供应链金融具有自偿性 可最大限度避免风险

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前沿性、复杂性和创新性是供应链金融的独特特征，在中国快速发展的同时也存在许多风险点。供应链金融标准化的必要性日益突出。9月28日，中国人民代表大会重阳金融研究所、中国银行(601988，BUY)和中国国际经济合作协会供应链金融委员会联合发布了国际商会制定的《国际供应链金融技术标准定义》。报道发布后，国家商报采访了国际商会全球董事会执行董事、中国银行前副行长、全国人大崇阳金融研究所高级研究员张艳玲。

在张艳玲看来，供应链不会放大风险。她分析说，在过去，融资是看着人看着公司，一次可以借20亿元；供应链只有在与企业进行交易后才提供供应链融资，这是一个单一的业务，交易背景的特点是自我补偿。

中国没有供应链金融标准

Nbd:你曾经说过，中国在跨越“中等收入陷阱”的过程中，需要帮助中小企业发展。供应链金融可以在帮助中小企业融资方面发挥很好的作用。供应链金融能在多大程度上帮助解决中小企业的融资问题，或者在多大程度上覆盖国内中小企业？

张艳玲:我在商会的时候，每个人都说中小企业融资难、融资贵。这不仅仅是中国的问题，它存在于世界各地。为什么会存在这个问题？客观现实是，小企业的融资和信贷相对难以估价。因此，为了支持中小企业，供应链金融发展非常迅速。

过去，中小企业在供应链中仍然很弱。我经常听说大公司在进货时不给他们钱；卖给他们货物，希望先要钱。中小企业一直处于劣势。但是现在在供应链融资的过程中，中小企业不会那么弱。在过去，它是如此的脆弱。坦率地说，没有钱。现在，通过供应链融资，他的问题已经解决了。其中，虽然他很虚弱，但他不看自己的出生，而是看事件。事件是你有货物要卖给他。有这样的事件，我会支持你的。因此，只要我有真正的贸易背景，我可以提供支持。供应商是供应链金融的供应商。

很多人说，这边是要钱，但是那边，钱出不去。我给他们建议。你可以把它分解。什么行业？什么产品？它是有货还是先签的？在每种情况下，我的供应链能给你多少资金，等等。当这个分类的细节出来后，当小企业看到我符合这个要求，我会去你那里融资。

目前还没有国内标准，但当这一国际标准出台时，将促进国内标准的引入。有了这个标准，每个人都在同一个平台上，这有无限的潜力。因此，这不是覆盖面的问题，而是供应链金融供应商的发展。供应商的发展需要政府的支持，所以我们现在成立了供应链财务委员会。

Nbd:从理论上讲，如果供应链金融发展得很好，所有的中小企业都可以包括在内吗？

张艳玲:我已经给了一个定义。供应链本身包括中小企业，但供应链融资能否覆盖所有供应链取决于供应商的发展。

供应链金融不同于“三角债务”

你有长期的海外工作经验。发达经济体供应链金融的当前发展是什么？

张艳玲:他们做得很好。在发达国家，信用证很少被使用，而且它们的信誉相对较好。

Nbd:供应链金融涉及融资、担保、结算、风险管理、信用评级等。，提高了融资效率。然而，一旦这个链条中的某个环节出现问题，整个系统将面临巨大的风险。这会放大风险吗？

张艳玲:不。供应链融资在这里很好。如果没有像过去的三角债务那样的供应链融资，供应链将立即崩溃。20世纪90年代初，我行大力清理三角债务。他们是你欠他的，他也欠你的。

供应链融资实际上是提供供应链融资的供应商。在供应链中，他融化的是我们双方的事，与对方无关，也没有传递。而且，供应链融资周期很短，因为在供应链融资中，我只和他做了一笔生产产品的交易，不像贷款，贷款一次给了他所有的资金。供应链融资是基于贸易背景，即使有问题，也只是这一个。而且不会有多余的资金，因为它是针对真正的企业。

在过去，融资意味着看着人们，看着这个企业，可能一次贷款20亿元。而供应链，这是一个单一的业务，只有当你和他有贸易时，才提供供应链融资。贸易背景的特点是自我补偿，所以不要在意这个人有多高，只要看看你的贸易本身。想想哪个更危险。

国际公认的最大风险是风险从一个人转移到另一个人，然后这个家庭不知道前方有什么风险。事实上，一切都有风险，但只要你能理解风险，你就能控制它们。我一生都在金融行业，没有坏账。

当然，金融涉及很多法律，有些人一辈子都不明白，所以说问题是对的，但奇怪的是没有问题。

中华人民共和国成立后，由于许多流程和产品尚未存在，法律仍需完善，如票据法、银行法、公司法、担保法和物权法。