四步小钱变大钱 适合小白的理财指南

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我2016年的新年誓言之一是管理我的钱。虽然我没有太多的钱来管理，但是如果我现在管理不了那么一点钱，即使我将来有更多的钱，我也不能提高我的生活质量，我只会给自己增加很多麻烦。

今年是我第一次将财务管理流程和方法纳入我的年度计划。过去，我只是列出一个目标存款号码，认为这是判断我的财务管理是否成功的标志。结果经过几年的练习，我发现空空的钱包在年底还在，我不知道我赚了多少钱，也不知道为什么我不能存起来。

我下定决心，发誓要管理好自己和丈夫的财务。我读了一些书，和别人分享，尝试了很多方法。最后，总结出以下四个步骤，它们更适合像我这样的财务管理专业人员逐步克服财务管理问题。养成习惯需要时间，所以不要急于求成。尤其是这种需要伴随我们一生的习惯，值得我们慢慢探索和调整，以找到最合适、最持久的方法。

2016年，我主要关注前三步，而第四步比较复杂，受外部因素影响，所以我们可以做一点探索。

第一步:簿记(3个月)-2016年专注于克服

现在市场上有很多簿记应用程序，我尝试过挖钱、记笔记、提米提米提米提米提米提等等。基本上，它们被间歇地使用一段时间，并且它们不能再持续。这些应用功能强大，包括消费分类和统计、拍照、定位和定期提醒，那么我为什么不坚持写下来呢？

经过长时间的思考，我认为这是因为如果这些应用的消费类别太细，他们在记账时很容易疲劳。如果有太多的定制功能，“完美主义”的问题会让我花一整天的时间来设置每一个可能的费用，而且每次我记账的时候，我都在纠结它是否被分配到合适的类别。后来，我试着用excel来记账，但是因为我懒，我不想打开电脑，我一直拖到记不起来了。

目前，我认为最有效的方法是“用纸做笔记+用excel做总结”，这种方法已经坚持了很长时间。因为我有记账的习惯，我每天都会花一定的时间在办公桌前思考我的一天，做一些记录，所以我认为在我的记账时间里增加记账是完全可行的。我以为晚上会忘记，但当我梳理一整天的活动时，我会自动按时间顺序记住消费行为，所以我忘记得更少。

除了每天在笔记本上记录我的消耗量外，我还将每周三设为汇总日，并在excel中对我的笔记中的记录进行计数。这样，我们就可以回顾一下本周前半周的消费情况。如果我们在前半周花更多的钱，我们将在后半周保持克制。

我现在用的记账本实际上是一本日历书，所以每天的消费都记录在相应的位置。

我的excel表格是我自己设计和分类的。只需在每日账户页面输入每日消费，点击分类，汇总页面将自动计算该类别的消费。

第二步:预算(3个月)-专注于在2016年克服

我实际上已经坚持了几个月的记账步骤，所以我对每周的消费有了更准确的把握。到时候，你可以自己做预算。

你的预算，你说了算。永远不要仅仅因为别人为自己设定了一些“梦想预算”和“旅游预算”，你就必须将这些内容添加到你的预算中。根据你自己的实际情况，当你付不起房租时，不要给自己设定任何“马尔代夫旅游基金预算”。

良好的预算应该发挥以下作用:

提醒自己理性消费:如果这个月只有100个化妆品预算，你应该买一支口红还是一支眉笔？在目前情况下，哪种产品的效用更高？

保障你的生活水平:即使你为了省钱想每天吃方便面，你也应该给自己预算一笔钱买两个鸡蛋。

给生活增添乐趣:生活不仅仅是吃喝耶戈，还包括花两美元开车去公园。

我认为当我做预算的时候，我实际上是在设计我自己的生活，所以我应该认真对待它。在月光下，预算的主要目的是控制支出，确保收入逐渐等于或大于支出。当收入出现盈余时，预算的主要目的是提高生活质量，让金钱驱动梦想。

第三步:存款(3-6个月)-专注于在2016年克服困难

有些人提倡“先付自己”的存款模式，即使他们负债，他们也必须每个月强迫自己存钱。但我是保守的。如果我欠别人钱，我的心会一直忐忑不安。因此，我尽量避免借钱给别人，也不想向别人借钱。如果我借它，我会尽快还清欠款。因此，我在这里讨论的存款发生在收入超过支出的时候。

按比例存款:根据每月的实际收入，多存点钱，少存点钱。这样做的好处是，不管你当月赚了多少钱，都有一部分会被存起来，这适合收入不固定的人。缺点是你不能做固定的投资，因为金额不是固定的，你也不能为自己做预算和计划。

定期存款:每月定期存款。虽然每个月都可以保证存款，但存款不能反映收入的变化，适合收入相对固定的人。当收入突然下降时，剩余计划的数量将面临巨大压力。

52周储蓄法:这种阶梯式储蓄法最近很流行，看起来让人很有动力，但实际上只适用于根本不存钱/几乎没有钱可存的人(回复“52”免费下载52周储蓄挑战日历模板)。

假设第一周的起薪是100元，每周增加多少钱比较合适？如果增加50元，第52周的存款额将达到2650元。我想知道有多少人一周能存2650元。如果这个人真的很富有，如果他在第一周只存了100元，他会把剩下的钱花掉还是留着，直到以后存款增加？如果你可以花掉除100元以外的所有钱，而不用担心将来的存款额是否能随时跟上人们，你真的需要这种方法来管理自己的储蓄吗？如果你已经存了100美元，你必须保留剩余的钱来补充以后的储蓄，那么为什么不一开始就存起来呢？陪着我，睡个好觉。

所以这种方法非常适合那些没有多少钱可以存的人。如果你在第一周存10元，它会每周增加5元，而在第52周只会是265元。压力不大，但一年后会有7150元。我还没有实施存款，但是由于我的收入是相对固定的，我基本上是以固定的金额存款。

第四步:投资——创造被动收入(3-6个月)——2016年探索

我丈夫和我的大部分钱都以银行需求的形式存在，这让人们感到焦虑。然而，我的丈夫对财务管理没有兴趣，所以我必须尽快学习相关知识，以促进我们的金钱宝贝再生金钱宝贝。

今年有两个投资计划:

首先，我打算回家在家乡买一套小公寓，主要是因为我想把它租出去，并收取租金作为我母亲的养老金。这样，我们的现金就可以保存下来，我们母亲的养老金也不会占用我们的现金。

第二:剩余的钱，要么支付公寓的首付，要么作为银行的定期存款收取利息。今天，新西兰电视台报道说，新西兰的通货膨胀率为0.1%。在如此低的通胀率下，获得3-4%的银行利息是安全的，回报也不差。

我给自己设定了一个实现内心财务自由的最后期限，当我做很多事情时，我会感到有动力(这是不是让我觉得我非常爱钱)。我相信每走一小步，走得稳，就能走很长时间。