电子所高工年薪28万 如何投资不折腾

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[财务案例]

何先生，49岁，电子科技学院高级工程师。何先生出生在一个技术班。他勤奋、踏实、务实地工作，默默奉献于公司。他呆了20多年，是年轻人的榜样。现在，何先生的年薪大约是28.1万年。何先生的妻子在一所初中工作，月薪6500元。他们通常的开支并不大。他们主要花一笔钱让孩子出国留学。目前，他们还有大约780万元。他们计划进行一些投资，主要是考虑相对稳定的投资。毕竟，离退休还有十多年，他们不想再折腾了。

[财务建议]

对此，理财规划师向何先生提出以下建议，以帮助他在未来几年进行短期、中期和长期投资:

1、降低银行储蓄比例

目前何先生有一笔钱，建议将平时和短期需要的资金与需要准备的储备资金区分开来，其余的可以用于投资。继续将资金投入银行无疑会失去许多投资机会，因此有必要降低银行储蓄的比例。在投资中，只要投资是一个相对稳定的产品或项目，你仍然可以获得财富增值，你不需要太担心损失。

2.稳定投资型

目前，根据何先生的资金数额，稳定投资可以包括国债、银行理财产品或固定收益产品。就国债投资而言，3年期国债收益率约为4.25%，远高于银行活期存款0.35%的利率和1年期定期存款1.5%的利率；另外，它是一款银行理财产品，一般回报率在4.5%-5.5%左右，投资周期灵活，投资门槛低，只需5万元。此外，固定收益产品高于银行理财产品，但投资门槛略高。和上述稳定的投资一样，何先生可以进行全面的选择和配置。

3.适当地进行少量的积极投资

此外，分配一些积极的投资也是一种做法。激进投资需要在稳健投资的基础上进行，且比例不宜过大，否则一旦风险发生，将影响整个资产的安全性。积极投资，如股票，不应超过总可投资基金的20%-30%。此外，我们还应该注意多只股票的风险分散性，比如不要总是投资创业板股票和其他估值较高、风险较高的股票。

4.适当的保险也被视为一种投资

最后，建议何先生也可以考虑一些保险配置。在保险配置方面，以成本表现较高的香港保险为例，其支付费用比通常便宜30%-50%左右的内地保险便宜，而且保证也全面。此外，一些具有投资功能的长期寿险也提供了比国内同类保险更高的预期回报，例如，保证回报可达4%-6%。像保险这样的资产配置不仅可以被认为是一种长期的担保，而且可以用于十年或二十年的长期投资，这也是非常合适的。

就何鸿燊的情况而言，如果两者匹配合理，那么总体财富将稳步增长的保证仍然更大。如果是长期投资，到了退休年龄，它可以在复利投资的基础上获得更多的收益。