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案例信息

我今年44岁,姓王,我的妻子今年40岁,在一家国有贸易公司工作,年收入约为20万元。我妻子在一家大型国有公司从事行政工作,税后月收入为12000元,相对固定,没有其他收入来源。

中年夫妻年收入30万 如何规划买二套房?

该个人拥有一套150平方米的房子,全部付清,目前的市场价值约为650万英镑。2009年,我买了20多万辆车。我妻子通常不走路去上班。我有一辆公司的车。目前,该单位已购买了另一套集资建房,共有140套公寓,没有主要产权。已支付700,000英镑,其余400,000英镑尚未支付。

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这个家庭有一百万现金存款和另外80万股市值的股票,所以他们暂时不想卖掉它们。该行理财产品为10万元。这个家庭每月花费大约7000元。这个孩子七岁了,正在上小学。家庭中的老人不在一起生活,所以他们有更好的经济条件,不需要承担医疗和维护费用。

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财务状况分析

王先生的家庭年总收入为34.4万元,家庭日总支出为8.4万元,每年结余26万元。目前,共有存款215万元,包括现金、股票、保险和财务管理。夫妻双方工作稳定,有一房一车,无贷款,有一个孩子,没有老人居住,不需要承担医疗和维护费用,属于整体经济条件较好的成长型家庭。

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如果我们考虑还清第二套房子,再买一辆车,如何支付资金来满足这两个计划需要合理的规划。另外,孩子将来也会面临出国留学的问题,所以在早期储备资金是非常重要的。

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财务管理目标

近期考虑还清集资建房的购房款和装修费用,预计支出80万元。是用押金还是更好的方式支付?

全额支付最后一笔房款是不明智的

王先生的第二套房子仍未付清房款,该房子的装修费用估计为80万元。以王先生目前的经济状况,一次性付清这笔款并非不可能,但也是一笔大数目。此外,王先生不想卖掉他投资的股票,他的财务管理和保险也不容易实现。他还考虑了孩子出国留学的问题。对于家庭的整体资产规划来说,一次性付清80万元不是最佳选择。

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由于王先生的首套住房已全部付清,夫妻双方工作稳定,我们可以考虑用公积金贷款解决剩余房款问题。虽然第二套房首付比例相对较高,但王先生的第二套房已经支付了70万元,公积金贷款利率相对较低,剩余资金可以选择合理配置理财产品,这样剩余资金不仅可以赚取理财收入和贷款差额,还可以保证家庭随时临时需要资金。

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财务管理目标

我计划在短期内再买一辆价值约30万英镑的suv。从长远来看,我们主要考虑孩子的教育支出,包括出国留学的费用。

购车时建议用信用卡分期付款

再买一辆车可以提高王先生一家的生活质量,但一辆价值30万的suv将消耗夫妻近一年的收入余额,而全部购买这辆车将占用部分现有资金。

建议考虑用信用卡分期付款买车,一般首付为30%(约9万元)。选择一笔3年期的低息汽车贷款,不会给王先生的家人带来经济压力。

对于一个成长中的家庭来说,考虑孩子的教育支出是最重要的,所以最好使用专项资金。不同的国家出国留学有不同的费用。根据美国大学4年的计算,每年的需求量大约为20万元,而王先生的孩子有近10年的时间上大学。建议考虑购买三年或五年供款、10年存款期的分红保险。资金以分散的方式存放,一次取出。在保本的前提下,通货膨胀也能得到有效的抑制,并且专款专用。

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财务管理目标

请帮助改善您的家庭财务计划。

100万的流动性分配过高

对于王先生的家庭来说,流动资金的比例太高了。王先生夫妇工作稳定,没有赡养老人的问题。建议将总资产的10%(约20万英镑)用于家庭紧急付款。建议考虑购买灵活的银行理财产品,可在一般交易时间内赎回,利率约为3%,可随时灵活控制。其余基金被推荐购买中期银行理财产品,一般利率在5%至6%之间。这种稳定的投资产品可以有效稀释股市下跌造成的资本损失风险。

中年夫妻年收入30万 如何规划买二套房?

在一个经济条件较好的成长中的家庭中,丈夫和妻子是家庭的重要经济支柱。一旦事故发生,孩子们未来的生活将会受到很大的影响。为了有效转移风险造成的损失,建议王先生和他的妻子选择为自己购买大病保险。保险金额应包括子女在国外学习至少4年的费用。夫妻双方的保险金额为300,000英镑,保证到75岁。王先生每年储蓄29000元,他的妻子每年储蓄25000元,分为10年。在此期间享受保费豁免。只要你病得很重或者出了事故,所有你没有存的钱都可以免除,这不会给你的孩子带来经济负担。如果没有风险,这笔钱将作为养老基金返还给夫妻双方,这将有多种用途。

中年夫妻年收入30万 如何规划买二套房?

作者:张毅,招商银行大客户经理

标题:中年夫妻年收入30万 如何规划买二套房?

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