银行抱团打免费牌移动支付反其道而行

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支付宝最近宣布，从10月12日起，个人用户取款超过2万元将收取0.1%的服务费。就在6个月前，微信宣布对超过1000元免费额度的提现收取0.1%的服务费。考虑到微信和支付宝在国内移动支付中的市场份额已经超过90%，这标志着国内移动支付行业即将进入收费时代。

支付宝表示，这是由于“综合经营成本上升，为了缓解一些成本压力。”微信给出的理由是提现费不是微信支付的收入追求，而是用来支付银行收取的手续费。事实上，这是全世界第三方支付和收费的普遍规则。以全球最大的第三方支付平台paypal为例。人民币取款的手续费率为1.2%，在中国的银行账户每次转账收取35美元的手续费。

在业内更多人的眼中，免费移动支付时代的结束并不出人意料。自去年央行公开征求《非银行支付机构网上支付服务管理办法》意见以来，监管部门已使第三方支付机构回归小而方便的初衷，不加入工会的意图已经非常明确。

有趣的是，由第三方支付分享蛋糕费用的传统银行，举办团体活动并免费玩牌。

今年2月，工、农、中、建、交五大国有商业银行决定对客户通过手机银行办理的转账汇款业务(无论是跨行还是异地)免收手续费；今年7月，全国12家股份制商业银行宣布成立“商业银行网络金融联盟”(Commercial BaNK Network Finance Alliance):通过手机银行、个人网上银行等电子渠道进行的银行间转账免费。

即使是银行也不收费，那么为什么支付宝和微信会反其道而行之呢？

交易所是任何商业关系的中心。第三方支付的商业模式是用安全便捷的移动支付服务来交换用户的服务费。反病毒软件、视频网站、新闻聚合网站等其他信息服务行业可以用免费信息交换用户的注意力，然后卖给广告商，从而完成商业模式的构建。相比之下，很明显，没有银行，第三方支付无法独立运作，需要借助线下银行来转移和清算资金。此外，金融业将安全作为其首要需求。为了保证安全和方便，有必要从传统银行借用第三方支付，用户不能吃免费午餐。

在中国特殊的金融环境下，第三方支付的发展一直依赖并受制于传统金融业。如今，面对银行打出的免费牌，第三方支付唯一能做的就是提高服务质量，从而有效遏制传统金融“+互联网”对“互联网+”的“反围剿”。事实上，中国的免费服务正从互联网转向传统的商业领域，这是市场经济和进步的功劳。

因为有了互联网，人们很容易通过听音乐、看报纸、看电影、看小说、在网上租车来享受免费服务，但商业逻辑总是在整体利益上实现利润最大化，而免费只是唯一的途径，而不是目的。

长尾理论的支持者克里斯·安德森在他的《自由:商业的未来》一书中提出了这一概念，我们即将迎来一个具有及时性、专业性、准确性和质量的竞争性服务的时代。面对自动化和智能化产业转型的前所未有的机遇，具有核心竞争力、擅长跨国整合的专业人士应该欢欣鼓舞。