95后消费人群3C消费升温 消费金融机构抢滩

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“去香港是为了改变现状，一些朋友要求帮忙带iphone7手机，说这是孩子们上大学的‘必需品’。”刘微笑着向《中国证券报》记者讲述了自己最近的经历。

分析师指出，作为拥有极其丰富材料的一代人，90后消费者正在迅速崛起。他们的消费习惯具有个性化、多样化和情景化的特点，而3c(中国强制性产品认证，包括计算机、通信和消费电子产品)数字产品可能是“95后”最喜欢的产品。

新一代人喜欢“苹果”

“我自己仍然使用iphone6，但是这些20岁以下的孩子已经开始使用iphone7了。”刘女士说，她的侄女刚进大学，她不能不送一个"苹果"作为开学礼物。

许多90后消费者告诉《中国证券报》，智能手机已经成为新大学生必备的“装备”之一，不仅是iphone，还有华为、小米和其他品牌的手机。

蚂蚁花园此前发布的《2016新数字时代消费趋势报告》(以下简称《报告》)显示，90后是购买3c数字产品的绝对主要消费者。报告显示，3c数字产品交易量的40.84%来自90后，几乎是70后的三倍。

琳达，出生于1998年，是一名新生。在她从家乡来到北京上大学之前，她和父母一起列了一张购物清单。她说:“90后是以自我为中心的一代。尽管他们在消费时会听取家人和朋友的建议，但他们基本上还是关注自己的喜好。95年代后，他们追求品牌，但他们并不盲目信任品牌。很大一部分人会选择苹果和三星这样的手机，但他们也不缺少忠诚的华为粉和小米粉。”

鉴于90后的这些特点，JD.com选择了全国巡回展览的方式，并在大学里组织活动以接触年轻人。就京东而言，此次“京东3c学校开学季”活动有两大特点:一是“三超”模式，二是选择“直播”、“社区活动”等大众化方式接触用户。此外，JD.com还组织了社区活动，并在高校设立了直播小组。在活动方面，有在大学社区发起“街舞俱乐部”、“武术俱乐部”、“轮滑俱乐部”等活动，也有积累礼品卡积分的活动；在现场直播方面，让红色主播和校花校草介绍著名的校园景点，谈论大学里的趣事，参观校园周围的美食。将年轻人最喜欢的“玩一玩”和“买一买一买”结合起来。

“村民也爱买”

“城里的人会玩，村里的人喜欢买。”根据该报告，51%的移动数字产品购买交易来自三、四线城市，超过了一线城市(16%)和二线城市(30%)的总和。超过239万农村居民使用“先消费，后付费”的方式购买3c数字产品。目前，上海、北京、杭州、广州、深圳、成都、苏州、武汉、南京和温州占据前十名。

报告显示，超过239万农村居民使用“先消费，后付费”的方式购买3c数字产品。蚂蚁花园的负责人表示，3c数码产品不再是传统意义上的使用时间长、购买频率低的耐用品，而是更接近“快速消费品”。

商务部发言人沈丹阳表示，今年以来，农村网上零售额持续快速增长，增速明显超过城市。一季度农村网上零售额突破1480亿元，二季度进一步突破1680亿元，同比增长13.48%，比城市网上零售额增速高出4个百分点以上。农村网上零售额在全国网上零售额中的比重继续上升，上半年占14.14%。

消费金融机构“抢滩”

在采访中，《中国证券报》记者发现，与父母相比，90后和90后的新一代消费者更敢于追求自己想要的东西，并且知道如何使用消费分期等金融工具。这个巨大的“蛋糕”吸引了越来越多的消费金融巨头。

例如，JD.com为学生推出了校园白色酒吧，学生可以在JD.com享受六天免息购物的独家折扣..蚂蚁花坛的数据还显示，使用蚂蚁花坛提前消费3c数码产品的用户数量增加了8.4倍，交易量增加了14.6倍。当消费者在淘宝、天猫等电子商务平台上购买3c数码产品时，蚂蚁花蕾占总支付金额的28.9%，也就是说，近30%的消费者在购买3c数码产品时花了明天的钱。

Pat Staging首席执行官李笑着说，新一代的市场消费习惯更加开放。“移动端的消费信贷必须以客户为基础，风险定价对客户来说更加准确。”

李铁珍表示，分期付款有三个核心竞争力:线下消费场景合作、商户宣传、为年轻白领和蓝领提供购买3c产品的分期付款服务、首付不超过4000元、月供不超过400元；为了满足用户的需求，目标用户希望借3000到4000元，这只是一部手机的价格；为了控制风险，借款用户的人均收入为3000至4000元，而购买一部手机所需的借款金额正好相当于一个月的收入。

与目前市场上大多数消费金融公司不同，“拍卖和分期付款”采用线下客户采集、在线数据采集、审核和风险控制相结合的方式，整个过程通过手机微信或app完成，时间不超过30分钟。这样做的目的是为了加快支付过程并控制风险。

据报道，在分阶段建立的模型中，有各种因素和2000多个维度来反映用户的总体情况。当用户输入信息时，后台可以得到分析结果。用户的基本信息(包括姓名、性别、联系方式等基本信息。)进行数据建模分析，并对单个用户的风险等级进行评估，风险等级从3a级到F级依次排列，各级用户的审批策略不同。高级用户直接通过，而一些中级用户需要手工验证，而低级用户直接拒绝。

根据排牌贷款的官方数据显示，排牌分期付款业务已经开展了一年，月交易额达到1.2亿元，月平均业务增长率超过30%。它与上海、江苏、浙江、东北和西北33个城市的2500名商人进行了合作。李表示，此次拍卖将主要进入二三线地区，如大连、沈阳和银川。例如，上海等一线城市消费信贷供应充足，因此应开发郊区县松江、宝山等外来人口聚集场所的需求；西北地区的信贷服务很不完善，而东北地区的民俗风情却很狂野。江浙农民工数量众多，服务业和轻工业的蓝领群体庞大。