投资理财难赚钱？或许产品没选对

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作为一个著名的传奇股神，巴菲特经常给普通投资者一些建议，其中最经典、流传最广的一条是:“永远不要赔钱”！这无疑是一句名言。对于个人投资者来说，在风险和收益的权衡中，风险的考虑往往占优势，而财务管理的首要目标通常是保护资本，其次是收益。

最近，股票债券市场是复杂的，并继续振荡；另一方面，由于受英国退出欧盟的影响，世界上出现了购买黄金和大宗商品的热潮。此外，国内银行的理财收入持续下降，投资者越来越困惑:如何选择金融产品才能安全保值，实现稳定升值？

过去一年a股的跌宕起伏让许多散户投资者望而却步，分散了他们的风险厌恶情绪。面对持续走低的波动性指数，个人投资者很难对选股和择时做出准确判断。如果我们转向低风险的避险产品，一度备受追捧的银行理财产品的收益率将会因为宽松的货币政策而一路下跌，而且这类产品通常会有一定的封闭期和较差的流动性。黄金作为一种传统的避险投资，近年来因英国退出欧盟事件而大幅上涨。然而，一些行业组织认为，有必要防范黄金价格的短期峰值。一旦英国退出欧盟的影响在短期内得到控制，金价将向下修正。

相比之下，公共基金对个人投资者的优势得到了强调。由专业机构运营和管理，更专业地判断市场，节省个人护理的时间和精力；第二，分散的资金可以集中起来形成规模经济和集中投资，可以进行多样化的资产配置来平衡风险。

投资基金也有“花招”。对于普通投资者来说，基金的固定投资是一种省心、省力和稀释成本的好方法。固定投资是“定期固定投资”，即每隔一段固定时间以固定金额投资于同一只开放式基金。它具有省时省力、分担成本、降低投资波动风险、优化投资习惯等特点。它特别适合没有未来规划或投资的年轻人，没有时间和专业知识的“小白”。此外，对于具有固定期限闲置资金和长期投资目标的稳定投资者来说，基金固定投资独特的复利效应无疑是实现稳定资产增值的首选。

什么样的基金适合固定投资？由于固定投资的优势是平抑成本、平抑风险，因此自然选择风险水平较高、波动较大的品种，即部分股票型基金。投资者无法保持赌徒的心态。他们必须树立长期投资理念，为自己建立投资周期，坚持投资纪律，并“停止盈利，继续亏损”。鉴于固定投资是一种中长期投资行为，投资者应该选择“长跑运动员”型的优秀基金。以中国银行(Aiji，净值，信息)和中国银行收益(Aiji，净值，信息)等中银基金部分股票明星产品为例，据wind统计，自7月7日成立以来，收益率分别为632.17%和310.37%，远远领先于同类基金产品，是长期持有的最佳选择。

此外，流动性好、风险相对较低的货币基金已成为规避风险的利器。虽然货币基金的收益由于资金的不断宽松而有所下降，但它仍然是资产配置不可或缺的一部分，也是低风险偏好投资者的最佳选择。需要注意的是，货币资金的收益率很难波动，因此不适合固定投资。

根据公开数据，在近期刚刚结束的基金高中入学考试中，货币基金表现最好，参与计算的216只货币基金的算术平均收益率为1.26%。根据wind数据显示，截至7月7日，中行和鲍(爱记、净值、信息)最近一年的7日平均年化收益率分别为3.10%和3.16%，在同类产品中排名前15%。