互金协会二期高管培训：互联网金融监管严格市场准入

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7月2日，中国互联网(爱基、净值、信息)金融协会高级管理人员第二次系列培训在北京举行。据与会人员介绍，当天，央行法律法规司副司长刘重点介绍了互联网金融的法律法规体系。

刘强调，要加强网络金融监管，严格市场准入。任何实际从事法定许可金融业务的人必须申请并获得相关许可证，才能开展业务并接受持续监管。

对于法律法规中没有准入要求的“缺乏门槛”的企业，我们可以考虑实施适当的事前控制。一方面，它设置了一定的进入壁垒，如技术安全标准、客户资金第三方存管系统、符合要求的反洗钱措施、内部控制和风险管理措施等。，从而提高从业人员的管理和风险防范能力。

另一方面，相关机构应向国家行业自律组织备案，接受自律管理。

“渗透”监督

对复杂跨境业务的“渗透”监管，就是通过表象看到业务的本质，通过业务属性确定监管要求和监管职责分工，实现监管的全覆盖，而不离开空·怀特和套利空.

统筹利用监管资源，克服监管职责分工，实施互联网金融“渗透”监管。具体而言，首先，应监督资金筹集、流通和最终使用的整个过程，即资金的整个过程应完全透明，其次，信息应集中共享。

随着资金流的信息流，应实现全过程的监管和共享，消除信息的不对称和不完全性，并考虑大数据监管。第三，监管理念发生了很大变化，打破了“铁路警察，各管一段”的现场意识，打破了“没有母亲的孩子就没有管理”的现场意识，根据业务性质明确监管责任，实行全程监管，实现风险监管全覆盖。

在改善行业生态方面，刘表示，要完善互联网金融违法行为的举报奖励机制，用一定比例的违法行为处罚金额奖励举报人，形成有效的积极激励机制，加强对举报人的法律保护。

借鉴国际证券和金融业集团诉讼和律师风险代理制度，充分发挥律师、会计师、评级等市场中介机构的监管作用，通过市场和法律手段完善金融业民事应急机制。

全面加强金融业广告监管，严厉打击违法广告和不当宣传，明确金融广告、监管和资质要求。不具备法定资格的主体不得向特定对象进行宣传和推广。同时，加强对广告内容的监管

管审查，防止各种误导和虚假宣传。

四大监管原则

刘说，到目前为止，互联网金融监管采取了金融监管和行业管理相结合，业务监管和市场秩序监管相结合的方式。

目前，互联网金融监管的四大原则是:一是依法监管:明确互联网金融监管业务应按照现行法律法规进行，并符合相关准入和资格要求。在国际上，fintech遵守现有法律法规尤为重要。第二，适度监管:监管的灵活性和灵活性。三是分类监管和协同监管:分类监管是现实，协同监管是由网络金融的特点决定的；跨地区、跨行业和跨市场的趋势显而易见。机制建设十分重要，发挥部际金融监管联席会议的协调作用。创新监管:创新理念，主动监控，密切跟踪，及时评估，及时调整；手段创新:充分利用大数据和社会第三方力量，充分发挥行业自律作用。

刘透露，在法律制度框架方面，正在制定的《非存款贷款机构条例》旨在明确授权省政府以行政法规的形式为包括小额贷款公司、投资公司和咨询公司在内的各类非存款贷款机构提供服务。统一监管，明确非存款贷款机构的经营管理体制，丰富行业监管和处罚手段，起草了《非存款贷款机构条例》，这将有助于提升包括网上小额信贷在内的非存款贷款机构

此外，为了有效履行中央银行的监管职责，巩固支付结算系统的法律基础，中央银行研究制定了《支付结算条例》，将加强对包括网上支付在内的支付系统的监管。

与此同时，目前，针对个人点对点贷款和股权众筹的配套监管措施也正在制定之中。届时，互联网金融监管框架将进一步丰富和完善。