月入5千的25岁小夫妻 如何实现45岁前退休？

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一对普通夫妇如何获得财务自由？即使你一个月只挣5000元，只要你小心存钱，善于理财，你就能在50岁时实现财务自由。不信？和我们一起算算。

小林和小方是一对生活在中国的25岁夫妇。现在他们的家庭月收入是10000元，也就是每人5000元，年收入是120000元。小林和小方也想在45岁时提前退休，前提是他们必须存些钱来帮助他们实现财务自由。

对他们来说，有两个有利条件。

首先，他们还年轻，收入增长潜力巨大。我们假设他们的收入在前10年增长更快，平均年增长率为10%，在接下来的10年里，他们的收入增长稍慢，平均年增长率为7%。

其次，他们善于生活。虽然他们不像杰里米那样每个月把收入的70%存起来，但是他们每个月把收入的一半存起来，问题不大。

让我们假设他们每年节省的钱投资于低风险和稳健的金融产品，年化回报率稳定在5%，即使对没有投资经验的人来说，这也很容易实现。

然后，如表中所示，小林和小方45岁时，他们可以节省444.6万元。到那时，即使他们不工作，他们也可以用这笔钱每年赚取22万元的投资收入，轻松实现财务自由。

1.迈向金融自由的三个先决条件

这个计算给了我们一个美丽的可能性:即使你没有金山银山，即使你的收入是平均的，总有一天你会实现财务自由。

当然，如果你想走向财务自由，你必须满足三个重要的先决条件。

第一个前提是“赚钱”。对大多数人来说，工资是我们的主要收入来源。也许你现在的收入不高，勉强能达到平均收入水平，但是在二十年的长跑过程中保持收入的持续增长是非常重要的。

一方面，收入有一个自然增长的过程，社会工资水平不断提高，年轻人在工作场所逐渐变得舒适，他们的收入不断上升到一个新的水平。

然而，另一方面，更重要的是提高自己，抓住机会。合理的规划、纵向晋升和横向跳槽可以带来更多的晋升和加薪机会。你挣得越多，你就越快走向财务自由。

第二个前提是“可以节约”。如果月光家族想要实现财务自由，那一定是空，因为财务自由的前提是拥有大量能给你带来被动收益的资产。记住:只有省下的钱是你自己的。就像杰里米和曾婉玲一样，他们通过做一些改变减少了许多不必要的开支，最终过上了他们想要的生活。

为了节省后续投资的资金，我们必须合理规划和控制消费。成功控制消费不仅需要足够的智慧，还需要坚持不懈，永不半途而废。

第三个前提是“会投票”。在我们的计算中，预期目标可以通过达到10%的平均年回报率来实现。也许你会认为这种利润算不了什么，但长期持续的增长将大大增加我们资产的价值。而低风险产品降低了门槛，即使你不精通投资，你也能找到合适的产品。

有了这三个前提，再加上合理的规划和严格的执行，我们可以在50岁之前实现经济自由，不用工作就可以花够钱。

2.在理财之前，我们必须澄清这些要点

1.投资和财务管理不是富人的专利。不要因为赚不到大钱而放弃财务管理；

2、财务管理重在计划，不要让“等钱了再说”错过你的钱程；

3.没有人是天生的金融大师，经验来自学习和积累；

4.不要梦想一次致富，而是脚踏实地，稳步前进。

财务管理不能盲目，因为如果你盲目地管理金钱，金钱自然会忽视你。要理财，我们需要学习财务管理的基本知识，比如货币基金和股票基金的简单操作原理，以及如何实现收益。

其次，多读财经书籍，树立理财意识，一步一步积累自己的小金库；第三，多看新闻，尤其是民生新闻和财经新闻。这些内容很多都会在股票市场上反映出来，这对财务管理非常重要。

3.财务管理必须有一个合理的计划

首先，记录财务状况，并清楚你的收入、净资产、费用和负债。良好的记录可以帮助你衡量你的经济状况，有效地改变你的财务管理行为。

第二，根据自己的消费情况，对自己的收入做出合理的计划，并按比例划分，如生活消费支出、自我改善支出、意外支出、投资和财务管理等。，确保每个月都有不低于上月的投资额度。

第三，削减开支，节省每一美元，因为即使少量投资也可能带来大量财富。例如，如果你是24岁，你可以每月多存100元，并获得10%的年利润。当你34岁的时候，你会有20，000元。你投资的时间越长，复利就越明显。

第四，对于使用信用卡的人，应杜绝盲目透支信用卡，信用卡的实际消费总额不应超过工资收入的四分之一。为防止盲目透支，建议只申请一张信用卡。

4.如何理财

零存整取:一年内每月存入一定数额的资金，到期后转为一年期定期存款或国债。存款和国债是无风险的，可以用作生活储备基金或未来购买的首付。在负利率的时代，不建议在银行存太多的钱，而且每年把一部分存到银行真的不经济。

基金的固定投资:基金的固定投资不一定需要很高的价格。您可以选择定期自动扣款的投资，每次只需100-200元资金。有股票基金、混合基金、指数基金等。固定投资收益高，净值波动大，但长期投资可以分担成本，提高收益。

P2p网上贷款:门槛低，非常适合低收入人群。年化收益率在6%~12%左右，风险小，所以可以控制，但要学会识别，注意选择安全可靠的平台，不要冒太大风险！

保险:对大多数女性来说，股票就像过山车一样不可预测，不像保险产品那样安全稳定。因此，购买保险对女性来说是一项很好的投资，不仅可以规划她们的生活和财务，还可以在发生事故时分担一定的损失。

5.如何制定财务计划

现在以小啊为例，看看如何实现你的目标。小啊月收入4000元，年终奖4000元，月平均正常支出1200元。该公司有完善的五项保险和一项金保。

1.现金和金融消费计划:每月提取500元资金，用于支付日常应急费用，并作为后续购房的首付款；我申请了一张信用额度尽可能高的信用卡。我通常用信用卡消费，尤其是当意外事件发生时，我依靠信用卡度过难关。小甲总是及时还款，从而保证了信用的积累。

2.风险管理:小啊为自己买了一份大病保险，每月支付约500元的保费，这在保证收入的同时增加了自己的收入。

3.投资规划:首先，基金将用于积累财富，每月1000元的支出将作为基金的固定投资。虽然有风险，但好处也很大；其次，小啊对股票市场有一定的了解，所以他拿出少量的钱来做股票投资。虽然风险很高，但小啊总是保持清醒，不急于求成，也不买太多东西，所以他也能获得不错的回报；第三，小啊根据自己的实际情况购买债券，一些银行的理财产品非常有效。

4.个人晋升计划:小啊利用他平时在空的闲暇时间不断提高自己的能力，从而提升和提高工资，增加他的月收入，并成功完成他的财务计划。

小甲的经历告诉我们，财务管理不是富人的专利，也不是一次性的事情。如果你不理财，你会忽略它，所以你可以尽快开始理财，这样你以后就不会着急了，这对你的未来非常有利。