花呗借呗京东白条可能把你变穷？ 学会借钱很重要

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不久前，马云的父亲将蚂蚁的贷款金额提高到了30万。为了配合6.18购物节，JD.com白条提供了高达6180英镑的临时补贴。买买买，借，信贷市场潜力巨大。花圃、借贷园和京东白带到处跑，砍柴的人每天都能听到高分贝的催促声:快点下单，快点付钱，没钱？我会借给你的！

然后问题来了，越来越多的信贷消费鼓励会让你“花明天的钱去实现今天的梦想”还是“花明天的钱去增加后天的障碍”？融360边肖给你算几个账。

撤回投资？不要飞

借钱做第一罐金子是不是一个错误的提议？假设你向马云的父亲借了30万元，投资理财一年。有可能致富吗？

首先计算一年后的利息:借款日利息约为0.045%，按日利息计算的利息为30万× 0.045% × 365 = 49，275，近5万元。当然，12月份的分期付款是按年利率计算的，利率略有下调，但显然不少于五位数。

这样，如果你借30万元购买理财产品并按日利率收费，产品的年利率应该高于16.7%，你就不会赔钱；即使按年利率收取，产品利率也应超过10%。这样，只有p2p和股票市场可以对抗。但你知道这其中有风险。

最近，“裸酒吧”事件将校园贷款推到了风口浪尖。早在5月份，荣360就对校园贷款进行了一次深入调查，甚至在查了一个账户后，得出结论:大学生不能通过校园贷款投资p2p赚钱。在财富管理产品中，p2p是一种高收益类型，它已经输给了贷款利息。现在，你认为借钱投资的可能性有多大？

当然，容360中并没有特别提到的情况。如果你想找到借钱和买卖股票一夜暴富的故事，你可以找到。然而，在农行票据案中，该行经理的股票交易公款被判13年，而38岁的安徽男子借钱进行股票交易等。所有这些都是血腥的教训。在你打算借钱掘金之前，想想巴菲特的一句话:“债务让人们变得脆弱。”如果你不明智地借钱，你可能会变得贫穷和脆弱。此外，以上只是理论计算，从鲜花中提取现金可能不可行。

分期付款消费？可能会有

借钱来保持理财产品的收入，这个收入能支付利息吗？对于柏华和京东白条来说，毕竟有少数用户借钱投资，而大部分信用来自网上购物和支付。一些消费者使用花蕾和京东白条，因为他们没钱，想买。既然已经讨论了超前消费的合理性，这种情况暂时就不分析了。荣360想探讨的是，先用花苞和京东白条消费，再用暂时攒下的钱来理财是否明智。

1.在免息期，这是真正的成本效益

把握时机，享受53天的鲜花免息期、12个月的免息期、80天的信用卡和京东借条免息期，甚至定期免息...无论如何，在免息期借钱将会获得稳定的利润，因为暂时储存的钱比提前花掉更划算，即使这些钱存在银行以备不时之需。

2.分期付款需要权衡

在不缺钱的前提下，用柏华或京东白条在网上分期购买一万元商品划算吗，还是一次结算划算？以12个周期为例:

花园:12期费率为8.8%，总费用为8.8%×10000=880元

京东白条:每期费率为0.5%，12期总成本为12 × 0.5% × 1万= 600元

几百元的利率似乎是相当大的，所以有必要考虑将节省下来的财务管理资金每月减少833元用于还款。应该仔细权衡如何选择。

3.不怕过期吗？想想信用

即使你的投资收入足够支付还款利息甚至逾期费用，也不要忘记逾期会影响信用，信用会直接影响贷款金额。长期以来，我们应该尽可能避免恶性循环。

无息或分期付款可能比立即结算更具成本效益。但容360想提醒你:各种借贷模式会产生不必要的消费吗？当你只看到无息和分期付款带来的好处时，如果你心胸开阔，你就打不好算盘——你可以借别人的钱，保留你的财务管理收入。然而，如果没有借贷机会的刺激，你不可能买某一种商品，你也可能什么都不花。

这取决于你是“花明天的钱去实现今天的梦想”还是“花明天的钱去增加后天的拥堵”。能够赚钱和花钱已经不足以应对这个新时代。聪明的理财需要学会借钱，这样各种信贷服务才能为你所用，而不是引导你。