“硅谷对话北京”唐宁：智能投顾未来会有突破性发展

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随着互联网技术的发展，今年，人工智能已经成为互联网金融企业抢占先机的重要领域。

8月28日，宜信公司创始人兼首席执行官唐宁在由宜信公司主办的2016年“硅谷对话北京”人工智能与机器人(300024，BUY)投资峰会论坛上表示，智能投资在未来甚至10年内都将有突破性发展。

宜信财富(CreditEase Wealth)董事总经理王福星也指出，从长远来看，人工智能将改变财富管理的领域，成为中国金融管理的方式之一。

值得注意的是，随着互联网和大数据的快速发展，与智能投资一样，定量投资也越来越成熟。

在这方面，唐宁也承认资本市场投资的一个方向是量化战略。

人工智能将成为中国财富管理的重要方式之一

Robo-advisor，也称为机器人投资，是一个虚拟机器人，通过基于客户自身财务需求的投资量化算法，完成过去人工提供的财务咨询服务。实质上，它是一种投资咨询服务模式，最早出现在美国。

在国际知名的咨询公司科尔尼，预测机器人投资的复合市场增长率在未来五年将达到68%。到2020年，全球机器人投资行业的资产管理规模将超过2.2万亿美元。

8月28日，唐宁在上述论坛上表示，“未来，在机器人投资和智能投资领域，可能不到10年就能看到巨大的发展。”

“财富管理和资产组合是一个长期问题。目前，从小客户可以看出，所有客户都可以通过机器人投资获得安全、稳定、均衡的实时流动性，并与其财务目标和风险偏好相匹配。这种状态在过去的财富管理行业是前所未有的。”唐宁分析指出。

王福星还表示，“人工智能在中国的长期发展似乎很大(港股00110)。”从短期来看，这一领域存在挑战，无法实现规模经济。短期内很难有盈利模式。但从长远来看，它将改变财富管理的领域，成为中国金融管理的方式之一。

事实上，早在今年5月28日，CreditEase Wealth就正式推出了一款全新的财富管理产品:Robo-Advisor机器人投资或智能财富管理。

“对于小客户和所有客户，包括大中型客户，这是一项智能投资和机器人财务管理。它还是国际领先的解决方案和平台。”唐宁分析指出。

他进一步表示，投莱斯风险评估的小客户可以通过拿出手机实时进行自己的风险评估，并了解自己的风险偏好和风险接受度。机器人投资基于风险评估的结果，并推荐适合客户风险承受能力和财务管理目标的资产组合。之后，机器人投资了24×7来帮助客户监控。如果发生重大事件，将不定期调整。否则，将每季度、每半年和定期对其进行评估，评估不得调整。对于长期财务管理，资产配置的逻辑是长期的，不经常调整。

值得注意的是，中国市场是一个长尾市场，其中大部分是中等收入人群。

对此，王福星介绍说，考虑到中国市场智能投资的发展，真正满足中国中等收入人群的投资需求，今年年初，CreditEase决定进行智能理财。“我几乎一天工作15个小时，一周工作7天。我们在3个月后开始上网。我们开了一个账户来测试这个产品，确认这个产品可以给客户带来长期稳定的回报。自从我们推出这两款产品以来，无论是从客户的快速投资额度还是从市场反馈来看，我们都受到了客户的好评。”

他进一步坦率地说，机构如何做聪明的投资？首先，金融服务没有资产管理能力；其次，执行力不强；第三，把握市场的能力，高质量的产品是否能及时推广。

量化战略是资本市场投资的重要方向

除人工智能外，量化投资也成为近几十年来欧美资本市场发展的热点和焦点，并成为国际投资界新兴的一种新方法，发展势头迅猛。

数据显示，2015年，在美国表现最好的十大对冲基金中，超过一半和六个是量化策略，也就是说，这六个对冲基金可以通过机器算法和大数据生成投资策略。

“今天，我看到了资本市场的投资方向。在这10名投资者中，有6名投资者表现更好，他们都使用量化策略，所有这些策略都基于机器算法和大数据。这让我们的资产管理行业看到了未来。”唐宁分析指出。

王福星还表示，“量化基金也在国内市场全面展开。我的那些做了量化基金的朋友已经回到中国，开始自己的量化基金，或者为其他机构做。”

浅谈个人投资者如何参与量化投资？中国量化网络创始合伙人、量化研究所所长罗燕表示，例如，像中国的许多公共基金和私人基金一样，它们也生产量化产品，而且做得非常好。作为普通投资者，他们可以参与。其次，就个人而言，他们认为投资者可以自己尝试，将它们编译成计算机语言，并用一些历史数据做一些回溯测试。如果他们做得好，他们可以用这个作为以后策略和模拟的模型。另外，你可以去在线策略超市追踪各种定量策略。

事实上，作为一家专门从事股权投资管理的投资机构，信易财富早在7月份就推出了量化策略母公司基金的投资策略，帮助投资者找到一种有效的理财方式，合理配置资产。

唐宁表示，他已经选择了全球量化战略母公司基金的合作伙伴。“也就是说，我国资本市场和量化市场的母公司将投资于具有量化策略的国内外一流投资机构。他们有良好的过往表现和优秀的团队。我们希望了解他们的人员和策略，并有机会与他们深入合作。它不仅是资金的提供者，而且可以在投资、基金发展和业务发展方面给予他们很多帮助。”

长期以来，CreditEase一直处于金融技术行业的前沿。例如，除了投资rice ra和定量战略母公司基金之外，去年还成立了一个新的金融行业投资基金，向所有在金融技术领域有未来趋势的企业投资。

"我们最近的一些投资公司是金融技术领域的国际领导者."唐宁坦率地说。

他还分析并指出，未来是金融技术的全球化。金融技术全球化机遇的特征之一是金融技术企业正在全球范围内拓展业务。不仅在美国，在中国和世界许多地方，传统的金融机构和金融技术企业都在试图通过聪明的投资、帮助小投资者科学地管理他们的财务以及建立平衡和稳定的金融投资组合来解决“10万美元困境”。