小微支付蕴藏“大生意”

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第一批第三方支付许可证的延期问题终于解决了。

8月12日，央行宣布决定延长27家非银行机构的支付业务许可证。第一批第三方支付机构，如支付宝、银联、财付通和中国联通，均成功续约，有效期为五年。然而，一些机构的支付服务类型或覆盖范围将面临调整。

近日，中国支付执行董事曹博士接受了《证券时报》记者的专访。结合此次更新中企业的切身体会，曹与记者就第三方支付的现状交换了意见。在他看来，小额支付正面临着风，他的想法是通过“四区一卡”的布局来打开小额支付的一个大缺口。

更新许可证表明了监管的方向

尽管第一批第三方支付许可证已经更新，但许可证的发放在未来可能会变得更加严格。对于此次更新，央行相关负责人透露了主要监管思路:下一阶段，央行将坚持“总量控制、结构优化、质量提升、有序发展”的原则，原则上一段时间内不审批新机构；注重现有机构的规范性指导和风险缓释，以防范系统性和区域性风险为底线。

自2011年以来，央行开始陆续发放第三方支付许可证。根据该计划，首批27个许可证持有者应于今年5月2日更新其许可证。中国PayPay是首批27家支付公司之一。从参会人员的角度，曹向记者谈了自己对延续和延续该牌照的看法。

首先，许可证的更新明确规定了未来五年的监管标准和管理方向。央行对第一批牌照换发的态度，将为200多家机构的牌照换发设定一个标准，更重要的是，它将指明未来五年的管理方向，所以会相对谨慎。如果态度宽松，可能会给其他支付机构一种错觉，以为“央行的监管就是这样。”

第二，央行将严惩违规行为，并在展期内首先清算旧账。许可证延期向外界传达了中央银行严格监管的态度，即使企业的延期迫在眉睫，也将受到严格审查。

在展期内，央行还发布了自第三方支付监管以来针对银行卡收单违规行为的最高处罚。7月25日，中国央行对银联和同联共罚款约4700万元，原因是未能实施商户实名制、篡改银行卡交易信息以及为无证机构提供交易接口。

“目前，央行重点关注金融体系的安全性和风险控制。其中，青儿市场实质上形成了一个“影子”清算机构，大量绕过银联转账，容易出现资金违规操作。”曹告诉记者。

薪资目标

小额支付市场

从行业角度来看，支付宝和微信在在线支付市场上分别依靠电子商务和社交平台，占据90%的市场份额，几乎形成垄断。线下支付主要包括银行卡收单和预付卡业务。目前，线下支付市场仍处于市场竞争阶段，模式尚未确定。未来，线下支付场景将成为竞争的焦点。

数据显示，中国人70%-80%的日常消费是小消费。针对小额支付市场，中国支付提出了“四区一卡”的战略规划。四个区是公园、学区、社区和景点。根据它的假设，预付卡将包含上述最棘手的生活场景，并覆盖交通、医疗保险和其他行业的应用。

在曹看来，小额支付是安全便捷的，更重要的是可以通过“精准匹配”的营销方式赢得商家，给用户带来好处。

以校园卡业务为例，曹表示，持卡人实名账户中的累计消费数据将反映其消费结构。公司在整理数据后，会准确地推送相应的信息。同时，持卡人可以享受5%的折扣。对于商家来说，这不仅节省了广告费用，而且每介绍一个消费者，至少可以获得5%的折扣。在这种模式下，营销精度将大大提高。“该公司正在连接沃尔玛和家乐福等知名大型超市。”曹透露。

至于如何与支付宝、微信等巨头竞争，曹的回答是——错位竞争。他认为预付卡的优势在于关键功能、定制功能和福利功能。具体来说，公司预付卡可以连接到用户的特定生活场景，比如门禁和停车，而微信和支付宝没有这个功能。其次，许多应用场景几乎都局限在一定的范围内，比如洗衣和周边社区的健身，而信用卡和支付宝的消费则相对随意。此外，公司还打造了极具吸引力的员工福利平台，将京东、一号店等核心电子商务公司在线连接，将员工工作生活的小规模消费场景离线连接。

随着上述业务理念的逐步形成，中国支付的业绩也迎来了一个拐点，其预付卡和网上支付业务开始贡献利润。根据财务报告，该公司在最近一个财年扭亏为盈，净利润约为7043万港元。