校园网贷 馅饼还是陷阱

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校园网上贷款的风险很高，一些学生的点对点贷款导致“巨额债务”

钱玲是江苏省常州大学怀德学院的大二学生。去年6月，他遇到了在一家科技公司工作的唐星。唐星告诉钱玲，他的公司正在与几个大学生分期贷款平台合作，招募学生做兼职。只要他们在平台上帮助“计算跑步量”，学生就可以轻松获得报酬。唐星还说，兼职学生可以事先签署一份免除协议，一旦他们不能还钱，兼职学生将不会被追究责任。

“快钱、高收入、无风险”——钱玲同意这份“好工作”，与唐星签订了免责协议，然后将个人姓名、身份证号码、学校、学年等信息提交到平台。两天之内，注册被批准。钱玲立即申请了一笔为期12个月的贷款，金额为1万元，月利率为0.99%。

提交申请后，钱玲很快就接到了贷款平台的客服电话。核实信息后，钱玲的银行卡在半小时内收到了1万元。他立即将贷款转给了唐星，同时得到了1000元的兼职报酬，并被告知他将不再负责未来的还款。但两个月后，当钱玲接到贷款平台的还款电话时，唐星的手机再也打不通了...

钱玲的经历并非如此。据常州警方称，除了钱玲，常州工学院和其他大学的10名学生落入了唐星的圈套。

有媒体报道称，福建师范大学闽南科技学院的一名学生从十多名学生的信息网上借了70多万元，但他消失得无影无踪；学生不断收到提醒，这严重影响了他们的学习和生活。

此外，除了校园网上贷款诈骗外，一些大学生不惜在网上平台上借钱来实现超前消费和高消费，还有一些明显超出自己的承受能力而承担“巨额债务”。

消费观念不合理、个人信用保护意识薄弱、网上贷款平台无序扩张是主要原因

近年来，针对大学生的网络借贷平台，以p2p借贷平台、校园分期购物平台和电子商务分期付款平台的形式逐渐渗透到校园中，安静的象牙塔成为了点对点借贷平台竞争的场所。

“很多校园贷款平台的审计都存在漏洞。有些人甚至用身份证拍照，读一段，录一段视频来通过考试。这可能是校园网上贷款混乱的重要原因之一。”常州警方调查人员告诉记者。

另一方面，大学生对财经观念的误解也是高校校园网上贷款案件频发的重要原因。民族大学法学院教授邓认为，很多大学生没有形成正确的理财观念，个人信息保护意识不足，这给了犯罪分子一个机会。

邓还表示，许多校园贷款平台的无序扩张也增加了风险的可能性。“他们经常在广告中使用‘零利率、零担保、零服务费’等具有吸引力的贷款和消费信息来吸引客户，同时给校园代理商以高额佣金，这鼓励代理商盲目扩大业务。这不仅意味着大学生面临巨大风险，也意味着这些贷款平台本身面临巨大风险。”

一些专业人士还认为，消费信贷是一种没有道德标签的金融工具。不少大学生花钱理性。一次性消费带来的财务压力可以通过分期贷款消费来缓解，但关键是学生的借款要在自己的承受范围内。

应加强风险预警，并建立严格的贷款流程和审批机制

“大学生享受金融服务是可以理解的，当前的快速发展趋势也表明确实存在市场需求，但现在的问题是，校园网上贷款作为一种新兴的形式，也像大多数互联网金融平台一样不受监管。”《舞台音乐》的公关负责人认为，有些平台发展迅猛，有些平台存在不透明的利率、过高的信用额度、宽松的风险控制、苛刻的收费等不负责任的信用行为。

此外，存在的问题还与部分大学生信用意识淡薄、消费观念偏差有关，迫切需要提高他们的金融和网络安全知识水平。

“防范校园网上贷款风险也能满足大学生分期付款购买的需求。最重要的是监督应该跟上。邓认为，今后的监管政策应重点关注以下几个方面:一是互联网金融平台必须对大学生给予特殊的风险警示，倡导适度消费的理念。其次，在评估信用水平和偿还能力时，应采用高于他人的审计标准。

近日，教育部、银监会联合下发通知，要求加强网上不良贷款监管，向学生发布预警信息，建立校内不良贷款实时预警机制。

中央财经大学金融法研究所所长黄镇表示，校园网上贷款平台必须首先遵守这一模式，以避免法律风险。如果是以p2p的形式进行，则需要保证法律法规规定的信息中介的定位；如果是用自有资金贷款，必须由一家拥有监管机构颁发的许可证的消费金融公司来完成。

其次，贷款平台应规范贷款流程，正确评估大学生借款人，综合考虑其风险承受能力和还款能力。

最后，从行业角度来看，有必要建立一个全行业的风险评估体系和监控体系。