买房若工资流水造假 银行将永远拒绝贷款

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近日，银监会在官方网站上发布了“银监会第三季度经济金融形势分析会”的内容。会议明确指出，要严格控制房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务的监管要求和控制政策，禁止向房地产行业非法发放或挪用信贷资金，禁止银行理财资金非法进入房地产行业。昨日，《投资快报》记者通过电话咨询了广州几家银行信贷部门的相关人员，了解到从今年开始，一些银行信贷部门开始加强对购房者收入证明和工资流向的真实性审查，一些银行表示已经成功截获了多起欺诈工资流向的案件。一旦被发现，银行总是会拒绝贷款。此外，一些银行表示，首付资金的来源应该严格调查。如果房子的总价超过500万元，就需要发放首付款。银行应了解购房者首付款的来源，严禁非法发行或挪用信贷资金、银行理财资金或向小额贷款公司借款进入房地产市场。

银行已加大努力，以核实购买贷款材料的真实性

一家股份制银行广州分行负责个人贷款业务的工作人员告诉记者，今年总行对按揭申请人的资格审查非常严格，包括他们的工资流和收入证明，并专门开展了“假身份培训”，以提高信贷审批部门辨别真假的能力。“就在今年，总部截获了许多欺诈工资的案件。只要总行认定是人为欺诈，银行就直接拒绝贷款。申请人将来很难申请商业贷款。”

一家国有银行的财政部工作人员透露，该行从今年上半年开始增加人力投入，并对虚假的工资流向证明进行了严格调查。此外，贷款申请人的收入证明的真实性也受到严格审查。“最近，房价一直在上涨，银行对抵押贷款申请人的收入证明的要求也有所提高。有许多情况下，有一些虚假的收入证明。”银行工作人员说，银行加强了审批部门的业务培训。对于涉嫌欺诈的收入证明，银行将由专门的审批人员出面，并召集申请人进行核实。

严格检查首付资金来源，发布首付流程

今年8月17日，住房和城乡建设部等7个部门联合发布了《关于加强房地产中介机构管理促进行业健康发展的意见》，其中“首付贷款”被认定为非法金融产品，不允许房地产中介机构提供或配合其他机构提供此类产品或服务。记者了解到，一些买家不仅会向房地产中介寻求“首付”产品，还会动用信贷资金、银行理财资金或从小额贷款公司借入的高利率资金来填补首付的“空洞”。

在这方面，广州、杭州等城市的一些银行已经开始严格查处各种资金非法流入房地产市场的行为。一家股份制银行信贷部的工作人员说，如果贷款申请人购买的房屋总价超过500万元，银行规定必须发放首付款流程，也就是说必须提供首付款银行卡的流程明细。原因很简单。这种违规行为以前被发现过很多次，银行只需要知道首付是从哪里来的。一家城市商业银行财务部的工作人员告诉记者，9月份新公布的人民币贷款为1.22万亿元，比上个月增长29%，超出预期。居民中长期贷款(主要是抵押贷款)增加5741亿元，创历史新高。在这种背景下，银监会首次就房地产市场发出声音，旨在严格控制资金进入房地产行业，为房地产市场降温。

分析:收紧监管缓解房地产过热风险

银监会近日召开三季度经济金融形势分析会，分析银行业运行情况，提出下一步工作要求，包括严格控制房地产金融业务风险。会议提出要严格执行房地产贷款业务的监管要求和控制政策；审慎开展房地产代理和房屋企业相关业务；规范各类贷款业务管理，禁止非法发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金的投资管理，禁止银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务的合规管理。尽管最近调控的浪潮，如限购和限贷，席卷了中国许多城市，但房地产行业的监管和执法风暴仍在升级。除上述银监会行动外，中国住房和城乡建设部近日表示，将严厉查处房地产开发企业发布虚假上市信息和广告等9种不正当经营行为。

有分析师指出，今年以来，热点城市房地产市场意外上涨的根本原因在于，货币宽松将房地产市场的发展叠加到一个小周期的峰值，大量资金流入房地产等领域。尤其是在“买房能赚钱”的财富效应出现后，大量杠杆资金涌入，这反过来又推动了一线和二线房地产市场及其周边房地产市场的狂热。因此，加强信贷领域的监管是十分必要的。

商业地产服务与投资公司世邦魏理仕(CB Richard Ellis)发布的一份报告显示，中国一些地区性开发商寻求将业务扩展至全国，他们经常采取激进的竞标方式，在传统业务覆盖范围之外的其他领域获得土地，导致杠杆率过高，亟需监管。据分析，银监会提出了“严禁向房地产行业非法发放或挪用信贷资金”等措施，有利于缓解房地产过热带来的风险。

银监会相关负责人强调，银行业金融机构应不断提高风险管理水平，加强全面风险管理，坚持无系统性区域金融风险底线。除了房地产风险，上述会议还提出要防范地方政府债务风险；加强债券投资管理、限额管理、杠杆管理和资本管理；加强流动性风险管理，需要加强同业、理财和投资的业务管理，合理匹配资产负债期限结构；防止外部风险蔓延到银行业。