独立理财顾问：能否疗治高端理财之痛

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目前，中国的高净值理财人士有很强的理财需求，但苦于缺乏理财知识。他们主要依靠传统的金融机构，如私人银行和第三方金融管理。但是，这些机构管理环节多，效率低。由于销售业绩的压力，财务经理有时会推荐不适合客户的产品，这是财务管理的痛点。我们如何有效地克服这个缺点？一种新的财富管理模式——独立财务顾问(ifa)应运而生，这可能会改变这种局面。

独立财务顾问就是这样一个群体，他们独立于任何金融机构，能够独立分析客户的财务状况和财务需求，判断所需的投资工具，并提供全面的财务规划服务。

独立财务顾问和传统金融机构的财务经理有什么不同？专门构建独立财务咨询平台的米多财富管理有限公司董事长兼首席执行官王晰做了一个生动的比喻:“传统金融机构的财务顾问类似于医药公司的购物指南，他们通过向患者推荐不同的药物来获得医药公司的佣金。病人真正需要的是一名医生。他不受任何药厂控制，但对不同药厂的产品功效了如指掌，并根据病人的具体情况开出处方，从而真正治愈疾病。”。医生，王晰的意思是独立的财务顾问。

事实上，这种模式已经成为美国、英国和欧洲本土财富管理行业的主流模式，但在中国仍然方兴未艾。

如果一个独立的财务顾问想创业，光靠自己的力量是不够的，他需要一个强大的支持平台。2014年，美度财富管理有限公司在中国建立了第一个平台，通过独立的财务顾问直接为人们提供财富管理服务。在这个平台上，Mido可以为独立财务顾问提供七大支持，包括产品、展示系统、场地和继续教育。

特别是在产品支持方面，米多成立了三个事业部:投资部、海外保险部和海外业务部。您可以在整个市场购买最好的产品、海外移民项目和海外投资项目，满足任何理财规划师的理财需求。

上个月，美度财富完成了1.47亿元人民币的融资。截至2015年12月31日，共有4，312名财务顾问在米多财富平台注册。其中，951家已经开业，41家成立了独立的理财工作室，平台累计销售理财产品28.6亿元。

然而，独立财务顾问在中国的发展注定不会如此简单和顺利。首先，中国的高净值个人大多是稳定的投资者，商业银行拥有良好的品牌代言。测试独立财务顾问是否能被投资者认可需要一些时间。第二，在迅速扩张之后，独立财务顾问的专业性和专业性能否跟上时代的发展？王晰说，“在未来，金融产品将会变得越来越复杂，因此社会上没有刚性的赎回，而银行融资也不是为了保护资本和利益。如果行业发展太快，在专业、专业和道德方面可能会有风险，这可能是整个行业的最大风险。”。

但正如王晰所说，“传统财富管理领域最大的痛点应该是效率，这是由封闭、监管和金字塔组织造成的。在“互联网+”时代，独立理财规划师的商业模式可以有效解决传统理财机构环节过多、效率低下的痛点。这是时代发展的必然，代表了财富管理的必然趋势。

“这个行业的未来一定很美好，但过程一定不简单。”独立财务顾问能否引领财富管理行业，以及这个品牌需要多长时间才能被投资者认可，还有待观察。