Lendingclub近期裁员12% 美国多家平台同步裁员

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裁员已经成为最近美国在线贷款行业的一个关键词。对裁员的仔细观察表明，大部分被裁员工都位于原p2p平台的资本岗位上。与中国市场的资产短缺不同，美国p2p网络借贷平台在资金方面存在更多问题。由于市场对网上借贷资产质量的判断下降，导致占主导地位的机构基金大规模退出，平台不得不减少不能被基金消化的资产。

一度被视为p2p行业天堂的美国，自伦丁俱乐部欺诈案以来，一直处于下行周期。零一金融首席执行官白亮指出，出现这种现象的原因是刚刚进入资本市场的网上贷款平台还没有适应与宏观经济密切相关的环境，尤其是美国正处于经济下行周期。另一方面，平台机构资金量大，导致资金来源不平衡。由于资本市场收益率下降，原本作为主要资金来源的对冲基金开始大量出售p2p资产，这加剧了资本方面的困难。

美国p2p平台聚集在一起裁员

最近，传说中的p2p在线借贷行业的创始人lendingclub宣布裁员12%，共179名员工。截至2015年底，lendingclub拥有1，382名员工。这一行为将包含在2016年第二季度与裁员相关的300万美元支出中。

裁员背后的原因是lendingclub受到丑闻危机的影响，美国的整体经济形式正在衰退。信贷资产的资产质量在行业中排名较低，成为机构的第一资产，这使得已经非常紧张的资本方更加紧张，无法消耗大量贷款。据报道，2016年第二季度，lendingclub收紧了贷款政策，减少了直邮贷款邀请，因此第二季度的贷款额将比第一季度的27.5亿美元减少约三分之一。因此，贷款方的员工供应超过了需求。

巧合的是，最近的裁员已经在美国一些p2p在线借贷平台上演。《中国商报》记者发现，许多平台裁员的原因与裁员呈现出相同的趋势，即剑指资产方。

2016年5月3日，亨通解雇了28%的员工，员工总数为171人。据悉，下岗职工主要负责医疗贷款。截至2015年底，prosper的员工人数已增至619人。就在一年前，2014年，prosper的员工人数只有229人，这一数字在一年内几乎翻了三倍。然而，prosper面临的现实是，prosper尚未盈利，另一方面，2016年第一季度贷款金额呈下降趋势。根据零一金融的统计，2016年第一季度亨通的贷款额为9.73亿美元，比2015年第四季度下降了12%。

2016年5月20日，在prosper解雇员工约两周之后，avant解雇了7%的员工，总计约60名员工，并搁置了其国际扩张战略，放弃了进入澳大利亚并专注于英美市场的计划。根据零点一的财务统计，2016年第一季度先锋的贷款额为5.14亿美元，比2015年第四季度下降了27%。自四年前成立以来，avant已于2015年9月完成了3.25亿美元的E系列融资，估值超过10亿美元。

“avant的目标是为大多数信用卡公司无法申请信用卡的次优客户提供信用卡，并提供汽车贷款再融资和自动贷款产品。”零点金融首席执行官白亮告诉《中国商报》记者，先锋派的坏账率很高，质量不稳定。2015年至2016年，平台坏账率高达20%以上。

资金短缺迫使对伦丁俱乐部事件进行审查

2016年6月28日，伦丁俱乐部(lendingclub)对该公司业务下滑做出回应，称将限制投资者推出其基金之一，并宣布了裁员和新任首席执行官斯科特·桑伯恩(scott sanborn)的消息。伦丁俱乐部的p2p基准形象因前首席执行官雷诺·拉普兰切(renaud laplanche)非法出售次级贷款而崩溃。据报道，在此之前，桑伯恩已经在借贷俱乐部工作了六年，担任首席营销官和首席运营官。

受此消息影响，lendingclub28的股价在28日上涨0.31美元，至4.61美元，小幅上涨7.2%。2016年6月30日，股价再次回落至4.3美元，比4月俱乐部首次公开募股后的最高股价27.9美元低84.6%。伴随而来的市值一路下跌至16.41亿美元，跌幅为80.7%，比历史最高市值85亿美元低约80%。

回顾信息欺诈事件，可以知道lendingclub之前向美国投资银行jefferies llc(以下简称“Jefferies LLC”)出售了2，230万美元，但该公司并未满足其要求。Jefferies要求更新贷款协议中委托书的措辞，其中规定“贷款机构有权在必要时代表借款人采取一些行动”，然后lendingclub回购了这些贷款并将其出售给另一个买方。为了争取杰弗里，伦丁俱乐部修改了300万美元的贷款日期，这使杰弗里认为贷款协议是最新的。“这个举动有点傻。如果你改变贷款日期，杰弗里不会检查授权书上的措辞吗？”零点一的金融研究员孙爽说。

孙爽指出，上述行为与伦丁俱乐部今年开展的资产证券化业务有关。根据贷款俱乐部2016年第一季度的财务报告，自2007年以来，贷款俱乐部已经提供了约187亿美元的贷款。在187亿元的贷款发放中，根据资金的差异，约37亿元由票据贡献占20%，约60亿元由发行信托证书贡献占32%，90亿元由整体销售贷款贡献占48%。贷款的所有权没有通过票据和信托凭证转移给投资者，而是以证券的形式出售给机构投资者，这在过程中造成了问题。

除了修改条款，lendingclub还隐瞒了其在目标公司的持股。根据lendingclub第一季度财务报告，2016年4月1日，lendingclub完成了对cirrix Capital(以下简称“cirrix”)1000万美元的投资，通过此次投资，lendingclub获得了cirrix约15%的股权。伦丁俱乐部的前首席执行官和另一位董事会成员约翰·麦克也持有该公司的所有权。此外，截至2016年4月1日，伦丁俱乐部持有公司约31%的股份。

根据零点金融的研究报告，根据cirrix与lendingclub的合作协议，cirrix最多可以投资其资产的20%(不包括lendingclub平台的贷款和利息)。截至2016年3月31日，cirrix的资产是lendingclub平台上的所有贷款和利息。

上述所有行为使得lendingclub在2016年5月9日收到了司法部的传票，当日收盘价下跌了35%，至4.62亿美元，为ipo以来的最大跌幅，跌幅高达82.9%。

股价只是此次事件影响的主要表现，而更深层次的影响是原本不足的资金进一步减少。事件发生后，高盛、杰弗里和几家社区银行宣布，他们将暂停购买贷款俱乐部平台的贷款。“lendingclub的贷款主要出售给三种类型的机构，一种是个人贷款，另一种是对冲基金贷款，直接打包出售给银行。”白亮告诉《中国商报》记者，欺诈事件曝光后，资产方面基本上停止了悬崖。