警惕互联网金融理财产品 打着理财旗号非法集资

本篇文章2358字，读完约6分钟

犯罪分子假装迎合居民对资产保值增值的需求，打包推出“投资理财”、“互联网理财”、“金融互助理财”等各种理财产品，承诺低风险、高回报，使投资者更难识别-

警惕:打着财务管理的旗号非法集资

6月中旬，住在娄底市的杨女士被朋友们拉着去参加了两场金融讲座，分别是“mmm金融互助社”和“mbi Game Financial Management”，内容都是关于投资所谓的“内部货币”，在一定时间内获得高额回报。“mmm金融互助社”甚至宣称，如果你用60元投资6万元，你可以在15天内提取现金，你可以获得30%的月收入和23倍的年收入。

对此，省打击和处置非法集资领导小组办公室(简称省非办)负责人张立东表示，以“mmm金融互助社”为代表的金融互助已被中央有关部委明确界定为“具有非法集资和传销交织的特点”。对于广大公众来说，更需要关注的是，当前非法集资的犯罪手段得到了更新和提升，“泛金融化管理”的特征明显。投资理财违法集资案件占新增案件总数的30%以上。

“金融互助”是一个庞氏骗局

在“mmm金融互助社区”的宣传资料中，会员必须以网站内部货币进行投资，购买金额从60元到6万元不等。购买“Mavro”被称为“提供帮助”，而销售“Mavro”被称为“获得帮助”。购买“Mavros”后，只能在15天的冻结期(1-14天)后出售和兑现。在冻结和等待期间，每天有1%的利息，这就是为什么平台声称实现30%的月收入和23倍的年收入。

“mmm金融互助社”起源于俄罗斯，早在20多年前就被一些国家定性为庞氏骗局。据认为，该公司没有实物项目支持，其资本运营无法长期持续。一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。

自2015年以来，“mmm金融互助社”由犯罪分子引入中国，短短几个月就成立了大量代理机构，参与者众多。央行、银监会、工信部等部门多次对“mmm金融互助社”的风险提出警告，称其“打着金融互助的旗号，吸引公众参与资金投资或开发人员参与，扰乱金融市场秩序，损害公共利益，具有很大的潜在风险。”

省非办负责人张立东表示，类似于mmm金融互助社，还有虚拟金融管理，如百川金融管理币、克拉比币和模体。它们的共同特点是:一是以“互助”、“慈善”、“复利”为噱头，没有实体项目的支持，没有明确的投资目标，通过不断开发新的投资者来实现虚假的高额利润。其次，高回报、低门槛和快速回报被用作诱饵，这非常有吸引力。第三，没有实体，没有宣传推广、资本运营等活动。完全依赖于网络，主要的组织者、网站注册地、服务器位置和所涉及的资金都是“长期的”。第四，通过设立“引荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资者发展他人加入，形成上下级层级关系，其特点是非法集资和传销交织在一起。

互联网金融已经成为一个高风险领域

目前，网络非法集资的趋势越来越明显。传统的集资方式不仅借助互联网(爱心基金、净值和信息)进行改造和升级，而且大量非标准的互联网金融平台也应运而生，使得非法集资传播速度更快、覆盖面更广、销售产品更方便、资金转移更快捷。

互联网金融，尤其是p2p点对点借贷机构发展迅猛，非法经营问题突出，积累了大量风险。非法集资案件，如“电子租宝”、“泛亚”等，涉及人数众多，数额巨大，社会影响恶劣。

全国处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱介绍了p2p点对点借贷平台非法集资的特点。其主要特点包括:一些网上贷款平台通过设计贷款需求向借款人出售理财产品，或者先集资后寻找借款人，使贷款人的资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款。一些网上贷款平台未能履行身份真实性验证义务，未能发现甚至默许借款人以多个假名在平台上发布大量贷款信息，并从不明对象处筹集资金。此外，一些网上贷款平台捏造虚假融资项目或贷款对象，采用借新还旧的庞氏骗局为平台母公司或其关联企业融资，涉嫌融资欺诈。

网络金融是依托互联网的一种新的业务形式，以前缺乏监管。为此，央行牵头十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确要求同业拆借平台不得非法集资和非法吸收公众存款，并推动建立客户资金第三方存管系统，确保客户资金安全。工商部门还对金融、投资、理财等重点领域的广告进行专项监管，并指示各地加强对涉嫌非法集资广告的监管和查处。

根据今年4月国务院发布的《网络金融风险专项整治实施方案》，深圳率先开展网络金融专项整治，随后上海、北京、浙江、湖北和我省也相继展开行动，一个大型网络金融调查正在展开。

非法集资的高发率仍需警惕

随着居民财富的不断增长，参与投资和理财成为实现财富保值增值的迫切需要。犯罪分子假装迎合居民对资产保值和增值的需求，他们的犯罪手段不断升级。从过去的农、林、矿开发、民间借贷、房地产销售、新股发行、特许经营等形式，逐步升级包装为“投资理财”和“互联网理财”。“金融互助理财”、“房地产理财”、“股权理财”等理财产品，并承诺具有担保、低风险、高回报等特点。“据不完全统计，涉及投资和财务管理的非法集资案件占所有新案件的30%以上。

“2015年，该国非法集资案件的风险加剧。新增案件数量、涉案金额和参与募捐人数分别增长了71%、57%和120%，达到历年最高水平。”根据今年4月底在北京召开的非法集资问题部际联席会议，民间投融资中介、p2p点对点借贷、虚拟财富管理、房地产业和私募基金仍是非法集资的重灾区，地方交易场所涉嫌非法集资和相互保险等问题正在逐步显现。

省非办负责人张立东表示，近年来，我省非法集资案件接连发生，严重影响了经济和社会秩序。今年上半年，虽然我省非法集资案件指标大幅下降，但从立案数量、涉案投资者数量和涉案金额来看，我省仍处于非法集资高发时期的客观情况并未改变，稍有懈怠后仍有反弹的可能，因此打击和防范非法集资任重道远。