盘点十大理财“骗区” 教你如何提防金融庞氏骗局

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一直以来，投资和财务管理都是一项技术性的工作，根本没有“闭着眼睛赚钱”这回事。当投资者真的听信“诽谤”，敢闭着眼睛付钱时，他们可能会遇到“金融骗局”。

在金融骗局的背后，往往有一个“野鸡金融机构”。他们以高调的方式租用城市中央商务区最豪华的办公楼。每个人都穿着西装，到处都是奢侈品，营造出一种“谈天说地，做个学者，但不在丁白来来往往”的场景。它的金融产品也很吓人，而且收益很高，就好像“一个馅饼从天上掉下来，正好砸在你的头上。”

事实上，在迷人的外表背后，有时是虚无。产品发行者通常不考虑如何从利润的角度来操作，而只想从资本流动的角度来操作。债务方的收入异常高，但资产方根本无法实现这一收入，或者根本没有资产方。

网上流传的一句话完美地概括了“藏在暗处的骗子”和“光明处的投资者”之间的心理关系——当投资者看中高回报时，骗子看中投资者的本金。

以下是本报近年来整理出的金融产品的“事故多发区”，其中有些被隐藏为庞氏骗局，有些是赤裸裸的欺诈，有些产品本身的组织形式没有问题，但问题在于被恶意利用。

有限合伙事故频繁发生

去年海沧都的法定代表人逃跑了，今年金赛音的法定代表人失踪了...近年来，有限合伙制基金赎回风险频发，其中既有金融家的风险，如无法赎回项目和自筹资金，也有前端基金管理人的道德风险，如上述类似的“逃债”事件。

2009年后，大量财富管理公司开始涌入市场。这些财富管理公司经常使用有限合伙制，因为它们的组织方便灵活。以有限合伙制基金的名义，发行有固定收益承诺的产品，债务融资交易猖獗。

一位业内人士告诉本报，在世界各地，基金不能承诺固定收益，而中国的基金法明确规定，他们不能承诺固定收益。“固定回报的承诺被称为债务。发行时，它需要由第三方独立机构进行评级和定价。以该基金的名义，它不进行风险定价，并承诺固定回报，这在本质上是非法的。”他说:“目前，一批被查处并承诺以有限合伙制基金模式固定收益崩溃的野生基金，最终被追究非法集资的刑事责任。”

对于投资者来说，对错只能通过法律程序来决定。然而，可以想象，这一过程是漫长而艰巨的，还不知道能收回多少本金，需要多长时间才能收回。

然而，为了筹集足够的资金，一些有限合伙制基金会毫不犹豫地支付高额佣金，并诱使第三方财富管理销售人员，甚至是银行财富管理经理为他们下订单。

“通常，会有一个关键人物获得几个有限合伙制产品的销售配额，然后将它们分包给他所控制的银行理财经理，再由银行理财经理将它们出售给不清楚的投资者，投资者往往认为这是银行自己发行的理财产品。银行无形中认可了有限合伙制。”一位来自第三方财富管理机构的人士向《中国商报》记者透露。

地下黄金投机隐藏“地下”

从2010年到2011年，随着黄金价格的上涨，中国阿姨们投资黄金的热情日益高涨。当时，许多地下黄金投机公司出现在华南沿海地区，他们住在高端写字楼里，愚弄了许多投资者。

在中国，大致有四种合法的黄金投资渠道:购买实物黄金、黄金首饰、投资金条等。；参与期货市场的黄金期货交易；参与上海黄金交易所的黄金交易；参与银行的纸黄金交易。

这些渠道之外的所谓地下黄金投机，声称其公司在香港、欧洲和美国等国家和地区充当正规的交易平台，或者只是坐以待毙，充当赌博的黑色平台。两者的区别在于前者的利润点在于利差和佣金收入，而后者是不可协商的。

例如，黑色平台可以直接在后台更改客户信息，控制市场的开盘和收盘，修改客户的下单，任意操作客户的交易状态。有些人甚至直接把这个平台变成一个赌博平台来匹配客户之间的盈亏，或者客户看到更多，而地下黄金投机公司则让空赚取客户的损失。

地下黄金投机的风险在于:一是杠杆率高，很容易爆发；第二，地下黄金投机公司的许多非法操作方法给客户造成了损失。此前，《中国商报》记者采访了一家地下黄金投机公司的负责人，称该公司的杠杆率为1: 100，在同行中并不高，有些同行的杠杆率甚至高达400倍和500倍。

然而，一些地下黄金投机公司毫不犹豫地使用“地下银行”和其他渠道将客户的资金转移到海外，而且很难测量水位的深度。

《中国商报》记者之前采访了一家地下黄金投机公司的销售人员，该销售人员自己从他的公司购买了一件伦敦黄金产品。然后，随着黄金价格的波动，在高杠杆下，本金全部被空.损失了

外汇交易的灰色地带

在今年的金融产品博览会上，记者不小心碰到了一个外汇交易平台的客户展示会。在世博会的角落里，近600个座位被圈起来，许多人站在过道里。气氛很浓，舞台上的主持人带来了一句话“对吗？”“不是吗？”现场投资者反应迅速，互动高效。

事实上，这些外汇交易平台几乎可以在每一个金融产品交易会和博览会上看到。他们布置得很豪华，他们的员工穿着很好。每个推销员看起来都充满热情。至于投资者，他们最终会赔钱吗？挣来的？是另一回事。

外汇交易有两种类型，一种是个人企业外汇交易，即非透支可自由兑换外汇交易，这种交易在中国各大商业银行都已开通。

一是外汇保证金(外汇存款)交易，即上述外汇交易平台的业务类型，具有杠杆交易的性质，杠杆率通常放大到50倍、100倍甚至更高。即使在发达的国际市场，外汇保证金交易也被普遍认为是高度投机性的，属于高风险产品。

尽管一些活跃在中国的外汇交易平台是世界上的正式机构，但由于中国尚未完全放开外汇交易，它们一直处于灰色地带。多年来，许多外汇经纪人以投资咨询公司的名义在中国开设了代表处和其他办事处，以吸引客户。国内各监管机构一直在警告和纠正外汇保证金交易，但投资者仍在跟进，有关外汇保证金交易的纠纷不断在地方法院上演。