吴晓波：为什么你如此努力还这么穷？

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我一生中只搭过一次免费出租车。从西山宾馆到北京中央电视台媒体站花了一个多小时，司机是80后的小张。

北京的出租车司机参加了中南海常委会，没有他们不知道的国家大事。所以他们一上车，小张就先告诉了我最近打虎的情况和即将被打的大老虎名单，我很震惊。然后，我问他，“这辆车是你自己的还是公司的？”

“这是我爸爸传给我的。他已经开了30年车，刚刚退休。”

“你是家里唯一的儿子吗？”

“就我儿子龙生龙、冯生峰，老鼠的儿子会打洞，司机的儿子会开车。”

"北京的哥哥早在十几二十年前就能赚钱了."我不想敷衍了事。1984年，当时发行量超过100万份的《中国青年报》进行了一次读者调查。最受欢迎的三个职业是出租车司机、个体经营者和厨师，最后三个是科学家、医生和教师。在上周的iQiyi视频节目中，我也专门谈到了这件事。

(1984年《中国青年报》调查结果)

“没事。十多年前我买了一套房子。2010年，我又赚了一套，一套给两个老人，一套给我，还有这辆车。”

"现在你一个月能挣多少钱？"

“好的月份是5000或6000，坏的时候……”下面是一个五分钟热闹的阿姨时间，然后小张问我，“听那个订了车的女孩说，你是经济专家，现在有什么好的？你有一份更有钱的工作吗？”

"现在做手机游戏界面的收入相当高，你想试试吗？"我先是取笑他，然后就闲着没事干了。我问了一些干货:“你家里的那两栋房子有抵押贷款吗？”

“我们家既没有外债，也没有内债。第一套房已经满了。赚了这些年后，第二套已经满了，我不欠银行。”声音突然变得响亮而清晰。

"你家有多少存款？"

“靠，什么存款。都在房子和车里。我每个月都挣这个，我必须养活两个老人和我自己。每个月，我将是一个丝绸。”声音回到贝尔频道。

听到这里，我才明白为什么小张的父亲是一个老屌丝，他开了一辈子车，在他这一代变成了一个小屌丝。在接下来的几分钟里，我和他谈了很多，并总结如下:

从家庭经济的角度来看，缫丝的标准与他的职业无关，而在于两个指标:第一，缫丝只有工作收入和很少的财产收入；第二，屌丝的银行负债率为零。

例如，他的父亲已经开车30年了，所有的钱都是通过踩油门赚来的。他赚的钱要么存在银行，要么买了一栋房子，这是自住的，不会产生租金收入。在过去的几十年里，钱似乎更多了，但是通货膨胀更严重了。由于没有使用杠杆，老张的实际财富积累已经被泡沫吞噬。

如果我们改变理财方式:十多年前，老张以按揭方式买了一套房子，首付20%，这样他就可以买两三套面积相同的房子。这部分的附加值将是巨大的。一套自己住，另一套出租。几年后，钱出来了。接下来，再买一套房子，或者投资一些理财产品，老张家的财产收入就会逐渐增加。还有一个办法，就是买一套完整的房子，把房子抵押给银行，拿出60%的钱，然后投资，钱就可以滚了。

债务是对未来负责的勇气

在中国这样的国家，经济处于长期增长通道，增长的巨大动力来自于大量投资，这不可避免地呈现出财富增长和货币泡沫并存的景象。因此，如何利用货币的杠杆效应扩大个人财富是个人财富增长的首要任务。对于一个有可持续收入的人来说，无论他是开出租车还是在摩天大楼里做白领，都有必要咬紧牙关来维持一定的家庭债务。在我看来，50%到70%的负债率是安全的。“外债和内债都不是”是一种“家庭犯罪”。看看古老的人造单词“债务”，意思是“一个人的责任”。在商业社会，敢于负债的人实际上是敢于对未来负责的人。

当金钱的杠杆效应被激活时，一个人的财产收入在家庭收入中所占的比例将逐渐增加，而这个比例只是告别屌丝，从工人阶级向中产阶级前进的一步。如果一个家庭的财产收入和工作收入各占一半，金融自由的曙光可能会出现，而在当前的收入占很大比例后，你将摆脱对职业的依赖，变得越来越自信，并开始考虑如何过自己喜欢的生活。

屌丝告别曲线

我所描述的场景在过去的30年里已经出现在所有的欧洲、美国和西方国家，在中国也将在未来出现在中国。对于像小张这样的80后来说，他可能不适合或不知道如何创业，但他仍然可以开出租车，挤进中产阶级。

汽车到达美狄亚时，小张不收我的车费。北京人是真诚的。如果你今天读了这个专栏，发现它很有用，你必须感谢20世纪80年代的小张。

现在，根据我提供的公式，你可以计算出你自己的“丝绸价值”:

沉重的缫丝:

没有财产收入，银行贷款为零。

适度缫丝:

财产收入、工作收入、银行负债和个人资产低于15。

轻度缫丝:

财产收入、工作收入、银行负债和个人资产低于25。

(吴晓波:作家，其代表作包括《三十年的焦虑》、《大败》、《把生命浪费在美好的事物上》等。文章从微信公众账户“吴晓波频道”转出，略有调整，版权归作者所有，仅代表作者个人意见。(