不明白这三点 千万不要购买银行理财产品

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高女士起诉南京银行花费185万元人民币在南京银行购买理财产品，但到期后她没有盈利。最近，她在南京秦淮区人民法院接受了审判。众所周知，投资者在弥补本金损失方面有许多困难。

去年底至今，投资者与南京银行(601009，买入)非法销售基金产品的纠纷仍未解决。

今年3月，江苏证监局要求南京银行纠正违规行为。南京银行回应称将做好整改工作，但拒绝对投资者进行补偿。

高女士起诉南京银行花费185万元在南京银行购买理财产品，但本金损失为25万元。最近，她在南京秦淮区人民法院受审。据了解，投资者在收回本金损失方面有许多困难。

“绝对回报13%”改为“损失15%”

去年6月，南京银行各分行向投资者推荐了一种名为“鑫源半年期固定债券”的基金产品。在宣传中，财务经理表示，该基金是一种低风险、稳定增长的理财产品。在不投资股票的情况下，一些分行也承诺有保证的回报率。在宣传中，“高收益”、“稳定”、“绝对收益”、“增值”、“高于定期存款”和“定期存款”被广泛使用

但事实上，新源固定债券基金是由上海新源基金管理有限公司发起的，可以分为两种类型:新源一年期固定债券基金和新源半年期固定债券基金。该产品实际上是一种无担保的浮动收益型理财产品。

投资者如何在未来投资中避免同样的麻烦？

1.银行理财产品不能保证只赚不赔

银行理财产品分为保本理财产品和非保本理财产品:

保本理财产品包括收入最低的固定收入理财产品和浮动收入理财产品；

非担保收益融资分为担保浮动收益融资产品和非担保浮动收益融资产品。

保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定的条件保证向客户支付本金，本金以外的投资风险由客户承担，根据实际投资收益确定客户实际收益的理财产品。无担保浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益，不保证客户本金安全的理财产品。

投资者购买的是南京银行的理财产品，这是一种无担保的浮动收益理财产品，实际上风险最高。这种理财产品不仅能保证收入，还能保证本金。虽然南京银行在宣传中普遍使用“高收益”、“稳定”、“绝对收益”、“增值”、“高于定期存款”、“高于财务管理”等字眼，但投资者必须知道自己想要什么。

2.投资应该在你能够承受的风险范围内

由于对理财产品的风险分类没有统一的规定，不同的银行对理财产品的风险分类采用了不同的符号。根据产品风险特征，一般银行将理财产品风险分为五个等级:R1-R5。

R1(谨慎)这种理财产品的水平保证了收益，风险很低

R2(稳健)这种级别的理财产品没有保证，风险相对较小

R3(平衡)该级别的理财产品没有保证，风险适中

R4(积极)这一层次的理财产品没有保证，风险很高

R5(激进型)这一层次的理财产品没有保证，风险极高

一位姓李的女士说，她在南京银行购买理财产品进行了风险评估，评估报告称她不能承担任何损失或只能承担5%的损失。然而，南京银行的财务经理向她推荐了这个新源基金产品。投资者不应相信财务经理的话，应根据风险评估结果购买相应或更低风险水平的金融产品。

3.在银行购买的理财产品不一定是银行

银行理财产品是指中国商业银行在法律法规许可的业务范围内，利用银行在金融市场的专业投资能力，按照既定的投资策略，代表投资者进行投资的理财产品或理财计划。

银行销售的金融产品是由其他金融机构设计、投资和管理的，而商业银行只承担选择和获取第三方产品、介绍产品、销售产品和资金收付的功能。也就是说，一旦这些金融机构出了问题，银行就不能承担责任。

南京银行的律师表示，当投资者认购基金并持有基金份额时，他们就成为了基金合同的当事人，表明他们认可基金合同并接受基金合同的约束。因此，高女士需要履行合同约定的义务，自行承担投资风险。

作为一名投资者，你是否应该认真反思自己的问题，真正理解以上三点？银行理财产品没有我们想象的那么强大。