加入互联网金融协会 各巨头都揣着什么家底？

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互联网金融协会今天正式召开成立大会，国内许多主流的互助黄金平台都收到了邀请，这也标志着行业将迎来从政策引导到政策制定和实施的新阶段。能够参与此次互联网金融协会的各类主体也有望成为新一轮互联网金融监管政策制定和实施的参与者和推动者。这也从另一个方面表明，这些平台已经得到了官方金融监管机构的认可。

作为阿里、JD.com、网易、平安等主流互联网金融集团，他们在加入互联网金融协会的过程中携带着什么样的“金融资源”？为什么它能成为互联网金融协会的一个奇特平台？

阿里，永远争取第一名:小微服务+大数据

也许在国内互联网金融平台中，阿里的音调最高。他在品牌、产品、产业链、金融资源合作等方面都具有行业整合能力。他还拥有一些金融服务许可证，如小额贷款、支付、银行、信用报告、保险、基金等。除了是一家互联网公司，他实际上已经成为中国大多数金融服务的另一个综合提供商。

此外，阿里是一个金融产品矩阵，目前被称为蚂蚁金融服务。其优势基于原有的电子商务业务，并在B和C两地开发了投融资服务链，以小微服务为特色，并通过平台大数据和分析工具提供后台支持能力。通过大数据和信贷管理工具推进网上理财和融资服务，线下拓展多场景应用平台，线下整合更多在线服务。

毫无疑问，蚂蚁金服将成为中国互联网金融协会的一个重要单位。在参与过程中，可以为协会在数据安全、信息透明、用户信息安全和网上银行等方面提供更多的建议。

标杆蚂蚁京东:全力强调金融技术

京东金融在过去一年里一直在给蚂蚁金服打标杆，但这也情有可原。从平台业务和用户属性来看，京东也是中国主流家电业务平台，积累了巨大的电子商务交易和用户数据。它在商业模式上也类似于蚂蚁金服。围绕B、C两大板块开发了“白条”、“肖静贷款”、“京宝北”等供应链金融和消费金融产品，并在众筹和财富管理领域有所发展，在过去两年中，京东的白质和JD.com众筹曾在蚂蚁金融服务领域占据领先地位，掀起了消费金融和行业众筹的热潮。

与此同时，JD.com在大数据和金融技术方面也取得了一定的成绩，特别是2015年，JD.com金融逐步将核心优势(Aiji、净值、信息)集中在金融技术上，并通过“账户、风险控制和关联”总结了平台在金融业务方面的核心优势。它还投资了美国数据信用工具分析公司zestfinance，并在中国汇总数据。

相对而言，主流互联网金融平台中“金融技术”的主要概念是京东金融和网易金融。根据网易金融事业部总裁王沂东和京东金融总裁陈生强对金融技术的描述，这一定位的核心在于聚焦技术在传统金融生态转型过程中的关键作用。

加入中国互联网金融协会，对于京东金融，我相信未来会进一步宣传互联网金融的核心理念:金融技术，尽可能实现核心风险控制和技术出口服务。

平安要成为传统金融互联网的领头羊，必须坚持开放平台

目前，平安的互联网金融业务主要集中在平安金鹿。此前，在完成p2p业务后，lufax已转型为一个全面开放的平台，可以对接各种金融资产，并已成为一个在线资产交易平台。

当然，平安网上理财业务并不仅限于lufax，还包括一号通、平安一钱包、平安前海信用信息、平安众筹等各种子业务。平安是一家综合金融服务提供商，拥有全面的金融资源、强大的后台技术能力，以前通过保险、银行、投资和各种生活场景占据用户，现已开始整合其互联网金融业务，并在行业整合中朝着最有利于用户服务和自身互联网金融细分的方向进行了大刀阔斧的梳理。例如，lufax放弃了作为开放平台的p2p业务转型，交易量接近2万亿。平安金鹿原有的p2p业务与平安特快列车贷款和平安信用保证保险相结合，形成平安普惠金融，包括抵押贷款、无担保贷款和网上贷款；平安支付和平安里程合并，双方实现了支付和积分系统的无缝连接。

可以说，平安是互联网金融向传统互联网金融转型的最佳代表。在中国互联网金融协会筹备过程中，平安金融可以从传统金融+互联网的角度，分享其在风险控制、技术、运营和品牌等方面的各种经验，为以后的监管提供借鉴。

网易金融:新中产阶级+金融技术

除了蚂蚁金服、平安金鹿研究所、京东金融外，网易金融近期也在互联网金融领域频繁努力，并推出了一些创新产品，如目前的理财产品，年化收益4.7%，支持随时赎回。网易金融作为主流互联网公司中互联网金融领域的重要参与者，也因为最近新中产阶级领域的大数据分析报告而在业内引起了热烈的讨论。

3月17日，网易金融大数据实验室发布了中国第一份“新中产阶级理财行为分析报告”，收入稳定，经济意识强，有一定的生活和消费质量，习惯用互联网理财。90后人群被称为“新中产阶级”，有些人会逐渐接受60、70后的互联网消费、理财、支付和理财习惯以及“新中产阶级”的范畴。这份报告在业内引起了轰动，而新中产阶级群体正逐步成为未来互联网金融行业的用户骨干，因为报告显示，在未来一年，超过70%的用户会选择增加对互联网金融管理领域的投资。

前端以新中产阶级为核心用户群，后端以网易金融大数据实验室为核心构建“金融技术”。在互联网金融的2.0阶段，稳定运行的平台已经从以前的品牌和推广竞争转向后端资产管理和用户数据管理。在分析行业发展趋势后，网易金融也将发展重心转移到以网易金融技术为核心的战略发展上。

网易金融大数据实验室目前正利用公司海量用户信息和数十亿用户数据的管理和分析维度，结合金融业务的实际发展需求，以场景、技术和数据为媒介，分析用户的财务管理、支付、信用和消费等财务行为，以确保数据安全，促进产品创新，优化用户体验。

早在2015年5月，网易就成立了金融业务部，协调网易内部金融业务的发展，成为网易涉足互联网金融的核心部门。此外，网易还与光大证券(报价601788，买入)和HNA旅游联合推出“即时理财”，与中信信托和SF快递共同推出“中顺一”，投资上海互联网金融平台“傅聪金融”。除了做好网易金融事业部的核心业务外，网易还在做更多的对外探索。

目前，网易金融已经开始在小额贷款、支付、理财、众筹和消费金融领域进行部署。加入中国互联网金融协会后，被选为理事单位，并将在产品设计、风险管理和用户操作方面提供经验和借鉴。

各大巨头正准备上市，他们的家庭相当富有

目前，蚂蚁金服、平安金鹿学院和京东金融已经启动了上市融资计划。从市场估值来看，蚂蚁金服的估值潜力最大，约为500亿美元，金鹿约为200亿美元，京东金融约为80-90亿美元。网易金融目前正在分析和定位“新中产阶级”的用户属性以及以“金融技术”为核心的大数据和人工智能的深度