起底骗贷黑色产业链：只需1万 可骗贷千万？

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电子租赁事件是互联网金融业的一个分水岭。

此后，投资者频频维权，行业投资收缩，政府监管意见稿出台。所有这些信号都预示着一个时代的结束。

电子租赁宝700亿的大骗局，为什么它能公开存在几年？甚至欺骗一个时代？

事实上，当一个庞氏骗局诞生时，一整套产业链都支持它，而且他们在不知情的情况下充当了“帮凶”。

几个月不要继续用财经调查，深入这个产业链，开展“庞氏骗局产业链系列调查”。

下面是调查系列的第二部分，关于“空空壳公司骗取贷款”的深层秘密。(点击阅读原文，查看其中一个调查系列，关于基金托管的秘密)

在对电子租赁宝进行调查后，实际控制人丁宁被逮捕。在狱中，他承认捏造了融资项目，并花了8亿多元从项目公司和中间人那里购买信息。

不要通过财经调查发现，无论是在线贷款平台的庞氏骗局，你都会欺骗自己；或者，试图利用漏洞并通过在线贷款平台骗钱的诈骗公司将依赖于庞大的欺诈贷款产业链。

这条产业链的完整程度远远超出了我们的想象。而电子租赁的宝藏，就是利用这个产业链，铺开了一个700亿的大骗局。

1 .购买营业执照

“据我所知，95%的‘电子租赁’项目都是假的。”安徽宇成金融租赁有限公司风险控制部主任雷勇说。

具体操作方式是丁宁指示专人以融资金额的1.5%-2%从企业购买信息，由他的部门负责将这些企业信息填入到准备好的合同中，制作一个虚假的项目，并在“电子租赁宝贝”平台上发布。为了增强投资者的投资信心，他们还采用了改变企业注册费的方法来包装项目。

从电子租赁这个话题上，我们可以看到一些线索。

政府官方企业信用信息网查询的一家山西公司显示，该公司只有五个人，亏损21900元。

2015年7月17日，公司变更了法人信息和注册信息，注册资本由110万元直接变更为2810万元。

一个月后，该公司在网上发布了融资信息，融资金额为2000万元。

因此，几乎可以断定，电子租赁是通过购买企业信息、更换法人和变更注册资本来运作的。这样，一个小企业瞬间就变成了一个拥有数千万资金注入的大企业，并且可以发行投标融资。

一场有预谋的游戏。

“信息真的可以买到”，第二家客栈的“网贷黑米”(网名)爆出消息，称空壳公司骗取贷款，形成了完整的产业链。

海米说，第一种经营方式是购买营业执照。

无论你在淘宝还是百度上搜索，都能看到很多营业执照转让的信息。

不要咨询财经类的企业，你会发现获得一个企业的营业执照只需要10000到40000英镑。法人信息变更和注资只需一个多月。

这意味着欺诈性贷款的成本只有1万到4万英镑。

一名销售营业执照的工作人员说，确实有许多名为“互联网金融”的公司来购买营业执照，“说它们是用来借钱的”。

2代理公司

除了营业执照，这也是一种利用内部熟人冒充贷款的方式。

许多知情人士告诉记者，网上贷款平台通常利用关联企业来骗取贷款。

这些树枝和卷须之间的关系可以在仔细验证后找到。最明显的是股东关系和股权关系。当梳理这些公司的股权结构时，我们经常会发现名称重叠。

这些“附属”公司是如何形成的？

在电子租赁财富被披露的借款企业中，有104家企业在6个月内更新了注册信息，或者它们是新成立的企业。

一个新成立的企业是建立一个巨大的“联合系统”的最直接的方式。

“企业注册很简单。有了商业信息，公司的运营甚至可以在不披露的情况下从平台上借钱。”知情人说。

注册一家空壳牌借款企业的成本几乎可以忽略不计。

“代理公司”的业务在互联网上无处不在，甚至街道上都贴满了“代理公司”的小广告。注册公司的程序很简单，只需提供一份身份证原件的复印件。

以代理公司提供的业务介绍为例，只需核实姓名，并提供所有投资者身份证原件及复印件；确定公司注册资本(认缴制度，不设验资)，同意认缴30年；确立公司的经营范围；询问业务范围的入口；在五个工作日内，市工商行政管理局将收到《名称预先核准通知书》。

