国债该不该买？看了你就明白了

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在降息周期下，普通人的投资回报率越来越低。对于那些追求安全并希望获得更高回报率的人来说，国债是一个“安全”的选择。今天，我要教你如何“打败”阿姨，抢走国债！

我国在清末开始发行国债，新中国成立后，开始发行国债支持国民经济建设。到目前为止，国债已经成为普通人心目中“最可靠”的财务管理方法之一(603883，Buy)。让我们首先了解国债。

目前，我国发行的国债主要是凭证式国债和(电子)储蓄国债。

凭证式国债以国债收款凭证的形式作为债权凭证，可以登记、挂失、不上市、流通、转让，也可以质押贷款。

凭证式政府债券使用一次性还本付息，不包括复利。

也就是说，如果小明现在购买10000元的国债，期限为5年，利率为4%，那么小明只能等5年，之后他可以一次得到本金和利息:10000+10000 * 4% * 5 = 12000元。

值得注意的是，凭证式国债到期后，投资者需要到柜台用收据凭证进行处理，到期后不计息。根据上述例子，5年后，小明只能在到期后收到之前计算的人民币12，000元。如果小明在到期日不能办理提款，他会在一个月后去银行，那么银行不会在这个月给小明利息，他仍然会收到12000元。

然而，在现实生活中，许多人由于各种原因无法在到期日获得国债，并且在展期内无法获得利息，造成了一定的损失。针对这种情况，国家部委联合发布了《凭证式国债到期资金展期业务指引》。

根据指引，今后我们购买凭证式国债时，可以与承销银行签订协议，并在国债到期时委托银行为我们办理赎回手续，同时将国债投资基金到期后的资金直接转移到储蓄存款，这样我们就可以在延长期内获得储蓄利息，而不用再购买国债。

据悉，投资者可在今年9月10日发行凭证式债券时咨询承销银行，申请此项业务。

电子储蓄债券是一种不可转让的以电子方式记录债权的人民币债券。它只对在中国的中国公民开放，不能被企业、机构和其他机构购买。与可以在银行柜台直接用现金购买的凭证式国债不同，电子国债需要我们在银行开立国债账户，同时指定相应的资本账户。

另一点与凭证式国债不同，凭证式国债每年支付一次利息，去年支付本金。例如，有人购买了10万元的电子国债，期限为5年，利率为4.92%。年息是4920元，所以投资者可以每年提取这4920元，而不是像凭证式国债那样等到5年期满才收回全部本金和利息。

值得注意的是，电子国债到期后，银行会自动将应收本金和利息转入我们的资本账户，转入资本账户的本金和利息将作为我们的储蓄按照活期存款支付利息。这也是在银行开立国债账户的好处。

购买策略

首先，我们来谈谈凭证式国债。如果你想购买凭证式国债，你只能在银行柜台排队。你必须注意时间。国债通常在同一天的8: 30出售，银行柜台通常在9: 00营业。因此，在银行开门之前，你应该提前带好你的身份证和银行卡去排队。

如果你想购买电子储蓄债券，你可以在银行柜台或网上银行购买这种国债。如果你不想排队，你可以提前了解网上银行的操作流程，直接在网上干掉它。

然而，应该注意的是，并非所有银行都可以通过网上银行购买国债。最好提前确认你想从哪家银行购买，以免你上网时失去在柜台排队的机会。建议在购买前致电银行客服，确认贵行是否支持网银购买国债。

如果你是第一次购买电子储蓄债券，你需要在购买前开立一个“国债托管账户”。所谓“国债托管账户”，就是你在网上银行购买国债的账户，只能在柜台办理。

如果你有一张支持购买国债的银行卡，并且已经开通了网上银行，只要你登录到银行的官方网站，就可以一步到位，所以不需要运营银行。

购买政府债券时，不要只是盯着大银行

大型银行有许多网点和大量的人流，通常会提前售罄。让我们看看周围有没有中小型银行，提前问一下客服有没有销售配额。如果有的话，你可以试试你的运气，这比大银行好得多。

不要以为只有大银行的国债可以担保。事实上，每家银行发行的国债利率都是一样的，水平也差不多。一方面，尝试小银行可以节省时间，另一方面，它也可以增加购买的成功率。

紧急款项可以提前提取吗？

国债一般分为3年期和5年期，期限稍长。如果到期前急需资金，凭证式国债和电子储蓄国债都可以提前支取，提前支取的利息不会像定期存款一样立即变成当期利息，造成重大损失。

然而，提前收回国债并非没有代价。提前支取利息是根据实际持有天数和相应的利率等级计算的，但同时也需要收取手续费，凭证式国债和电子储蓄债券的手续费都是千分之一。