新型贷款诈骗：骗子招数三部曲

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他把钱存入自己的银行账户，然后取出来。经过多次，他发现钱突然不见了。最近，市民沈先生遇到了一件很奇怪的事情，他没有借15万元的无抵押贷款，却被骗走了账户上的1万元。昨日，记者了解到，思明公安局刑侦大队破获一起新的贷款诈骗案，涉案金额超过20万元。

新银行卡也已经办理了相关手续

今年10月底，市民沈先生在网上看到一则关于贷款的广告，他根据广告中的联系方式找到了对方。另一方说他可以帮助他获得无担保贷款，最高金额为15万元。然而，在办理贷款之前，他必须申请一张新的银行卡，并开通网上银行服务，如u盾。沈先生已经办了一张新的银行卡。一名自称为“银行审计部”的工作人员打电话告诉他，为了方便向新卡转移贷款，应该成立一个银行卡协会。沈先生去银行办理相关手续。

1万元的存取款突然消失了

随后，“银行审计部”的工作人员表示，根据无担保贷款程序，有必要检查贷款人的财务能力，这一证明不难实现。只要沈先生再次取出10000元的存取款账户，经过多次存取款操作，银行就能在卡上看到大量的交易记录，证明他的财务能力。沈先生一个一个地做了。在多次存取人民币1万元后，他发现账户中的1万元在最后一次存入并再次取出时突然消失了。他赶紧报了警。

经过一个多月的调查，思明警方迅速掌握了诈骗嫌疑人在江头的暂居地。11月17日，警方突击搜查了这些窝点，逮捕了马莫杰等四人，并缴获了大量银行卡。在过去的三个月里，该团伙已经犯下了20起罪行，涉案金额超过20万元。

未经银行卡协会确认扣钱

事实上，办卡和多次存取款都是托词，核心环节是银行卡的关联。马默杰从网上买了一张银行卡，沈先生被要求去银行卡做相关操作。事实上，这并不方便贷款，而是直接将他的银行卡与马默杰的银行卡联系起来。

根据这项“关联”业务规定，一方的钱可以由另一方直接扣除，无需确认。“这种联系，连我们的反诈骗警察都是第一个听说的。”负责四明刑侦大队的警察说，这种新的贷款伎俩涉及银行卡操作，所以请小心。

1.索要一张新卡

2.要求银行卡关联

3.要求存入1万元并刷交易流程记录