“央行调查各银行联合花费贷款 与花呗借呗合作要要点上报”

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上海证券报记者昨天获悉人民银行最近发出紧急通知，向各银行统计了费用类共同贷款业务的相关情况，包括贷款馀额、不良率等。

与第三方机构合作的共同支出贷款是市场上网络贷款的主流形式，但多年来，存在资金流动违反、核心风控外包等问题，也是银行频繁吃罚单的主要原因之一。 前几天，银行保监会发表了“商业银行网络贷款管理暂行办法”(以下称为“暂行办法”)，虽然缓和了共同放贷的要求，但合作机构从准入到退出都确定了，要求银行不要成为单纯的资金提供者。

与花呗、借呗合作单列报告情况

一位上市城市商务官员向记者透露，监督部门确实要求填写网上共同费用贷款相关业务要素，重要的是大平台。

共同费用贷款是指根据通知的定义，金融机构通过网络获得合作机构推送的顾客新闻，使用与其他机构相同的贷款合同，按约定比例向同一借款人发放的个人费用贷款。

根据记者得到的资料附表，各法人银行与蚂蚁花呗、蚂蚁借呗的合作情况是填写的要点，需要单列填写。 具体复印件包括贷款馀额、加权平均利率和不良率等。

蚂蚁花呗和蚂蚁借呗是金融机构的巨头，迅速发展的势头一直很猛。 据记者介绍，仅与蚂蚁花呗合作的金融机构就有数十家。

没有相关的公开数据，但可以从人民银行最近公布的全国小贷企业的数据中窥见一二。 该数据显示，重庆小贷企业今年上半年贷款馀额居全国第一，为1526.53亿元，占全国13.2%。 蚂蚁花呗和蚂蚁借呗的运营运营商是在重庆注册的小贷企业。

金诚同达律所的合作伙伴彭凯对记者说，这应该是人民银行的第一次统计，目的性比较确定，在领域是好事。 监督管理部门了解各银行的业务状况，以此作为制定后续预约监督管理措施和更细化管制要求的重要基础。

另外，最近蚂蚁花呗以提高服务的模式访问了中央银行的征信系统。 虽然只是一部分顾客，但依然引起业界内的关注。 市场认为这也是为了防范共债风险。

个人信用混乱不断。

人民银行这次调查相关数据是为了让金融机构个人掌握贷款业务的创新情况。 要求填写的数据期间是从年12月到今年6月末。

银行和第三方机构发行补助贷或共同发行费用贷款是目前费用贷的主流形式。 但是，乱象持续:一是资金流动没有用于指定的支出行业，而是流入了股票市场、楼市等。 二是部分银行外包信用审查、风险管理等核心风控，风险容易扩散到银行。 第三个问题是暴力催收等。

风控外包的理由是一个城市商务零售部门的员工解释说许多补助贷或联合补助贷要求银行贷款通过率。 银行卡太严格可能会影响合作伙伴的声誉和宣传。 事实上，可以理解为银行在暗中放宽风防标准。 但问题是银行和第三方机构的客户层不一致。 这种信用风险高的顾客过去不是银行的目标客群。

前几天公布的“暂定方法”决定了银行和第三方机构的合作范围，包括获得顾客、共同贷款、风险分担等。 虽然受共同贷款等要求的限制，但商业银行确定要求合作机构从进入到退出建立全过程、系统的管理机制，提高其精细化管理能力。 与合作单位共同出资进行融资时，商业银行不会成为单纯的捐助者。 共同出资发行贷款总额也纳入限额管理，对单一贷款出资比例进行区间管理。

经过一些整顿和规范，银行对此也持谨慎态度。 “通常我们和大平台合作，积累数据，有自己的风控模型。 ”。 一位上市银行合规负责人对记者说，银行设有警戒线，如果不良馀额超过规定，将中止发行新贷款。 (记者魏倩)