在工商登记中，亲属、朋友和员工可以作为名义股东，也可以直接登记为法定代表人，他们不能实际出资和参与实际经营决策。

也就是说，只需要几个亲友的身份证，就可以完成一整套“关联公司”。

这个行业的案例太多了。据业内人士透露，目前已有网上贷款平台，并相继成立了数百家关联公司，主要是投资、会计和金融公司。

事实上，这些公司不开展任何特定的业务。与此同时，他们将成立项目公司，从在线贷款平台借钱。

一个更聪明的方法是通过附属公司来保证自己；如果这很麻烦，你可以向担保公司申请担保。

“担保公司担保的手续费约为2分，规模较小的担保公司会愿意这么做。”知情人士表示。

虚假目标的另一个目的是自我整合。

庞氏骗局需要强大的现金流来防止其崩溃。因此，大多数庞氏骗局也将与一些业务相混合。

这位知情人士透露:“大多数企业都有经营实体，但经营项目风险高，资金成本高，因此不得不从多个渠道借款。”

3空贝壳包装

如果网上借贷平台自己骗钱，操作起来很简单。注册一家公司或购买营业执照一步到位。

然而，如果一些公司试图从网上贷款平台骗取贷款，他们需要做更多的工作。

不同的网上借贷平台对借贷企业有不同的要求。大多数网上贷款平台都有自己的信贷业务人员，他们全职负责数据审查。

然而，这仍然可以通过一些手段来实现。通过虚假陈述、公章、流水账和伪造客户印章等手段，可以将相关金融机构拖下水，共同为诈骗公司背书。

据相关机构统计，在网上贷款平台上，每100起拒绝贷款案件中，就有16起不同程度地涉及故意欺诈。

虚假财务报表是具有欺诈贷款意图的企业的“标准”。

“代理公司”无所不能，可以提供全套服务。

不要称代理公司为金融的商业代理。另一方说:“会计成本应该更高，定价应该根据你的财务报表的需要。”

甚至，“向银行显示的帐户与需要批准的帐户不同，费用也不同。”

不断上升的坏账率也使得网上贷款平台在把握风险控制方面更加警惕和准确。

顶级网上贷款平台的风险控制系统需要借款企业提交100多份材料。

收集客户信息和资料时，是否真的尽可能复杂？

真实条件好的客户会选择数据收集相对简单的同行；但是，信用记录不太好或自身有问题的客户会尽力收集信息以满足贷款申请条件。

讽刺的是，这导致了相反的选择。

贷款欺诈这个词并不新鲜。过去，银行和其他传统金融机构面临着欺诈性贷款的问题，因此它们不得不制定非常严格的标准来防止欺诈性贷款。

许多中小企业主无法在银行的各个层面上跨越障碍。网上贷款平台的兴起为这些企业提供了新的融资渠道。

网上贷款平台的风险控制比银行宽松得多，这对中小企业融资是好事，但也给了诈骗公司一个机会。

事实上，网上贷款平台贷款人员的绩效考核也是造成上述问题的原因。

“在一些平台上，薪酬制度是贷款官员在审核贷款并开展业务后获得业务奖励。如果演出不能在规定的时间内完成，他可能得不到全部收入。在这种机制下，贷款官员将放宽贷款审批要求。”知情人士表示。

一家在线贷款平台的贷款官员告诉童童金融，他们只审查一些基本信息，看看是否有抵押贷款。如果有抵押贷款，将很容易处理和利率将是低的；无担保贷款也将通过股权质押发放，但利息会更高。

业内的一个秘密是，网上贷款平台的逾期率已高达12%，其中，贷款诈骗企业占绝大多数。

10，000元的成本可以引发数百万的贷款。这种有利可图的事情会让所有追求利润的人为之疯狂。电子租赁只是其中之一。