行理财产品。

然而，如果你想喝“现金牛奶”，投资者需要为长期投资和价值投资做好准备，同时也需要承担一定的股价波动风险。因此，在资本分配方面，南京的一位券商分析师建议将重点放在低估值、高股息收益率的行业，重点放在银行、白酒、房地产、电力等行业。